民間借貸約定利息是很常見的事情，但是并不是約定的所有利息都能得到法律的保護(hù)。向私人借高利貸，約定的利息超過規(guī)定的，不受法律保護(hù)。如果出借人是職業(yè)放貸人，約定的借款合同無效。

高利貸部分無效

最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中第二十六條規(guī)定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

在民間借貸中，如果雙方約定的利息超過了年利率36%的，就屬于高利借貸。超過年利率36%的那部分利息不受法律保護(hù)。也就是說，即使出借人起訴借款人要求其支付超過年利率36%的那部分利息，也得不到法院的支持。如果借款人已經(jīng)支付了高額利息的，可以請(qǐng)求出借人返還。高利貸利息=借款數(shù)額*利率*期限。舉個(gè)例子：月利5分的高利貸，借款金額20萬元，一個(gè)月的利息就有200000*5%*1=10000元。

職業(yè)放貸合同無效

正常的民間借貸合同是合法有效的，但是與以放貸為職業(yè)的出借人訂立借款合同無效。出借人通過向社會(huì)不特定的對(duì)象提供借款服務(wù)，以賺取高額的利息，出借行為具有反復(fù)性和經(jīng)營(yíng)目的，屬于非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，其訂立的借款合同因?yàn)檫`反法律規(guī)定而無效。職業(yè)放貸行為擾亂了經(jīng)濟(jì)秩序，損害了社會(huì)公共利益，嚴(yán)重的話，還可能構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效： （一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益； （二）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益； （三）以合法形式掩蓋非法目的； （四）損害社會(huì)公共利益； （五）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

結(jié)語(yǔ)：向私人借高利貸，超過年利率36%的那部分利息可以不還，未超過的部分仍然需要償還，未超過年利率36%的那部分金額是受到法律保護(hù)的。如果出借人是職業(yè)借貸人的，約定的借款合同無效，不受法律保護(hù)。民間借貸是為了緩解日常生活、生產(chǎn)的急需，不管是出借人還是借款人都應(yīng)該誠(chéng)實(shí)守信，遵守約定。

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這段文章說的沒道理，我舉一例子，甲找乙借十萬元錢買房子，利息是2分，當(dāng)首付十萬以。房?jī)r(jià)暴漲，翻了一倍，請(qǐng)問他應(yīng)該還放貸人多少錢，人不能昧了良心。當(dāng)別人幫助了你，你還不想還錢，一派胡言。

民間高利貸不是犯法的，民間高利貸的暴力催債是違法的。

我一直在研究高利貸的暴力催債的原因，現(xiàn)在終于研究明白了。

一、在這個(gè)問題上出現(xiàn)法律空白點(diǎn)，這是立法的問題。

1、我們都知道，法律最高是保護(hù)年息36%以下的高利貸的，也支持勝訴，超過部分，法律不支持。

2、假設(shè)一個(gè)高利貸，自愿借貸年息50%，到時(shí)候不還了，高利貸者怎么維權(quán)？打官司，最高可得36%，白白損失14%的利息。

3、這14%的損失，就是法律的空白，法律解決不了，那么，高利貸黑社會(huì)就因此產(chǎn)生，這就是產(chǎn)生的原因，如果及時(shí)還債，就不可能有黑社會(huì)，如果法律支持也不可能有黑社會(huì)，就是這個(gè)道理。

4、我不是支持高利貸黑社會(huì)，我是在探究他們黑社會(huì)產(chǎn)生的原因。

二、在執(zhí)行法律的問題上，有些問題判決也是原因。

1、高利貸者起訴欠債不還的老賴，這是多好的法治精神，但是法院判決非常有問題，它沒按司法解釋的24%或36%判決，也沒按四倍利息判決，也沒按照合同約定的利息判決，它按的是銀行利率判的。這就非常荒唐了。

2、本來高利貸者走法律途徑這是要支持鼓勵(lì)的，這也是對(duì)于民間借貸糾紛最好的最理性的解決方法，不相信法律不會(huì)這么選擇，但法院錯(cuò)誤判決，法院這么一判，堵死這條路了，以后再傻的高利貸者也不會(huì)走法律途徑了。

3、這個(gè)判決的理由更荒唐，沒有償還借款能力，這不是民間借貸糾紛的理由，這個(gè)判決的兩個(gè)后果是第一助長(zhǎng)老賴精神，第二堵住高利貸的司法解決思路。

三、當(dāng)務(wù)之急，我的建議是，國(guó)家盡早出臺(tái)司法解釋：將高利貸的最高利息限制在36%年息以內(nèi)，并不得變相收取其他費(fèi)用，以后法律就可以保護(hù)高利貸者的利益，也會(huì)在最大程度消滅高利貸黑社會(huì)。

四、但是我預(yù)判，借債不還的老賴，還會(huì)有很多的，自殺的也不會(huì)杜絕。我們很多人都憎恨老賴，比如那個(gè)教科書式的老賴，但很多人又支持這種借債不還的老賴，尤其是賭博，享樂，打賞的老賴，這是雙重標(biāo)準(zhǔn)嗎？他們的老賴性質(zhì)是一樣的，事實(shí)上借錢不還的老賴更可惡。

按照國(guó)家有關(guān)法律和司法解釋的規(guī)定，民間借款年利率不超過24%可以獲得法院支持，如果超過36%不獲法院支持，超過部分可以要求返還；如果超過24%低于或等于36%的利息尚未支付可以不必支付，已經(jīng)支付可以不必返還，所以“高利貸”，一般是指年利率高于36%的借款。

第一，如果私人以“放貸為業(yè)”，放貸具有反復(fù)性、經(jīng)常性、對(duì)象具有不特定性，因?yàn)檫`反公共利益，違反法律強(qiáng)制性規(guī)定，借款合同無效，借款行為不受法律保護(hù)，并會(huì)受到罰款等處罰。《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第44條規(guī)定，非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

第二，私人如果套取銀行資金轉(zhuǎn)貸他人牟利的，可能涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪。以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：1、個(gè)人高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在五萬元以上的；2、單位高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬元以上的；3、雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但因高利轉(zhuǎn)貸，受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。

第三，如果放貸的資金來源于吸收社會(huì)公眾不特定人的資金，可能會(huì)涉嫌非法吸收公眾存款罪。非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：1、個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額100萬元以上的；2、個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的；3、個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額50萬元以上的。

當(dāng)然，如果個(gè)人以自己合法的資金偶爾從事了一次二次的民間借貸行為，利率不高于法定最高利率當(dāng)然不存在違法的問題。