被洗的錢的特征：不合法、顏色是黑色或灰色。被洗的錢，不是合法賺取的收入，不管是黑的還是灰的，只要把黑的灰的洗白了，就成合法收入了。

為什么要洗錢？把黑的灰的洗成白的，不合法的變合法，合法的收入花起來才能放心，難道不對嗎?！

怎么洗的？通過賭場、地下錢莊、虛假貿易、保險、藝術品拍賣等多種形式進行，這個當做談資了解一下即可，普通人一輩子也用不著。

謝謝大廚邀請，我以為要請客呢？結果是勞動。

好，走起來，開干。

錢為什么要洗？洗是因為臟。這里的臟不是多么不衛生，而是贓物的贓。

如果是小(少)錢，雖臟也用不著洗，你看到過那個小偷洗過錢？沒有吧，原因是一個少，二個是沒有記錄。

大的款項，來要過銀行，去邊也得過銀行，這就留下了抹不掉的痕跡。如果是贓款，必然是來路不清，這就要洗白。洗白就是把贓款通過各種轉帳的形式變成合法合規的正當收入。

不管怎么洗，贓就是臟。

喝涼酒，睡涼炕，早晚是病。

將不合法收入轉變為合法收入，將灰色收入洗白，就叫洗錢。

因為灰色收入不被法律保護，將這部分錢通過一些運作手段洗白后，就是法律承認并且保護的私有財產，避免了法律追究。所以，洗錢是一些人通過不法手段賺錢后的洗白過程。

講一個簡單的洗錢模式吧。洗錢有返點的，一般五個點，金融盤的會高點，如果是特殊時間打定主意黑吃黑，要三十個點五十個點都能成功。首先得有一個好殼才能做，凈殼最好，收費也最高。養一個好殼可不容易，得有合法生意，流水不錯，收入可觀才能算。為了降低養殼成本，資本主義地區一般是做成博彩（運作資源少，流水高），國內大陸地區是做成科技公司（稅點低，有多項政策便利）。其次是選好洗錢方式，一般是做成虧本項目，洗錢方是項目的最大收益人，一般洗錢方也會以科技公司名義來接收，這樣在接受稅務調查時，以科技門檻為借口，解釋為什么會成為項目中的最大支出項。老板都說是因為技術門檻行業壁壘投資失敗導致的虧損，取證方也沒理由揪著一次商業項目去說什么。最容易的調查方式，還是追究項目投資方的資金來源。上市公司的財務最好追究，有限合伙和個人獨資就很麻煩。這種套路不只是適用于洗錢，還有上市公司資產流失，國有資產流失都可以用這辦法操作。后者比洗錢更可怕，就是擺明了演戲給人看，所有步驟都透明，項目老板裝傻，就是拿他們沒辦法。

黑錢是不正當收入（法律禁止的）。也就是說，你有錢，但來路不正，如果拿出來用，有人質疑錢的來路，無法解釋。

洗錢常見的方法是花掉、賠掉，實際上對方也是自己或自己控制的。比如在期貨市場里，你用正當收入和非法收入(名字不是你的）分別開一個戶頭a和b，在相同價位一邊做多，一邊做空，那么a的贏利額也就是b的虧損額，然后同時平倉，就把黑錢洗成正當的了，因為看起來a賬戶賺的是市場的錢，跟b沒有任何關系。

當然，如果很不巧，因為期貨市場其它人的運作，a賠給b了，沒關系，只不過白的洗到黑的那里了，還是自己的。只好重來一次，多弄幾次，總會成功的。

●什么叫“洗黑錢”

簡單地說，“洗黑錢”就是將從事犯罪所得或進行非法交易的贓款通過銀行等金融機構中轉，掩蓋其非法性質和來源，使之以合法的身份進入流通市場。這里的犯罪活動包括販毒、綁票、勒索、恐怖活動、走私、偷稅逃稅等。

●“洗黑錢”三種方式

據介紹，“洗黑錢”主要有三種方式：第一種是與境外簽訂購貨合同匯錢出去，這時通常得境內外互相配合作假單證；第二種是通過地下錢莊把錢匯出去；第三種是分散投資，把非法取得的資金化整為零。

●“洗黑錢”一詞來源

“洗黑錢”一詞最早起源于20世紀20年代的美國，當時芝加哥黑手黨的一個金融專家購買了一臺投幣式洗衣機，開了一個洗衣店。在每天晚上計算當天的洗衣收入時，他把其它非法所得的贓款加入其中，再向稅務官申報納稅，扣去其應繳的稅款外，剩下的非法所得就成了他的合法收入。

地下錢莊

●地下錢莊因何出現

地下錢莊多出現在外向型經濟較發達的沿海地區，進行非法外匯交易的大部分是企業。原因是這些企業對外匯的需求量很大，但由于國家實行外匯管制，通過正常渠道得到的外匯數額有限。而且，按正常做法外匯從申請到真正能夠使用，需要經過幾個月甚至更長的時間和繁瑣的手續。地下錢莊的非法交易手續簡單，費用低廉，通常只收取1％到2％的傭金，對有關企業極具誘惑力。

●地下錢莊如何操作

作為金融服務的非法中介機構，地下錢莊通常的操作手法是，換匯人在境內將人民幣交給地下錢莊，地下錢莊則通過境外合伙人將外匯打入換匯人所指定的境外賬戶。現在，地下錢莊已經演變為非法收入的洗錢工具，在沿海地區更成為資本猖獗外逃的一個重要渠道。

全球有"黑錢"100萬億美元

根據國際貨幣基金組織的報告，全世界每年洗錢金額已高達4000億美元，相當于貿易總額的8％，占全球國內生產總值的2％。全球的“黑錢”經過慢慢累積，至今已達1兆億美元。當這些人從走私中賺到越來越多錢的時候，怎樣合法地花出去就成了大問題。

洗錢是指為了掩蓋犯罪收入的真實來源和存在，通過各種手段使其合法化的過程。這些犯罪活動主要包括：販毒、走私、詐騙、貪污、賄賂、逃稅等。 如：某人有權，經常有人向其行賄，為掩人耳目，此人讓其妻辭職開一飯店，待有人問其財產來源時，曰：其妻開飯店所得。這就是洗錢。

洗錢并不是指物理上的洗錢，而且一直經濟上的讓違法所得的錢經過一系列處理，變成合法收入的過程

洗錢是指犯罪分子通過一系列金融帳戶轉移非法資金,以便掩蓋資金的來源、擁有者的身份,或是使用資金的最終目的.需要“清洗”的非法錢財一般都可能與恐怖主義、毒品交易或是集團犯罪有關。　　洗錢由英文“money laundering(money-washing)”一詞直譯而來,其形象的語言表述記載著洗錢一詞的發端：20世紀初美國芝加哥以阿里·卡彭等為首的有組織犯罪團伙的一名財務總監購置了一臺自動洗衣機,為顧客洗衣物,而后采取魚目混珠的辦法,將洗衣物所得與犯罪所得混雜在一起向稅務機關申報,使非法收入和資產披上合法的外衣.　　現代意義上的洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益,通過金融機構以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質,使其在形式上合法化的行為.　　洗錢罪的主體是金融機構或個人,有五種行為：(一)提供資金賬戶的;(二)協助將財產轉換為現金或者金融票據的;(三)通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的;(四)協助將資金匯往境外的;(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質的.”