汽車被冰雹砸了該賠不？必須賠！要注意這幾點，否則吃啞巴虧！

夏天的時候，經常出現強對流天氣，因此也經常出現冰雹或者是下暴雨。現在，很多車子都是在露天下停放，要是有冰雹，就會有不少車子被砸到，甚至坑坑洼洼，連玻璃都碎開。每次遇到這種強對流天氣，車子都會非常容易遭到破壞。而且也要受到一定的損失。

有些時候比較幸運，下冰雹的時候剛好車子放在室內，才免受損失。不過，大家也別高興得太早，要是遇到暴雨，那可是躲也躲不過的。

要是車子停在地下車庫，下了大雨，然后被水泡了，這種車子也是很難處理啊。因此，遇到強對流天氣，都不知道情況到底如何了！

不過，老天可不會看我們的心情，也不屑于考慮網友們，想下冰雹就下冰雹，想下暴雨就下暴雨。不過，大家應該會有疑惑：車子在外面被冰雹砸了，保險公司會給予賠償嗎？

有朋友們說，下冰雹是天災，不是人禍，是自然災害，沒法賠。實際上，并不是這樣的，保險公司相關人員表示，除非是發生地震，龍卷風之類的極其惡劣的自然災害，像暴雨冰雹都是沒問題的，完全可以找保險公司理賠。不過，前提肯定是你購買了車損險。

車損險是什么？給大家普及一下，就是車輛損失險。就是我們的愛車在受到損傷后，保險公司給予賠償。不過，有一點需要大家注意的，就是還要看你是否購買了不計免賠。若是沒有，也是無法得到全額賠款的。目前很多公司的免賠金額是15%，另外還有玻璃單獨破碎險，要是沒買，冰雹砸壞了汽車玻璃，保險公司也是不予賠償的。

要是愛車受到了冰雹的襲擊，就要盡量在一天之內給保險公司打電話，馬上會有相關工作人員前去查看。這時候，大家一定要準備好身份證件，駕照，會有行駛證，以及銀行卡。另外，一定要記住了：不能移車，否則可能會有“扯皮”現象的發生。

那要不要準備氣象證明呢？小編特意為大家咨詢了相關人士，了解到：不是全部保險公司都需要大家提供這個東西，不過大家還是可以準備一下，畢竟，有備無患嘛。

2016年7月1日起，“中國城鄉居民住宅保險產品”開始銷售，這標志著我國城鄉居民住宅地震巨災保險制度正式落地。

根據2016年中國保監會、財政部印發的《建立城鄉居民住宅地震巨災保險制度實施方案》：

• 保障對象

保障對象為城鄉居民住宅，運行初期，原則上以達到國家建筑質量要求（包括抗震設防標準）的建筑物本身及室內附屬設施為主。

• 保險責任

發生4.7級（含）以上的地震，及其引起的海嘯、火災、火山爆發、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖大壩決堤造成的水淹等次生災害，造成城鄉居民住宅一定程度損失的，可以得到賠償。上述標準基本涵蓋較嚴重的地震災害，能夠保障投保人房屋所面臨的主要地震風險，符合巨災保險的應有內涵。

• 保險金額

運行初期，結合我國居民住宅的總體結構、平均再建成本、災后補償救助水平等情況，按城鄉有別確定保險金額，城鎮居民住宅基本保障每戶5萬元，農村居民住宅基本保額每戶2萬元。每戶可與保險公司協商確定保險金額，運行初期最高不超過100萬元。

• 保險理賠

運行初期，參照國家地震局、民政部制定的國家標準，根據破壞等級分檔理賠：

● 當破壞等級在Ⅰ-Ⅱ級時，標的基本完好，不予賠償；

● 當破壞等級為Ⅲ級（中等破壞）時，按照保險金額的50%確定損失；

● 當破壞等級為Ⅳ級（嚴重破壞）及Ⅴ及（毀壞）時，按照保險金額的100%確定損失。

城鄉居民住宅地震巨災保險產品可在中國城鄉居民住宅地震巨災共保體成員公司買到，且所有產品、服務模式和理賠都會統一。

投保人可通過共保體成員公司等銷售網點和網站進行投保，保障范圍為城鄉居民住宅以及附加設施，比如供電、供氣、供水及衛生設施等。

地震導致在建工程受損，哪些工程保險能夠發揮保險補償作用？

保險的本質即是為了盡可能的規避各種風險，以及在發生風險事故后發揮風險補償作用。在地震、海嘯等破壞性嚴重的自然災害中，保險所能發揮出的風險補償作用更是明顯。但從2008年“5·12”汶川地震后保險補償結果來看，國內對于地震災害的保險投保意識還相對薄弱：汶川地震造成的損失高達8451億元，保險賠付20億元，僅占比0.2%。在嚴重的地震災害中，保險并未發揮出原本的保險補償作用，實在令人惋惜。

具體到地震災害中的各項在建工程項目，地震災害帶來的損傷損害更為嚴重。首先，建筑業作為勞動密集型產業，人員數量多且較為集中，地震發生后人員傷亡的風險較大；其次，工程建筑物本身價值、工地各種建材、大型機械用具造價昂貴，財產損失風險很大；此外，除上述直接損失，由于地震災害導致的施工重建、工期延遲等影響，更是加重各項損失程度。

因此，對于地震災害易發、多發地的在建施工項目，了解工程保險在地震災害中所能發揮保險保障作用，十分必要。

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應對地震災害的巨災保險

巨災保險可以劃入工程保險范疇，但由于如地震、海嘯等重度自然災害的發生頻率相對不高，加之國家并未將巨災保險劃入強制投保險種，因此巨災保險在工程保險市場中的投保使用情況并不高，但在應對地震、海嘯等重度自然災害中，巨災保險卻能最大限度發揮其保險責任功能與保險補償作用。

巨災保險的保險責任

在保險期間內，對因破壞性地震（國家地震部門發布的震級M4.7級（含）以上且最大地震烈度達VI度及以上的地震）振動及其引起的海嘯、火災、火山爆發、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大壩決堤造成的水淹，所造成的財產損失與人員傷亡，保險人依據保險合同約定負責賠償。

巨災保險的保險功能很全面，除了負責巨災事故中的人員傷亡賠償，還對房屋住宅及室內附屬設施，即供暖、供水、供電等設施財產損失負責賠償。

巨災保險的保障機制

由于如地震災害帶來的人員傷亡、財產損失十分嚴重，對于保險的賠付能力有著巨大要求，因此巨災保險也有著獨特的保險機制，即政府統保+商業投保。前者，指政府為居民統一向險企投保政府巨災救助保險，用來為災后傷亡居民提供經濟補償和居住安排等。商業巨災保險則是在政府巨災救助保險前提下，利用商業性巨災保險來為居民提供更高的風險保障。

在這種保險機制下，由政府財政與商業保險共同為災后經濟補償提供兜底，最大限度發揮保險的風險補償作用。巨災保險的保險適用范圍很廣，主要以居民投保為主，建筑工程項目也可投保，具體需參考工程勘察情況選擇是否投保，以應對可能發生的巨災風險。

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其他工程保險的保險保障作用

地震災害中的在建工程項目損失，主要分為兩方面：人員傷亡與財產損失。人員傷亡包括工程人員在地震中受傷、致殘、死亡；財產損失包括建筑工程主體損壞損毀、各種建筑材料損壞損毀、各項工程機械用具損壞損毀等。

應對人員傷亡

地震導致的人員傷亡賠償，涉及建筑工程意外傷害保險與雇主責任保險。需要注意的是，同類型保險中的安全生產責任保險主要以各類安全生產事故中的人員、財產賠償責任為保險標的，地震一類的自然災害被列入除外責任當中。

建筑工程意外傷害保險

建工意外險的保險責任為：在保險期間內，被保險人從事建筑施工及建筑施工相關的工作，或在施工現場或施工指定的生活區域內遭受意外傷害，保險人依保險合同約定給付保險金。

意外傷害：指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到傷害，地震意外屬于保險責任范圍內。

同時，建工意外險屬意外傷害保險范疇，雖然不同保險公司在面對意外傷害損失時會設有不同的免責條款，通常如自殺、戰爭、核爆、艾滋病、酒后駕駛、吸毒等，但不包含地震災害。

雇主責任保險

雇主責任保險的保險責任為：在保險期間內，保險人承擔被保險人所聘用的員工，在受雇過程中從事與保險單所載明的被保險人的業務工作而遭受意外或患與業務有關的國家規定的職業性疾病，所致傷、殘或死亡的賠償責任。

這里的意外，亦指外來的、突發的、非本意無法預料的客觀事件，地震意外在保險責任之中，且雇主責任險的除外責任當中同樣并無對地震災害的相關內容設定。

應對財產損失

應對地震等巨災導致的工程財產損失，主要涉及建筑工程一切險與安裝工程一切險。

建筑工程一切險

建筑工程一切險的保險責任為：保險人承保在整個施工期間因自然災害和意外事故造成的物質損失，以及被保險人依法應承擔的第三者人身傷亡或財產損失的民事損害賠償責任。通常附加第三者責任險。

建筑工程一切險的保障范圍很廣，保險功能綜合全面，而且不同于一般財險將“地震災害”列入責任免除條款，建筑工程一切險的保險責任中覆蓋了“地震”這一自然災害因素。最主要的是，建筑工程一切險目前在建筑工程市場已基本實現全覆蓋，這意味著一旦在建工程發生因地震導致的人員及物質損傷損失，建筑工程一切險是可以發揮保險補償作用的。

此外，建筑工程一切險的保障范圍很廣，只要在保險合同明細表中分項列明的保險標的，都可以獲得保險保障，無論是建筑本身受損、施工范圍內其他財產損失等，都可以獲得保險補償。安裝工程一切險作為建筑工程一切險的姊妹險種，其保險功能與機制都很相似，保證建筑工程在安裝期間保險標的因自然災害和意外事故造成的物質損失與第三者相關責任，同樣在保險責任中覆蓋了“地震”這一自然災害因素。

建筑工程相關主體（業主、承包商等）為轉移工程風險壓力通常會選擇投保多種工程保險，以待發生保險事故后能夠獲得相應的經濟補償。但想要真正發揮保險補償作用的前提，還需要熟悉所投保保險產品的各項保險責任與責任免除。

首先看你簽下的保險條款是否有對于地震等自然因素的說明。