保險(xiǎn)公司大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，唯獨(dú)一樣除外——地震！地震和地震引發(fā)的次生災(zāi)害（火災(zāi)、爆炸、泥石流、滑坡、海嘯等）不能通過(guò)車(chē)損險(xiǎn)理賠。像地震這種自然災(zāi)害，一般是不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。不僅僅是汽車(chē)保險(xiǎn)，很多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都有這樣免責(zé)條款。 不過(guò)，凡事不是絕對(duì)的，在地震中，有些情況保險(xiǎn)公司還是會(huì)賠付的。舉個(gè)例子：地震了，隔壁老王家的花盆從樓上掉下砸到了你的車(chē)上，造成了車(chē)輛的損失，這種非直接因地震造成損失的情況，保險(xiǎn)公司是可以賠付的。 再進(jìn)一步看，如果因地震原因，從山上掉落的石頭砸中了車(chē)，咋辦？這種情況來(lái)說(shuō)：地震中的高空墜物，保險(xiǎn)公司不一定賠。這要看現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際情況與各家保險(xiǎn)公司的制度。

問(wèn)題很不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹巧系幕貜?fù)說(shuō)法律規(guī)定也是錯(cuò)的。

財(cái)險(xiǎn)里面，車(chē)險(xiǎn)要理賠自然災(zāi)害引起的車(chē)輛損失，包括地震臺(tái)風(fēng)等等。房屋受災(zāi)有可能不會(huì)理賠，要看合同里面是否有關(guān)于地震的責(zé)任免除。

壽險(xiǎn)里面沒(méi)有關(guān)于地震的責(zé)任免除，大家隨便搜一下新聞，任何一次地震，都有關(guān)于各大保險(xiǎn)公司去災(zāi)區(qū)理賠的新聞

那要具體看人身意外險(xiǎn)的條款約定，不過(guò)一般的人身意外險(xiǎn)，在地震中意外致殘、致死（或是失蹤后被宣布死亡），都是包含在保險(xiǎn)事故理賠范圍內(nèi)的，具體的你可以找你購(gòu)買(mǎi)的人身意外險(xiǎn)的約定保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任（免賠條款），畢竟保險(xiǎn)合同也是合同，一切以合同約定為準(zhǔn)，我自己買(mǎi)的人身意外是包含有的！不過(guò)有一點(diǎn)必須注意！免責(zé)條款里面有一項(xiàng)，從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，也就是說(shuō)你如果是自己去未開(kāi)發(fā)的景區(qū)攀登、攀巖或是徒步，在這個(gè)過(guò)程中由于地震造成人身傷亡，很可能被以此拒賠！

蟹妖！

答：地震及次生災(zāi)害造成的損失為車(chē)損險(xiǎn)免責(zé)條款第一項(xiàng)。不賠！

自問(wèn)：為何免責(zé)？

自答：不只是車(chē)險(xiǎn)，財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品基本都會(huì)將地震設(shè)為免責(zé)。原因有二：1、因?yàn)榈卣鹌茐拿娣e大，后果嚴(yán)重，損失難以估量，災(zāi)后的重建花費(fèi)巨大，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了保險(xiǎn)公司的償付能力，也就是說(shuō)一場(chǎng)地震造成的損失之巨大是會(huì)把保險(xiǎn)公司賠穿的；2、地震大數(shù)法則缺乏詳實(shí)數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司無(wú)法理算保費(fèi)，不知道收多少錢(qián)合適，所以就沒(méi)收，所以就不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。

舉例以正視聽(tīng)

汶川大地震直接經(jīng)濟(jì)損失是8451億元，而2008年全國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅為2336.71億元，當(dāng)年的財(cái)險(xiǎn)公司償付能力沒(méi)查到資料，但從74家財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)布2016年第四季度償付能力報(bào)告數(shù)據(jù)分析，16年全國(guó)財(cái)險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為509.45%，想必08年的平均償付能力充足率也不會(huì)高于500%

目前我國(guó)已經(jīng)在試點(diǎn)推廣巨災(zāi)保險(xiǎn)建設(shè)，市面上也可買(mǎi)到地震保險(xiǎn)產(chǎn)品，基本上都是家庭房屋類(lèi)的，車(chē)險(xiǎn)的地震附加險(xiǎn)目前沒(méi)有。

倉(cāng)促回答邏輯和數(shù)據(jù)上不是很?chē)?yán)謹(jǐn)，請(qǐng)見(jiàn)諒。

再補(bǔ)個(gè)壽險(xiǎn)的答案：

現(xiàn)在商業(yè)保險(xiǎn)的要素：風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失。這一條要求損失的發(fā)生具有分散性。所以為了保證保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性很多保險(xiǎn)公司把自然災(zāi)害列為免責(zé)范圍。但也有些保險(xiǎn)公司如太平人壽內(nèi)部進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，這樣該公司就有一些產(chǎn)品地震也是理賠的。

在保險(xiǎn)合同中有什么軍事活動(dòng)，戰(zhàn)爭(zhēng)，大面積地震有免賠條款，也看每家公司的實(shí)力。在2008年汶川地震，梓潼縣東環(huán)路這次客戶(hù)房屋垮塌，把被保險(xiǎn)人砸死了，新華北京總工公親臨到梓潼縣，看望了客戶(hù)，親自表態(tài)，給了及時(shí)的賠償，他說(shuō)：在大災(zāi)面前，您是我公司客戶(hù)，受到突入其來(lái)的意外身故，我公司要有人性關(guān)懷，如果，我們不賠，公司對(duì)得起客戶(hù)嗎？死者的老公激動(dòng)的流下淚水，突然跪地，立即把扶起來(lái)，我的客戶(hù)，我們是保險(xiǎn)公司，必須賠。當(dāng)時(shí)，總公司領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)：一星期不做業(yè)務(wù)，趕上要求所有員工打電話(huà)，聯(lián)系客戶(hù)，問(wèn)他們安全嗎？只要有客戶(hù)出險(xiǎn)，立即報(bào)案，開(kāi)辟緣色通道，快速理賠。謝謝！

1、大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任免除條款中會(huì)有地~震的，這樣就不賠了； 2、大多數(shù)房貸險(xiǎn)也是不賠的，少數(shù)將地~震作為拓展條款，另外交錢(qián)的，這樣才賠的； 3、多數(shù)人身險(xiǎn)中沒(méi)有將地~震列為責(zé)任免除條款，這樣人身險(xiǎn)是賠的。 （中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)的所有個(gè)人壽險(xiǎn)客戶(hù)中，沒(méi)有任何一款保險(xiǎn)合同將地~震列為責(zé)任免除。 所以：平安人壽的所有個(gè)人壽險(xiǎn)客戶(hù)均不會(huì)因?yàn)榈貇震而拒賠）

車(chē)輛被水淹可以通過(guò)車(chē)險(xiǎn)賠償，前提是不動(dòng)車(chē)且有車(chē)損險(xiǎn)。

汽車(chē)保險(xiǎn)中的常規(guī)險(xiǎn)種包括交強(qiáng)、三者、車(chē)損、不計(jì)免賠以及座位險(xiǎn)，其中能保障己方車(chē)輛的只有車(chē)損險(xiǎn)，在責(zé)任事故、單方事故和自然災(zāi)害等情況中造成的己方車(chē)輛損壞均符合車(chē)損險(xiǎn)的理賠范圍，其中自然災(zāi)害包括以下幾種：

1. 冰雹
   

2. 颶風(fēng)

3. 涉水（有條件限制）

4. 淹車(chē)（有條件限制）

5. 雷擊

6. 地面坍塌

7. 泥石流

8. 墜物砸車(chē)

9. 山體滑坡等

• 唯獨(dú)地震不賠，基本是國(guó)際慣例。
  

以上自然災(zāi)害導(dǎo)致的車(chē)損均可以獲得車(chē)損險(xiǎn)理賠，如維修成本不高會(huì)全額賠償維修費(fèi)用（加上不計(jì)免賠后），如維修成本高于車(chē)輛價(jià)值會(huì)定損報(bào)廢按照評(píng)估價(jià)賠償車(chē)輛費(fèi)用。其中涉水和水淹車(chē)有些細(xì)節(jié)需要注意，首選看涉水。

因暴雨積水導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)熄火可以賠償，但熄火后如果頻繁的強(qiáng)行點(diǎn)火造成發(fā)動(dòng)機(jī)報(bào)廢會(huì)被拒賠或者一定比例的免賠；水進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī)氣缸不能被壓縮，而發(fā)動(dòng)機(jī)強(qiáng)行打火會(huì)以啟動(dòng)機(jī)帶動(dòng)曲軸連桿活塞持續(xù)與不能壓縮的水對(duì)抗，多次點(diǎn)火后有可能造成連桿斷裂擊穿缸體，正常的涉水熄火不會(huì)有這么嚴(yán)重的后果，所以結(jié)果的嚴(yán)重成本可以鑒定出是否存在誤操作。其次某些越野愛(ài)好者刻意駕車(chē)涉水屬于主觀破壞發(fā)動(dòng)機(jī)，這種行為也是可以拒賠或一定比例免賠的。

水淹車(chē)問(wèn)題不大，已經(jīng)淹沒(méi)車(chē)輛后一般不會(huì)強(qiáng)行移動(dòng)車(chē)輛，賠償多按照?qǐng)?bào)廢標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償；不過(guò)如果水量過(guò)大如山洪直接沖走車(chē)輛，找不到車(chē)的話(huà)賠償?shù)谋壤龝?huì)小一些，而且實(shí)際操作理賠的過(guò)程也比較麻煩。所以在發(fā)現(xiàn)水淹車(chē)后要及時(shí)牌照取證，當(dāng)然前提是保證人身安全；通知保險(xiǎn)公司要在24小時(shí)之內(nèi)，第一時(shí)間備案記錄能減少很多麻煩。

在沿海城市或者內(nèi)澇比較嚴(yán)重的地區(qū)用車(chē)至少要投保車(chē)損險(xiǎn)，視情況而定投保涉水險(xiǎn)，而且要加上不計(jì)免賠才能100%獲賠。

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