意外傷害是指被保人受到的傷害是非本意，非疾病，外來的，突發(fā)的客觀事件。我是海哥說險(xiǎn)，關(guān)注我吧。

一、非本意

也就是不是我們故意所為。如果是故意的那就叫做“騙保”。

例如，某人在路邊走，汽車突發(fā)機(jī)械故障撞倒他，這就是非本意；但是碰瓷的躺車子前面，制造被撞事故，這就是故意行為，違背“非本意”。

二、非疾病

疾病往往都是征兆的，例如：咳嗽，不舒服，部位疼痛，感覺疲倦勞累，長時(shí)間的高負(fù)荷工作，長時(shí)間休息不足。所以，我們看到“猝死”往往都是因?yàn)榧膊∷劳觯皇且馔馑劳觥?/p>

三、外來的

無論是交通意外，還是我們跌倒損傷，或者是貓爪狗咬都不是我們自己造成的損失。即使是小孩子玩刀，不小心劃破了手，本質(zhì)上也符合外來的。

四、突發(fā)的

就是突然發(fā)生，毫無征兆。

例如交通事故，路上行人在路上走得好好，突然后面一輛車失控撞了，這就是突然發(fā)生，毫無征兆；而如果肇事司機(jī)是酒駕，那么對于司機(jī)來說，這個(gè)交通肇事就不是突發(fā)的了而是故意行為，因?yàn)椴痪岂{除非發(fā)生其他意外，否者不會(huì)去主動(dòng)撞人！

這就是意外事故的四要素，保險(xiǎn)公司理賠也是依據(jù)這四要素缺一不可。

當(dāng)然保險(xiǎn)中對于某些意外是除外了的，我們在投保意外險(xiǎn)時(shí)候要特別注意，例如高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域運(yùn)動(dòng)、違法行為、或者其它一些免責(zé)約定。我們在投保意外險(xiǎn)時(shí)候一定要去看看意外險(xiǎn)的投保須知和免責(zé)條款。

我還是海哥說險(xiǎn)，專業(yè)個(gè)人、家庭、企業(yè)保險(xiǎn)咨詢，關(guān)注我吧。

人身意外傷害保險(xiǎn)的賠償標(biāo)準(zhǔn)有哪些呢?

1、受害人遭受人身損害的，因就醫(yī)治療支出的各項(xiàng)費(fèi)用以及因誤工減少的收入，包括了醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要的營養(yǎng)費(fèi)，賠償義務(wù)人應(yīng)當(dāng)予以賠償。

2、受害人因傷致殘的，其因增加生活上需要所支出的必要費(fèi)用以及因喪失勞動(dòng)能力導(dǎo)致的收入損失，包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)，以及因康復(fù)護(hù)理、繼續(xù)治療實(shí)際發(fā)生的必要的康復(fù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)，賠償義務(wù)人也應(yīng)當(dāng)予以賠償。

3、受害人死亡的，賠償義務(wù)人除應(yīng)當(dāng)根據(jù)搶救治療情況賠償本條第一款規(guī)定的相關(guān)費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)賠償喪葬費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)、住宿費(fèi)和誤工損失等其他合理費(fèi)用。

4、受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權(quán)利人還有權(quán)向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的。

無論是個(gè)人還是團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，“意外傷害”都必須符合以下要件：

　　1、“外來因素造成的”，是指由于被保險(xiǎn)人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等。

　　2、“突發(fā)的”，指在瞬間造成的事故，沒有較長的過程，如落水、觸電、跌落等。而職業(yè)病是由于傷害逐步形成的，而且是可以預(yù)見和預(yù)防的，故不屬于意外事故。

　　3、“意外發(fā)生的”，指被保險(xiǎn)人未預(yù)料到和非本意的事故，如飛機(jī)墜毀等。另有一些事故雖然可以預(yù)見或避免，但由于無法抗拒或履行職責(zé)不得回避，也應(yīng)列入“意外”范圍，如輪船著大火被迫跳海逃生，見義勇為與歹徒搏斗而負(fù)傷等。

　　4、“非疾病的”，如果是疾病所致傷害，雖非本人事先所能預(yù)料，但它是人體自身產(chǎn)生的結(jié)果，不屬于意外事故。如腦溢血發(fā)作不省人事。

　　5、“身體受到傷害”，意外傷害的對象必須是被保險(xiǎn)人的身體所屬部位，且傷害事實(shí)成立(如：雖觸電但未傷及身體，則屬傷害事實(shí)不成立)。

首先是要符合保險(xiǎn)責(zé)任在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的意外：什么是意外一般保險(xiǎn)公司的條款上都有列明，另外也有一些責(zé)任免除的條款比如打架斗毆，尋釁滋事，醉酒這種的；正常情況下你所花的費(fèi)用只要是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)范圍之外的也是要扣掉的然后再按條款約定的免賠跟賠付比例來算賠多少錢。主要還是看你投保的時(shí)候是怎么簽的保單。意外傷害保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之一。以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。其基本內(nèi)容是： 投保人向保險(xiǎn)人交納一定的保險(xiǎn)費(fèi)，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害并以此為直接原因或近因，在自遭受意外傷害之日起的一定時(shí)期內(nèi)造成的死亡、殘廢、支出醫(yī)療費(fèi)或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，則保險(xiǎn)人給付被保險(xiǎn)人或其受益人一定量的保險(xiǎn)金。其保障項(xiàng)目有兩項(xiàng)，即死亡給付和殘廢給付。意外傷害保險(xiǎn)屬于定額給付性保險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任構(gòu)成時(shí)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金或殘疾保險(xiǎn)金。死亡保險(xiǎn)金的數(shù)額是保險(xiǎn)合同中規(guī)定的，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡時(shí)如數(shù)支付。殘疾保險(xiǎn)金的數(shù)額由保險(xiǎn)金額和殘疾程度兩個(gè)因素確定。殘疾程度一般以百分率表示，殘疾保險(xiǎn)金數(shù)額的計(jì)算公式是：殘疾保險(xiǎn)金=保險(xiǎn)金額×殘疾程度百分率在意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額同時(shí)也保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的最高限額，即保險(xiǎn)人給付每一被保險(xiǎn)人死亡保險(xiǎn)金、殘疾保險(xiǎn)金累計(jì)以不超過該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額為限。

　醫(yī)療費(fèi)用依法應(yīng)當(dāng)由第三人負(fù)擔(dān)，第三人不支付或者無法確定第三人的，由基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金先行支付。基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金先行支付后，有權(quán)向第三人追償。

因此，根據(jù)社保法，各地的醫(yī)保對交通事故、意外險(xiǎn)、醫(yī)療事故的報(bào)銷規(guī)定也各自不同，有的地方是包含意外險(xiǎn)，有的地方是不含意外險(xiǎn)的醫(yī)療報(bào)銷。

如果有的地方醫(yī)保是含意外險(xiǎn)報(bào)銷的，是不是可以不買商業(yè)意外險(xiǎn)了呢?正常情況下，醫(yī)保的意外傷害保險(xiǎn)都是可以報(bào)銷的，可以報(bào)銷的范圍只限于社保目錄以內(nèi)的藥品和治療項(xiàng)目，自費(fèi)和進(jìn)口藥品及器材是不能報(bào)銷的，而商業(yè)意外醫(yī)療恰恰可以彌補(bǔ)自費(fèi)項(xiàng)目的報(bào)銷。所以，購買商業(yè)意外險(xiǎn)是非常有必要的，同時(shí)商業(yè)意外險(xiǎn)還有意外傷殘等級的賠償，而醫(yī)保只能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，所以，商業(yè)意外險(xiǎn)的保障更全面。

• 1、意外發(fā)生后第一時(shí)間將事情告知保險(xiǎn)公司；
• 2、準(zhǔn)備理賠材料。（理賠申請書、個(gè)人有效身份證、診斷證明、住院費(fèi)用原始發(fā)票即費(fèi)用明細(xì)、門/急診病歷/手冊、門診發(fā)票即費(fèi)用清單、受益人銀行賬戶復(fù)印件）；
• 3、保險(xiǎn)公司對理賠申請進(jìn)行審核；
• 4、審核通過后，被保險(xiǎn)人即可領(lǐng)取理賠款。
• 意外傷害保險(xiǎn)如何理賠的問題就講到這里，小編提示，出險(xiǎn)后大家一定要第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公，并將事情經(jīng)過狎昵告知保險(xiǎn)公司，以免錯(cuò)過理賠期限。

意外險(xiǎn)針對外來的，突發(fā)的，非疾病的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行賠付！一般包含意外傷殘，身故和意外醫(yī)療三項(xiàng)責(zé)任。意外就診住院報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，意外導(dǎo)致殘疾了按傷殘等級賠付，最嚴(yán)重的因?yàn)橐馔馍砉柿酥苯淤r付身故金。

不賠的情況首先就是不屬于意外責(zé)任，比如中暑，猝死等屬于疾病原因?qū)е隆Ｆ浯文厥敲庳?zé)，法定免責(zé)有投保人對保險(xiǎn)人的傷害，被保險(xiǎn)人自傷自殘，違法犯罪導(dǎo)致等。還有約定免責(zé)，比如合同約定高空作業(yè)的不賠，從事高風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)導(dǎo)致意外不賠。最后可能因?yàn)橥侗r(shí)不如實(shí)告知，比如職業(yè)類別不符合的也會(huì)造成拒賠。

意外傷害顧名一定是經(jīng)受了非本意的意外事故。

理賠要求:

1、遇到理賠問題，首先咨詢你的保險(xiǎn)顧問，他會(huì)告訴你那些應(yīng)該注意的就醫(yī)問題，報(bào)銷問題。

2、在合同規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)備事故

3、是否二級或二級以上的醫(yī)院

4、醫(yī)生病歷單是否注明因意外導(dǎo)致的＊＊問題（如果沒有注明什么原因?qū)е拢速r有可能會(huì)拒賠）

5、收集好病歷發(fā)票。

有不充分的地方，歡迎補(bǔ)充。