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以高利息引誘詐騙_您遇到過哪些金融詐騙?怎樣識破理財(cái)騙局?

以高利息引誘詐騙_您遇到過哪些金融詐騙?怎樣識破理財(cái)騙局?

在線咨詢 時(shí)間: 2022-06-20 11:47:13
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借錢不還會(huì)不會(huì)構(gòu)成詐騙罪,可以參考以下幾點(diǎn)事實(shí)作出判斷:第一,借款人借錢的目的是什么、錢用在什么地方?比如借款人借錢是為了維系公司經(jīng)營,借來的錢又實(shí)際投入到公司

借錢不還會(huì)不會(huì)構(gòu)成詐騙罪,可以參考以下幾點(diǎn)事實(shí)作出判斷:

第一,借款人借錢的目的是什么、錢用在什么地方?比如借款人借錢是為了維系公司經(jīng)營,借來的錢又實(shí)際投入到公司的生產(chǎn)經(jīng)營中,就借錢行為本身來說是難以認(rèn)定為詐騙行為的。但是如果是以公司經(jīng)營的名義借錢,實(shí)際將錢用于賭博、消費(fèi),這就很難說了。

第二,借款人有沒有還款能力?很多人是以借款人借錢時(shí)有沒有還款能力,來衡量其是否具有非法占有目的,這種觀點(diǎn)是片面性的。公司的運(yùn)營是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程,正是因?yàn)槎唐诘馁Y金鏈出了問題才會(huì)借款,所以絕大部分公司借款時(shí)是不具有償還能力的,只有當(dāng)借來的錢投入運(yùn)營中才有可能創(chuàng)造還款能力,所以不能僅以借款時(shí)能不能還款來認(rèn)定詐騙罪,應(yīng)將還款能力放在整個(gè)公司運(yùn)營的動(dòng)態(tài)過程中作出判斷。

第三,向很多人借錢不還,會(huì)不會(huì)涉嫌詐騙罪?這里面可以有一個(gè)邏輯反推思維。比如一個(gè)人沒有償還能力、為了詐騙財(cái)物而借錢、借錢時(shí)根本沒想過還錢,那為什么還有這么多人借錢給他?所以說典型的借貸型詐騙犯罪,行為人在借款時(shí)通常都是存在欺騙行為的,或是提供虛假證明文件、或是虛假擔(dān)保、或是虛構(gòu)償還能力。

但是在行為人沒有欺騙行為的情況下,向很多人借了錢,其后由于經(jīng)營問題或其他客觀原因?qū)е聼o法按時(shí)還款,這僅僅是民事違約,不能輕易與詐騙犯罪劃等號。

非常感謝你的邀請!

根據(jù)你提的問題,我個(gè)人大概分析了一下,不曉得你實(shí)際遇到的情況是不是這樣的。

你在網(wǎng)上遇到的這個(gè)陌生人,他首先是通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),或者一些APP軟件,以高額的利息為餌,他的目的就是讓你投資。你不但投資了而且對這個(gè)人的信任也不錯(cuò),最后他又以個(gè)人名義找你借錢,你又愿意的情況下,說明了幾個(gè)問題,1.你的投資讓你獲利。2.你和他的關(guān)系發(fā)展的不錯(cuò)。3.你陷進(jìn)坑了,沒有辦法的情況下。

現(xiàn)在他人消失了,你要起訴他詐騙罪的話,我個(gè)人感覺還是有點(diǎn)難度的,畢竟現(xiàn)在是法制社會(huì),法律只認(rèn)證據(jù)。你不可能無緣無故就把錢給一個(gè)陌生人,最起碼都會(huì)有一個(gè)協(xié)議,投資有風(fēng)險(xiǎn),我想這條是必須有的。你借錢給他,根據(jù)金額的多少,最起碼有一個(gè)借條或者聊天記錄那些,這些都是強(qiáng)力的證據(jù)。他借款消失,有沒有到還款的時(shí)間,不可能別個(gè)借你錢,每天還要給你報(bào)個(gè)到吧。

要是還款的時(shí)間到了,你聯(lián)系不上這個(gè)人,你就可以通過法律程序來維護(hù)自己的利益。至于最終結(jié)果是什么?法律會(huì)根據(jù)你提供的證據(jù),你和那個(gè)當(dāng)事人處理的結(jié)果來定律的。

現(xiàn)在這個(gè)社會(huì)坑太多,一定要三思而后行。

用高利息引誘別人投資,最后把別人的本錢虧了不屬詐騙。如果是詐騙,現(xiàn)在正規(guī)的銀行、基金公司也都是詐騙公司了,因?yàn)榍皫啄晁麄儼淹顿Y者的錢虧了幾千億!所以“投資有風(fēng)險(xiǎn)”這句話不是說說而已的,表明了他告訴你了有風(fēng)險(xiǎn),但你仍然決定投資了,后果自負(fù)。

本人在金融圈混跡快6年了,主要在風(fēng)控領(lǐng)域發(fā)展,深入了解行業(yè)知識,也有多年的理財(cái)經(jīng)驗(yàn),所以對于金融詐騙和理財(cái)騙局有個(gè)人淺薄的看法,如下:


01.為何那么多人會(huì)被騙?

縱觀目前的金融詐騙和理財(cái)騙局,基本都是以“高利率”來引誘客戶投資,實(shí)際沒有真實(shí)的項(xiàng)目支撐,他們利用以新還舊,久而久之,肯定會(huì)出現(xiàn)資金端斷掉的現(xiàn)象,于是乎就出現(xiàn)了各大老板”跑路“、”失聯(lián)“,新聞報(bào)道各種“龐氏騙局”。本以為自己賺了便宜,實(shí)際上成為了別人的“韭菜”。所以很多人其實(shí)對于理財(cái)不夠認(rèn)識,不明白利率是如何設(shè)定出來,也不清楚背后的邏輯,從而導(dǎo)致盲目投資,最后吃虧的還是自己。


02.如何正確的認(rèn)識理財(cái)


(1)銀行等金融機(jī)構(gòu)理財(cái)

這類理財(cái)不用多說,是最早開始,因?yàn)橛醒胄凶鳛楹蠖?,一般不?huì)出現(xiàn)太大問題,本金損失風(fēng)險(xiǎn)較低。以前銀行會(huì)提出“保本保息"的承諾,目前這樣的說法也被叫停了,所以理財(cái)銷售,理財(cái)經(jīng)理必須告知其所需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),不能盲目夸大或者承諾客戶,從而博得客戶的投資??傮w來講,銀行類理財(cái)只要不出現(xiàn)員工內(nèi)外勾結(jié)等道德風(fēng)險(xiǎn),其余風(fēng)險(xiǎn)均比較低(風(fēng)險(xiǎn)低不等于無風(fēng)險(xiǎn))。


但是目前市場上出現(xiàn)大量理財(cái)產(chǎn)品,而且利率高出銀行的3倍及以上,導(dǎo)致銀行的客戶外流,人們紛紛從銀行“撤資”,轉(zhuǎn)入到其他的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

那為何銀行利率一般都是在4%以下呢,甚至有的銀行利率是在2%左右,這對于投資者來說,根本沒有投資的欲望,所得利息都不夠通貨膨脹的。

這就要從風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)開始說起了。大家都知道銀行的業(yè)務(wù)模式其實(shí)比較簡單,基本是存款、貸款,中間業(yè)務(wù),其余金融衍生產(chǎn)品咱們今天就不討論啦。


銀行的收益(粗略計(jì)算方式)=貸款利息收入-存款利息-貸款壞賬(核銷準(zhǔn)備金)

你想啊,銀行的貸款,年化利率基本都是6-7%,優(yōu)質(zhì)客戶甚至可以到5%左右,再加上壞賬1%以上,還有人工成本、運(yùn)營成本、風(fēng)控成本等,這些加起來,就決定了銀行的理財(cái)不會(huì)太高啦。


如果想要銀行理財(cái)利率增高,那就等需要銀行提高貸款利率,但這樣就會(huì)出現(xiàn)逆向選擇,導(dǎo)致更多優(yōu)質(zhì)客戶流失,風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶會(huì)進(jìn)來貸款,久而久之,信貸資產(chǎn)質(zhì)量越來越差。當(dāng)然需要做到風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),差異化放款,來慢慢使信貸和理財(cái)處在一個(gè)較為穩(wěn)定的情況下。


(2)再來說說P2P理財(cái)吧


這或許是目前大家掉的坑最多的。個(gè)人覺得國內(nèi)引入P2P模式,本意是好的,但是由于監(jiān)管不到位,野蠻式發(fā)展,最后導(dǎo)致P2P出現(xiàn)了眾多問題,而且這些問題都是涉及老百姓的,所以經(jīng)常引起政府和社會(huì)的關(guān)注。


那P2P的模式也是跟銀行模式類似,它本意是提供一個(gè)信息中介的服務(wù)商,搭建平臺(tái),對接優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目和合適的投資人,撮合他們達(dá)成交易。但是目前因?yàn)榛径际荘2P平臺(tái)擁有自己的風(fēng)險(xiǎn)體系,將投資者的錢“分配”到不同的項(xiàng)目中(實(shí)際分不分就不知道了),或者設(shè)立假標(biāo)來吸引投資者投資。從而賺取利差,實(shí)現(xiàn)盈利。


為何他們能給到年化10%以上,甚至恐怖到15%-20%,因?yàn)槟切└静皇钦鎸?shí)的項(xiàng)目,他們想要的不是賺取其中的中介費(fèi),而是“貪”你的本金,所以對于他們來說,利率越高,越有競爭力,先騙一波,到時(shí)候某天發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)不起來了,趕緊跑路。


如果是基于真實(shí)的項(xiàng)目,一般實(shí)體經(jīng)營的企業(yè),年化收益能達(dá)到6%左右,就非常不錯(cuò)啦,如果它的融資成本是10%以上,那可以判斷它基本是一直虧損的狀態(tài)啦,因?yàn)槿氩环蟪?。?dāng)然互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)另說,相比實(shí)體企業(yè),年化收益會(huì)高不少。所以在投資的時(shí)候,需要認(rèn)真的研究投資背后的項(xiàng)目真實(shí)性,項(xiàng)目盈利性以及未來發(fā)展趨勢。


如果懂了背后的邏輯,相信大家都會(huì)多思考一些,也會(huì)更慎重一些。現(xiàn)階段的P2P發(fā)展趨勢,大家也都看在眼里,所以需要更清楚的做出判斷, 更理性的分析問題,做更準(zhǔn)確的選擇。



03.給大家投資的幾點(diǎn)小建議


(1)增強(qiáng)自己的金融知識

理財(cái)不是那么簡單,高風(fēng)險(xiǎn)高收益,這一點(diǎn)不假,如果你想賺的更多,那就需要更專業(yè),而不是跟大眾,盲目的投錢,最后維權(quán)無門,苦了自己。所以多關(guān)注和了解金融方面的知識,做到基本了解,這樣就會(huì)掉很多坑。


(2)多關(guān)注國家政策趨勢

國家一般對于金融市場都有些政策性引導(dǎo),所以多了解這些政策,提前做預(yù)判,這樣也會(huì)讓自己對投資有信心。


(3)理性分析,去除貪小便宜的心理

大部分理財(cái)?shù)目踊径际秦澙矢?,所以為何它那么高,是否合理?為何銀行那么低呢?這些問題多想想,多理性去分析分析,你就不會(huì)掉入坑啦。別到時(shí)候,你貪別人的利息,他們談你的本金。那樣就上升為博弈論層面啦,比的就是勇氣和運(yùn)氣,哈哈哈~


好了,看到這里,相信大家基本了解了背后的邏輯,你們按照我的思路,可以自行去研究下基金、信托等理財(cái)產(chǎn)品,你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己越來越專業(yè),不再盲目的投資啦。


04.忠告


最后一句忠告,也是所有理財(cái)產(chǎn)品的忠告:


理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),投資需謹(jǐn)慎。


你品,你細(xì)品?。。?/p>

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