你應該說反了，債權人讓債務人償還貸款才對。

國內商業(yè)銀行的不良貸款余額已經超過2萬億，不良率逼近2%的紅線，而對于不良貸款的清收工作費時費力，現階段銀行普遍沒有充足的技術力量來實現不良貸款的快速回現，所以在傳統(tǒng)處置手段中，不良貸款的核銷和打包轉讓就成了商業(yè)銀行的常用手段。

根據2012年財政部、銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》（財金[2012]6號），商業(yè)銀行批量轉讓（10戶以上）不良貸款，需通過持牌的國有資產管理公司（長城、東方、華融、信達），經過幾年的發(fā)展，門檻被進一步放低，批轉的規(guī)模降低為3戶，受讓機構除了國有資管公司，還有地方資管公司也成為合格受讓方。

因為我國行政體系內尚無債權登記機構，所以債權的轉讓在實務操作中主要就是分為幾個步驟，完成后，即視為債權已經從銀行轉讓：

1、銀行內部封包，確定組包資產，出具債權內評價格，向有資質的國有資管或地方資管發(fā)出邀請函；

2、收到邀請函的資管公司根據自身業(yè)務需求，參與銀行出讓債權的盡調工作，確定組包報價；

3、銀行組織公開掛牌，如有2家以上的資管公司參與，則組織競價；

4、競得資產包的資管公司與銀行簽訂債轉協議，在地區(qū)內的法制報或知名度較高的報紙上公開債轉信息；

5、資管公司以新債權人的身份在報紙上發(fā)出催收公告，并對債務人借款合同上的送達地址送達相關材料，視為對債務人的送達催收；

6、資管公司以新債權人的身份向法院提起訴訟，或針對已判決的案件申請執(zhí)行，或對已執(zhí)行的案件申請變更執(zhí)行主體。

上述幾個步驟完成后，基本上債權從形式到實質權力的轉移就全部完成了。之后讓資管公司就完全替代了銀行的地位，正常履行借款合同上賦予債權人的權力即可。債務人和保證人無還款能力的，債權人將執(zhí)行擔保物（不動產或動產）用以清償貸款。

很高興回答你這個問題。

根據我的了解，當前不良資產的盈利模式主要有三種。

第一種是折扣收益。

現在銀行貸款的抵押物實際價值通常遠遠超過貸款額度，抵押率在30%-70%之間，抵押物多為房屋、土地、林權等。因為抵押在銀行，這些資產的管理、運行狀況銀行會及時介入，所以抵押物的質量都比較高。

不良資產處置公司接手不良資產，收回來的主要是債權或抵押物。如何處置才能盈利呢？

舉個例子，如果是債權的話，不資產公司兩折買回來了，去跟債務人談判，說你全額還不起就還五成吧，還了五成那我就給你解除債務關系，這樣債務人少還了一半的錢，賺了。資產管理公司兩成的成本買回來，收回來五成，賺了三成；如果是抵押物，可以還錢之后解除抵押，又或者申請法院查封了之后公開拍賣，拍賣所得減去收購不良資產的成本就是資產管理公司賺的。

第二種是資產增值。

有些資產包含了有價證券、固定資產，都有著較大的價值增值的空間，不良資產管理公司買回來，可以整合包裝重新推向市場，或者耐心等待資產價格趨勢變化，都能獲得可觀的盈利。

現在很多不良資產管理公司的做法其實很簡單，就是低買高賣，逆周期接盤，在經濟下行時大量低價收購，經濟好轉資產開始增值時轉手賣掉。當然，這種公司一般實力非常雄厚，不然也扛不住，等不到資產增值自己就先關門了。

第三種是整合收益。

一些不良資產管理公司買入資產后，會迅速進行資產重組，比如注資、引入第三方或債務折扣變現、債權置換、債權轉股權等。有的還會對對資產以及附屬經營團隊進行大刀闊斧的整合，提升資產價值，謀取最大增值效應。

不良資產處置雖然有巨大的利潤空間，但進入門檻相對較高，風險也很大，個人投資者不建議輕易涉足其中。

因為與不良資產處置業(yè)內人士接觸較多，對不良資產的盈利模式較為了解，希望我的回答對你有所幫助。

你好，不良資產目前分為金融性不良資產與非金融不良資產。金融不良資產基本都是銀行與金融機構產生，五大銀行目前處置不良資產，因涉及到國有資產流失的問題，通常選擇通過國有資產管理公司進行轉讓，如國有四大公司，華融，東方，信達，長城，其他商業(yè)銀行也是偏向與國資公司合作。

資產公司對銀行的不良資產進行組包收購，收購后通常是直接溢價轉讓，現實中不良資產市場上的資產大都是資產公司收購后轉讓的。

另外一種非金融不良資產在市場上也有出現，但這種資產質量較弱，在收購時要做大量的盡調工作。

1、訴訟，通過法律途徑確定債權，通過查封資產，拍賣抵押物等方式回收。缺點：耗費時間長，訴訟流程繁瑣。

2、找債務人談判，如果債務人有還款能力，只是暫時拿不出錢。你個人處置債權比銀行靈活得多，可以不受時間和價格的約束。因此只要你們雙方都能接受條件此種方式應該是最佳的。

3、再次轉讓給其他主體利潤點無非就是其中的差價。既然是不良資產，銀行肯定會打折賣出。只要你處置妥當是能從中獲利的。不過購買前需做好充分的調查，了解其中的價值點，瑕疵，以及可變現性。