汽車玻璃破碎需要單獨(dú)的「玻璃險(xiǎn)」或車損險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)不理賠己方車損

汽車保險(xiǎn)有交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)兩類，商業(yè)車險(xiǎn)又可分為很多類型。每一項(xiàng)險(xiǎn)種的功能都有其特殊性，作為用戶最關(guān)心的是哪些最有價(jià)值，或者只投保交強(qiáng)險(xiǎn)是否穩(wěn)妥。下面就來全面普及一下汽車車險(xiǎn)的知識(shí)吧，首先聊一聊交強(qiáng)與三者。

風(fēng)險(xiǎn)控制險(xiǎn)種：交強(qiáng)與三者

在駕車過程中難免出現(xiàn)失誤，失誤可能造成的結(jié)果是承擔(dān)主要或全部責(zé)任，需要賠償對(duì)方車輛與人傷而產(chǎn)生的費(fèi)用。大部分有購車用車能力的汽車用戶不具備“抗風(fēng)險(xiǎn)能力”，尤其是以分期購車為主的用戶沒有這一能力；那么想要在出現(xiàn)這類情況后不會(huì)淪落到負(fù)債的程度，唯一的儲(chǔ)備這是投保交強(qiáng)險(xiǎn)并加入三者險(xiǎn)。其功能均為責(zé)任事故中用以賠償對(duì)方的損失，但是己方損失無保障。

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額最高只有11萬，在實(shí)際案例處理結(jié)果的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中顯示，僅僅依靠交強(qiáng)險(xiǎn)往往只能承擔(dān)總額度的五分之一到三分之一，剩余部分怎么辦呢？此時(shí)不像自行承擔(dān)責(zé)任則需要加入三者險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，其保額可以選擇30/50/100/200萬等多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)；家庭代步用車建議標(biāo)準(zhǔn)為“100+11”，對(duì)于大部分場景的都有足額的賠償能力了。這是交強(qiáng)和三者的作用，那么剩下還有哪些險(xiǎn)種有價(jià)值呢？

己方風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：車損險(xiǎn)與座位險(xiǎn)

如上所述，三者與交強(qiáng)都只負(fù)責(zé)賠償對(duì)方，區(qū)別這是額定的差異而已。但是在車與車的碰撞中己方車輛與乘員不可能做到無損傷，那么產(chǎn)生的費(fèi)用不想自理就要加入車損險(xiǎn)以保障車輛，加入座位險(xiǎn)以保障己方車內(nèi)乘員——這兩大險(xiǎn)種是用在責(zé)任事故中保障己方，即使有責(zé)任且為全責(zé)也能獲賠；當(dāng)然前提是不設(shè)計(jì)肇事的等級(jí)，比如酒駕、嚴(yán)重超速、追逐競技等等情況，因這些原因?qū)е碌娜魏问鹿识家载?fù)責(zé)任。

車損險(xiǎn)的特殊性：其保障范圍不僅涵蓋了交通事故，同時(shí)也保障除地震以外的所有自然氣候?qū)е碌能嚀p。但唯獨(dú)車輛在停放過程中如果被碰撞或剮蹭，這種車損并不能通過車損險(xiǎn)理賠，因?yàn)槭聦?shí)存在第三方肇事者，賠償責(zé)任在于它們。不過想要獲得賠償也不難，只要加入“無第三方特約險(xiǎn)”即可獲賠，該險(xiǎn)種等于車險(xiǎn)服務(wù)商通過收費(fèi)的方式“攬責(zé)任”，好在這一險(xiǎn)種的費(fèi)用只是幾十元，所有加上也沒有什么損失。

特殊情況

• 自燃

• 被砸

• 盜搶

• 涉水

上述四種情況只有涉水險(xiǎn)基本沒有價(jià)值，因?yàn)橹饔^涉水導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)變速箱損壞涉水險(xiǎn)也不會(huì)承擔(dān)責(zé)任；而非主觀的涉水只要在熄火后不二次啟動(dòng)，那么車輛的損失則可以由車損險(xiǎn)理賠。剩下的情況如車輛自燃，如果是因車輛概率性故障導(dǎo)致則必須有“自燃險(xiǎn)”才能獲賠，如車輛存在改裝則會(huì)影響理賠哦。

車輛被砸如果只損壞了車窗玻璃，這種情況需要有“玻璃險(xiǎn)”才能夠理賠，如果玻璃與車架同時(shí)損壞且類似于車輛碰撞導(dǎo)致，此類情況可以通過車損險(xiǎn)加特約險(xiǎn)理賠。如車輛被盜搶或車內(nèi)物品被盜搶，想要獲賠則必須有盜搶險(xiǎn)。這些險(xiǎn)種理論上意義不大，因?yàn)槌霈F(xiàn)此類情況的概率非常低；除非停車環(huán)境比較差才需要這些險(xiǎn)種，關(guān)于車險(xiǎn)了解這些就好。

編輯：天和Auto

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在保險(xiǎn)事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發(fā)生的，此時(shí)的玻璃破碎屬于車損險(xiǎn)的責(zé)任范圍。在玻璃單獨(dú)破碎時(shí) ，此時(shí)就不屬于車損險(xiǎn)范圍了，而屬于玻璃險(xiǎn)的責(zé)任范圍，這時(shí)如果沒有玻璃險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了

玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發(fā)生的，此時(shí)的玻璃破碎屬于車損險(xiǎn)的責(zé)任范圍。在玻璃單獨(dú)破碎時(shí) ，此時(shí)就不屬于車損險(xiǎn)范圍了，而屬于玻璃險(xiǎn)的責(zé)任范圍，這時(shí)如果沒有玻璃險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了。買了單獨(dú)玻璃險(xiǎn)也有以下幾種情況不理賠。

1、 玻璃貼膜損失

汽車玻璃貼膜已經(jīng)成為當(dāng)前人們的一種時(shí)尚和習(xí)慣，而且某些高檔貼膜還是價(jià)格不菲。汽車玻璃破碎更換后，貼膜也必須相應(yīng)更換，無法重復(fù)使用，但是由于玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)承保的是玻璃本身，保險(xiǎn)公司對(duì)貼膜損失是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。

2、天窗玻璃損失

目前一些中高檔轎車都裝有天窗，但天窗玻璃的損壞，卻不在玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)。因?yàn)椴Ａ为?dú)破碎險(xiǎn)條款規(guī)定，承保的玻璃范圍只包括前后風(fēng)擋玻璃和車窗玻璃。

3、 標(biāo)識(shí)損失

汽車前風(fēng)擋玻璃右上角會(huì)貼有諸如交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)、年檢標(biāo)、環(huán)保標(biāo)等標(biāo)識(shí)，這些標(biāo)識(shí)一般都是一次性粘貼使用，前風(fēng)擋破碎更換時(shí)無法取下來重復(fù)使用。這些標(biāo)識(shí)本身雖然價(jià)值很小。但是補(bǔ)辦這些標(biāo)識(shí)會(huì)產(chǎn)生一些時(shí)間成本和費(fèi)用損失，這部分損失也是不在玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)的。

4、進(jìn)口玻璃按國產(chǎn)承保其中的差價(jià)損失

一些原裝進(jìn)口汽車或部分國產(chǎn)中高檔汽車，都是使用的進(jìn)口玻璃，在承保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)可以注明按進(jìn)口玻璃承保還是按國產(chǎn)玻璃承保，這其中的費(fèi)率是有區(qū)別的。如果本身是進(jìn)口玻璃而按照國產(chǎn)玻璃投保，出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)國產(chǎn)玻璃價(jià)格賠償，對(duì)于與進(jìn)口玻璃之間產(chǎn)生的差價(jià)損失不負(fù)責(zé)賠償。

5、 附加設(shè)備的損失

有些車主由于某種需要，在汽車玻璃上安裝了一些電子設(shè)備，例如衛(wèi)星導(dǎo)航儀等。汽車玻璃遭受嚴(yán)重撞擊損壞時(shí)，這些設(shè)備往往也會(huì)相應(yīng)受損。由于屬于新增設(shè)備，因此也不在玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)。

6、 修理過程中的玻璃破碎損失

對(duì)于在安裝、修理汽車過程中造成的玻璃破碎損失，保險(xiǎn)公司也不負(fù)責(zé)賠償。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款明確規(guī)定，安裝、修理機(jī)動(dòng)車過程中造成的玻璃單獨(dú)破碎屬于除外責(zé)任。

車損險(xiǎn)賠償責(zé)任為，行車過程中因發(fā)生保險(xiǎn)事故造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同進(jìn)行賠付，一般情況下，玻璃單獨(dú)破碎車損險(xiǎn)不賠付，如果是車輛玻璃和其他部位有損失，車損險(xiǎn)可以賠付。也就是說，車損險(xiǎn)不包括玻璃因非事故造成破損的保險(xiǎn)責(zé)任。