柜員常見風險點及防范_如何做企業(yè)用工風險防范?
特邀律師
無論哪家銀行,其人力資源的使用原則,無不物盡其用,人盡其才,也即把最合適的人放到最合適的崗位。一個人只有經(jīng)過多崗位歷練,才有可能成長為一個綜合型人才,才可以在銀行多崗位進行流動,充分發(fā)揮自己的聰明才智。
一般地,剛進入銀行的新員工絕大多數(shù)都要從柜員做起,為什么呢?原因很簡單,銀行目前最基礎的業(yè)務,比如存、取款,各種金融(理財)產(chǎn)品營銷,現(xiàn)金整點清分,貸款發(fā)放,反洗錢,柜臺文明服務等工作,均由柜員承擔。有些銀行柜員還要承擔一定的安全生產(chǎn)責任,比如本崗位消防、監(jiān)控、計算機操作、資金收付方面的安全責任。
一個柜員要勝任這些工作,他必須熟悉銀行內(nèi)部各項規(guī)章制度以及操作規(guī)程、安全知識,掌握一定的經(jīng)濟金融理論和賬簿組織以及會記原理,掌握服務禮儀以及營銷技巧??梢?,一個好的柜員他已經(jīng)具備從事其它崗位的能力,是其它崗位用人的首選。
如果你向往風控部門,柜員這一關(guān)建議不要跨過,一般人力資源那里也不輕易讓你跨過,即便像銀行信息技術(shù)部門的技術(shù)崗也要有柜員的歷練,這些經(jīng)驗對應用開發(fā)有用處。當然,這些經(jīng)驗對一個想要從事風控管理工作的人同樣很有用處。
銀行風控主要針對的是經(jīng)營風險的事前、事中和事后管理,采取的措施和方法無非是消滅或減少風險事件發(fā)生,減少損失。銀行的經(jīng)營風險主要有資金風險、安全生產(chǎn)風險和道德風險,風控也就是對這些風險堵漏補缺,涉及學問有經(jīng)濟、金融方面的法律法規(guī)以及銀行內(nèi)部的各項規(guī)章制度,經(jīng)濟金融、財務方面的知識,消防以及信息系統(tǒng)方面的技術(shù)規(guī)范等。
至于如何在學識、技能和人際關(guān)系方面提升自己,這里有幾句話權(quán)當共勉吧:1、勤學上進,終身學習;2、以誠待人,善于溝通,為人低調(diào);3、切忌投機取巧,做事認真;4、忠誠自己的選擇,無怨無悔。
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柜臺是客戶辦理業(yè)務最基本的平臺,而柜臺業(yè)務風險是銀行操作風險中非常重要的部分之一,并且,隨著先進技術(shù)在銀行系統(tǒng)的廣泛應用.銀行不斷推出的的產(chǎn)品客戶對于產(chǎn)品服務需求的多樣化,柜臺業(yè)務風險呈現(xiàn)出多樣化.復雜化.防范難度大等特點。因此,如何更高效.更便捷地防范柜臺業(yè)務風險是銀行構(gòu)建操作風險防火墻是擺在各家銀行網(wǎng)點的很重要的課題。而對于新入行的員工來講,深刻理解銀行柜臺業(yè)務風險,并按照各項風險防范的規(guī)章制度去認真的執(zhí)行并做到持之以恒,并不是一件很容易的事。筆者結(jié)合這一段時間以來的上柜經(jīng)驗,總結(jié)出來以下幾點,希望能起到拋磚引玉的作用:
您好,很高興回到你的問題!
總經(jīng)理是企業(yè)經(jīng)營工作的第一把手。
第一重要的是獲得董事會、股東會或者企業(yè)所有者的信任和支持??偨?jīng)理首先對企業(yè)所有者負責。當然,企業(yè)經(jīng)營是持續(xù)的,所以總經(jīng)理與董事長的關(guān)系也是動態(tài)的,不是一成不變的。
維護好與董事會的關(guān)系,同時一定要保障自己的經(jīng)營權(quán)力。第一做好董事會會議的匯報工作,把正規(guī)的渠道作為溝通主渠道。第二明確責權(quán)利。既對董事會負責,又不讓董事會查收具體經(jīng)營事宜。
第二組建好經(jīng)營班子,因為是企業(yè)一把手。選擇副手首先德為先,然后才考慮才。選擇中層特別是銷售等部門,要以才為先。
第三設計安排好企業(yè)的保險閘門。這個主要是制度建設。比如財務部,并保證下面一線的信息一定要有渠道上傳到總經(jīng)理這里。
所有這些做好后,逐步建立企業(yè)的文化。樹立自己的威望(軟實力)
任何一個企業(yè),都在考慮如何降低成本,如何降低風險,在用工方面著手去控制成本,我接觸的企業(yè)都是這樣做的,從工人的模塊去控制成本,有利有弊,運作好了利大于弊,運作不好不但無法控制成本,并且能提高不少成本,下面說說我的看法。
1:是否有完善的企業(yè)文化
企業(yè)文化對工人來說,具有帶入性,企業(yè)的方向、目標、規(guī)劃、團建、各種活動會給員工帶入歸屬感,員工有了歸屬感,就不會輕易辭職,更不容易出現(xiàn)難管理的現(xiàn)象,人是一種思維性很強的動物,人之初,性本善,有歸屬感才能心里踏實,才能用心工作,才能給企業(yè)帶來財富。
2:是否有優(yōu)良的留人政策
任何一家企業(yè)都有自己的員工流失率,那么這個流失率是大是小,流失率給企業(yè)帶來什么樣的影響,這個企業(yè)是最清楚的,能讓一個工作能力很強的員工,對企業(yè)失去信心,這是多少諷刺的一件事,老員工給企業(yè)帶來的效益不管從任何角度講,都比一個新入職的員工強太多,因為工作是需要熟悉,需要能力,需要客戶維護,我不認為一個新員工可以在幾天甚至一個月內(nèi)適應公司的發(fā)展策略,規(guī)劃目標,企業(yè)的隱患性問題,及客戶的維護及信任問題。老員工的價值大于新員工的價值,前提是老員工上進心存在的情況下,如果老員工沒有上進心,那么企業(yè)也會原地踏步。
3:市場對產(chǎn)品的需求量
一個企業(yè)的產(chǎn)品,所發(fā)展的市場需求是多少,根據(jù)自己打開的市場需求量,去規(guī)劃用多少工人,能夠完成多少事,當目前市場需求穩(wěn)定的情況下可以穩(wěn)定企業(yè)團隊,不穩(wěn)定的時候可以拓展其它市場,人才是根本,能打開一個地方市場,就能打開其它地方的市場,保住需求量,穩(wěn)定發(fā)展。
銀行柜臺業(yè)務風險防范措施 完善制度體系,強化制度執(zhí)行 加強規(guī)章制度體系的建設。
將散見于歷年文件中的管理辦法、操作規(guī)程、操作細則等等進行全面梳理、更新和歸并,形成一套系統(tǒng)化、規(guī)范化、標準化、完整的業(yè)務規(guī)章制度體系,以利于全行各方面人員查詢和參考。在梳理現(xiàn)有規(guī)章制度的基礎上,編寫內(nèi)控手冊,明確業(yè)務操作流程和崗位職責,揭示風險點,力爭早日實現(xiàn)“一崗一冊”。加強對支行的業(yè)務指導和檢查。在推出新業(yè)務、出臺新規(guī)定后,總行及時調(diào)查掌握支行的業(yè)務開展和業(yè)務操作的實際情況,幫助支行正確理解并執(zhí)行總行的制度規(guī)定,并糾正業(yè)務管理和操作中的不當之處,以達到風險事前控制的目的。同時,根據(jù)調(diào)查情況評估新規(guī)制的可操作性和適用性,進一步完善規(guī)章制度。改進會計、儲蓄、出納制度檢查辦法。分析并在全行通報典型案例,同時也推廣先進經(jīng)驗;總行組織支行互查、飛行檢查、跟蹤檢查,對于不符合要求的支行發(fā)出稽核意見書,指出問題,要求限期整改并向總行報告,總行據(jù)此開展后續(xù)檢查;引導分支行加強日常動態(tài)檢查,改進檢查方式、方法,使制度檢查靈活多樣,不留“死角”,沒有規(guī)律可循,真正達到檢查效果。強化支行管理層的職能 該行將逐步開展對支行分管存匯工作的中層管理人員的評比,督促其尋找差距,鞭策自身,不斷增強內(nèi)控優(yōu)先和帶頭執(zhí)制的意識,提高業(yè)務素質(zhì)和管理能力。督促分支行管理層加強對基層網(wǎng)點的管理,特別是重視關(guān)鍵崗位的管理,了解關(guān)鍵崗位工作人員的思想動態(tài),定期實施輪崗和強制休假制度。特別是從案例中吸取教訓,要求支行管理層及時防范存匯業(yè)務操作中出現(xiàn)的控制“盲點”,提出改進意見,并在新一代核心業(yè)務系統(tǒng)建設中不斷完善內(nèi)控“防火墻”。此外,該行還加強了對支行存匯人員的操作技能和操作流程的培訓。定期舉行上崗證培訓和后續(xù)培訓,使柜面人員熟練掌握流程,強化風險防范意識。最近,該行的網(wǎng)點柜面人員在辦理業(yè)務過程中,憑借高度警覺的防范意識和過硬的防范技能,嚴格按相關(guān)規(guī)定認真、仔細辨別票據(jù)、印章的真?zhèn)?,成功堵截了?shù)起偽造本票、支票、印章等案件。