自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。

五種可以視為具備民間借貸的合同生效的情形。包括：

(一)以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí);

(二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí);

(三)以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí);

(四)出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí);

(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。

1、如果采用口頭形式的，借款合同生效時(shí)間為貸款人提供借款之時(shí)。從這點(diǎn)來看，自然人之間的口頭形式的借款合同是實(shí)踐合同。　　

2、如果自然人之間的借款合同采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)自簽訂借款合同時(shí)或者依照借款合同的約定的生效時(shí)間生效。

民間借貸合同區(qū)分訂立合同的主體不同，生效的時(shí)間有所不同：1、自然人（個(gè)人）之間的民間借貸合同，屬于實(shí)踐性合同，自實(shí)際提供借款之日起生效。2、自然人與法人，或者法人之間的民間借貸合同，屬于諾成性合同，自雙方當(dāng)事人就合同內(nèi)容協(xié)商一致（在合同上簽字、蓋章）之日起生效。合同法第二百一十條　自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。

民間借貸的以物抵債協(xié)議何時(shí)生效？

我個(gè)人認(rèn)為：是主合同與附加合同的關(guān)系，為了保證主合同即借款債權(quán)一方交易安全的擔(dān)保性協(xié)議。以及諾成性和實(shí)踐的結(jié)合。

1，主合同，借貸合同合法有效，擔(dān)保合同就有效。

2，根據(jù)自治原則，借貸合同是如何約定在什么條件和時(shí)間生效。

3，前者主合同中約定擔(dān)保方式是諾成性合同，后者以物抵債是實(shí)踐性合同。

總之，當(dāng)借款合同中雙方簽字捺印生效約定的時(shí)間和條件債務(wù)人不能依約履行還款義務(wù)之時(shí)，以"物"抵"債"的協(xié)議就開始生效。