現(xiàn)行法律并不完全禁止“民間借貸的利滾利”，但是有嚴(yán)格的限制條件！

利滾利通常是個(gè)貶義詞，專業(yè)用語也叫復(fù)利計(jì)算法，簡單說就是把前面本金所產(chǎn)生的利息加入本金一起計(jì)算利息，生出的利息再不斷加入本金計(jì)算利息。利息也能發(fā)生新的利息，最后就成了利滾利！

這種利滾利的計(jì)算方法在舊社會(huì)搞高利貸的時(shí)候很常用，真的是一不小心就傾家蕩產(chǎn)！按這種計(jì)算方法，如果利息本來就很高，且周期短再加上一些違約金，借5000元利滾利到達(dá)到10萬元也不是稀奇的事兒！

新中國成立后對高利貸、利滾利都是持打擊態(tài)度的，之前基本上執(zhí)行的法律規(guī)則都是不承認(rèn)復(fù)利的。當(dāng)然，這一點(diǎn)在實(shí)踐中也有爭議，有些債務(wù)人因原約定利息標(biāo)準(zhǔn)比較低，長期不歸還本金和利息，債權(quán)也很受傷。

對于復(fù)利的問題，在2015年的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的解釋》作出了明確的規(guī)定，有條件承認(rèn)復(fù)利。

第二十八條借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金；超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當(dāng)事人主張超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。

按前款計(jì)算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。

簡單解釋一下：按上述司法解釋的規(guī)定，法院可以承認(rèn)復(fù)利，也就是說在雙方有約定的情況下，法院可以承認(rèn)到期的利息結(jié)算后計(jì)入本金，再計(jì)新的利息。但是有一個(gè)限制條件，計(jì)入復(fù)利后，按最初的本金來計(jì)算，利息標(biāo)準(zhǔn)不能超過最初本金的２４%。

簡單說就是一句話：“不管是不是復(fù)利，怎么算利率標(biāo)準(zhǔn)不得超過24%！”

所以，按現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)5000元本金一年最多（２４%）能產(chǎn)生的利息是１２００元，不管你怎么復(fù)利，兩年最高不能超過2400元，三年不能超過3600元，以此類推。5000元沒多長時(shí)間滾到10萬元，那肯定是法律不支持，對于超過部分的利息是可不還的！這一點(diǎn)要很堅(jiān)定！

本文由 北京楊文戰(zhàn)律師 提供　未經(jīng)允許不得轉(zhuǎn)載

楊文戰(zhàn)律師，CCTV“熱線12”欄目直播嘉賓律師,北京市中盾律師事務(wù)所合伙人，北京律協(xié)合同法專委會(huì)委員，主要從事民商案件訴訟業(yè)務(wù)。

應(yīng)該不違法，國家對民間借貸中銀行同期貸款利率4倍以內(nèi)的利息是承認(rèn)的，超過的部分才不予保護(hù)。

民間借貸是當(dāng)下社會(huì)的很普遍的現(xiàn)象，現(xiàn)在的民間借貸很大程度上，不同于以往是為了孩子上學(xué)、蓋房等而借錢，大多數(shù)人是為了經(jīng)商而借錢，隨之而來的是，債務(wù)人生意做大做強(qiáng)了，償還能力自不必說，可以順利償還借款，一旦生意失敗，喪失償還能力，那么債權(quán)人就會(huì)急切要錢，上門逼債。每個(gè)人借高利貸，肯定有自身難處，但大多人是在飲鴆止渴，明明知道生意轉(zhuǎn)機(jī)可能性不大，而懷著賭徒心理去夢想起死回生，所以對待問題的時(shí)候，一定要理智，否則會(huì)自釀苦果。

國家為了維護(hù)金融秩序，確保社會(huì)和諧穩(wěn)定，為更好的處理民間借貸問題，最高人民法院出臺(tái)了《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，其中第二十六條規(guī)定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

對于第二十六條規(guī)定怎么理解，我簡要說明：

1.借貸雙方約定月息2分的情況下，出借人要求借款人支付利息時(shí)，法院予以支持；

2.借貸雙方約定月息在2分-3分之間的，借款人已經(jīng)給付出借人的，不得通過訴訟主張要回超過2分部分的利息，通俗一點(diǎn)講，就是借款人已經(jīng)給的超過月息2的部分不能要回，出借人也不能通過訴訟去追要超過月息2分的部分。

3.借貸雙方約定月息超過3分的，借款人已經(jīng)給付出借人的，可以通過訴訟追回，沒有給的，可以不給。

綜上所述，民間借貸多發(fā)生在親朋好友之間，在處理問題上，不能過激，有句俗語叫“好借好還，再借不難”，不要把自己的路堵死。另外，確實(shí)還不起借款，先向?qū)Ψ秸f明一下，是否能將利息暫停。如果不同意，可以先置之不理，等其起訴，但是一定要清晰認(rèn)識到，錢不還，利息是在漲的。

我以前是做車貸的，2分5的利明面上是合法的，法律規(guī)定不得超過3分，超過3分必須退，2分到3分之間已經(jīng)付了的不用退，沒有付的可以不付，2分以下是法院支持的。

不過有一點(diǎn)需要注意的是，這里的利息是包括所有手續(xù)費(fèi)，考察費(fèi)之類，不單單單純后續(xù)每個(gè)月支付的利息，如果所有的錢加起來超過3分，你完全可以拒絕，并報(bào)警。

現(xiàn)在對高利貸抓了比較嚴(yán)格，現(xiàn)在的說法是非法經(jīng)營罪，如果你有證據(jù)證明他是職業(yè)放貸人，是可以起訴的，貌似利息都不用給了，還個(gè)本金就行。

這里的本金指的是所有你已經(jīng)付過的錢，無論之前你們是怎么定義的，利息也罷，本金也罷，打包處理。