謝謝邀請，從我接觸到的例子看，絕大部分情況下，員工都是有責任的。

1、金融詐騙罪的類型很多的

有合伙騙取銀行貸款的，有騙取保險公司保險的，還有信用卡、證券、信用證詐騙的等。另外還有一個在量刑上不叫金融詐騙罪，而是叫非法吸收公共存款罪，這是最近2年最流行的金融犯罪了。

2、P2P及非法吸收公眾存款

我有一位同事，他兒子2017年7月大學畢業(yè)后，進入一家P2P公司工作，這家企業(yè)當時大概有20多個員工，公司一方面在網上做了一個小的P2P平臺，另一方面也在線下大力吸收存款，我這位同事的兒子算是業(yè)務員，公司給他們一個月底薪4000，然后是拉來投資的10%提成，他在那家公司干了大概10個多月，前后除了基本工資之外，大概還領了差不多10萬塊的提成，后來就離職了，之后輾轉又干了幾份工作，但是今年剛過了春節(jié)，突然一天，毫無征兆的，家里人就收到了西城分局的拘留通知書，說他兒子涉嫌非法吸收公眾存款罪，被羈押在看守所了。我的這位同事收到通知書的時候，當時整個人就懵了，情緒失控，拒絕接受拘留通知書。后來在我們的勸說之下，找了律師，在看守所見到了自己的兒子，經過詢問之后，才知道了細節(jié)，原來那家公司后來倒了，老板攜款跑了，結果有投資人報警，給抓回來了，然后根據(jù)當時的記錄，把前前后后所有任職過的員工都給抓起來了。這種事情，如果員工推說不知情，是很難站住腳的，實際上，10%的提成啊，不要說是大學生了，就是普通人，也是能夠判斷出來里面的問題的，這孩子之所以離職，也是覺得這事情不靠譜，但最后還是東窗事發(fā)了。

那么事情最后是怎么解決的呢？按照律師的說法，凡是金額大于30萬的都有問題，然后家里往回退賠，就是說你當時拿了多少錢，現(xiàn)在全部退回來，當然有的情節(jié)嚴重的還要罰款。我的這位同事的孩子屬于情節(jié)較輕的，最后退了10w塊，不過還是被判了拘役。可以說悔之晚矣，剛剛畢業(yè)的大學生，風華正茂，卻有了這么不光彩的一頁。

歡迎關注，一起交流。

關于“金融詐騙”的定義，學界并無統(tǒng)一明確的說法。如果按照《中華人民共和國刑法分則》第三章第五節(jié)“金融詐騙罪”進行總結的話，那么簡而言之就是：非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資。

典型的金融詐騙，按照刑法的定義可以簡單歸為這么幾類：

一，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款。也就是我們所說的騙貸。

二，金融票據(jù)詐騙。

三，信用證詐騙。

四，信用卡詐騙。

五，保險詐騙。即我們所說的騙保。

六，偽造、變造的國庫券或者國家發(fā)行的其他有價證券，進行詐騙。

除去以上五種金融詐騙，近年來我們還應該注意這幾種金融詐騙。

一，非法借貸平臺。比如之前害人不淺的e租寶。

二，微商傳銷。

三，返利。

四，虛擬數(shù)字幣。這個，是目前最火爆的金融詐騙。

五，慈善募捐。這個，利用了大家的慈善心態(tài)。

總之，賺錢不易，且行且珍惜吧！

(一)仿冒知名大型網站舉辦抽獎活動、嫌疑人仿冒知名大型網站舉辦抽獎活動，制作釣魚網站，并通過電子郵件、短息、飛信等方式發(fā)送詐騙信息，謊稱網民中獎，且數(shù)額巨大。網民要領到獎金，需繳納領獎的各種費用，而網民一旦將錢匯到嫌疑人指定的銀行賬戶中，便再也無法與嫌疑人取得聯(lián)系。此類詐騙手段，嫌疑人常使用雅虎、騰訊、新浪、央視非常6 1、江蘇衛(wèi)視非誠勿擾等知名欄目、網站作為誘餌，制作釣魚網站。

(二)以極低的價格批發(fā)銷售手機充值卡、嫌疑人制作釣魚網站，以極低的價格(通常為0.5折或0.6折)批發(fā)銷售手機充值卡，誘使網民誤認為是難得的投資機會，大量購入此類假冒手機充值卡。當網民發(fā)現(xiàn)手機充值卡無法進行充值，再次聯(lián)系嫌疑人時，嫌疑人又以各種借口要求網民支付所謂“開通費”，隨后網民便無法與嫌疑人取得聯(lián)系。

(三)以各種名義要求網購網民重復匯款、嫌疑人冒充賣家，在購物網站上與網民進行交易。當網民將貨款匯出后，嫌疑人以各種名義要求網民重復匯款。其中，常見名義包括：一是謊稱其貨品為走私物品或海關罰沒物品要求網民支付一定的保證金、押金、定金;二是謊稱網民下訂單時卡單，要求網民重新支付或重新下訂單;三是謊稱支付寶系統(tǒng)正在維護，要求網民直接將錢匯到其指定的銀行賬戶中;四是謊稱購物網站系統(tǒng)故障，要求網民重新支付;五是謊稱網購賬戶被凍結，網民要解凍，需要支付一定費用來激活賬號;六是網民在網購飛機票時，嫌疑人謊稱網民提供的身份信息有誤，要求網民重新支付購票款;七是謊稱需要進行資質驗證，要求網民支付驗證資質費;八是謊稱網民在購物網站的積分或信譽不高，要求網民注冊VIP會員，支付VIP會員入會費等。

(四)招聘打字員或兼職、嫌疑人制作釣魚網站，假借各大出版社的名義，謊稱招聘打字員或兼職，誘使網民應聘。在應聘時，嫌疑人以各種名目要求應聘的網民先交納一定費用，當網民將稿件錄入完畢后，準備交給所謂的“出版社”時，已無法聯(lián)系嫌疑人，才發(fā)現(xiàn)自己受騙。

(五)預測彩票、嫌疑人制作預測彩票的釣魚網站，吸引網民入會。網民交納一定的入會費才能入會，而后嫌疑人還以各種名目向網民索取高額的所謂“專家預測費”。在發(fā)現(xiàn)沒有中獎后，網民才察覺已經受騙，此時已無法與嫌疑人取得聯(lián)系，交納的各種費用更是無從追回。

▲二、四類新型詐騙手段

(一)假借提供貸款為由實施詐騙、嫌疑人制作釣魚網站，以提供貸款需要先期支付一定服務費為由實施詐騙。典型示例：警方接一事主舉報稱：最近缺錢急用，想小額貸款周轉，于是在網上找到了某投資擔保有限公司，辦理銀行擔保貸款5萬元，貸款月利0.6%，年利7.2%，還簽了合同。合同里面規(guī)定交300元的服務費，于是打了300元服務費過去。幾分鐘之后，對方客服打來電話說：最近國家調整存款準備金率，由于貸款是無抵押貸款，要事主再打5000元過去考驗還款應急能力。事主于是知道上當受騙。

(二)以在淘寶網提供刷信譽服務為由實施詐騙、嫌疑人通過QQ或制作釣魚網站，謊稱可以為淘寶店主提供刷信譽、刷鉆等服務，需要網民支付服務費。 典型示例：警方接一事主舉報稱：他是一個淘寶普普通通的5星信譽小小賣家，一直困惑于信譽不高，生意難做。聽人說可以互相刷信譽，所以他也學大家刷信譽，結果由于沒經驗，今天被一個騙子騙了錢。

(三)假借推薦股票為由實施詐騙、嫌疑人制作釣魚網站，以為網民推薦股票為由收取保證金、會費、融資款等各種費用。典型示例：警方接一事主舉報稱：被某證券公司網上以推薦股票入會為名，先后騙去10000元保證金，680元會費，及10萬元融資款，后覺得不對要求退款，中斷業(yè)務，被告知要再匯15萬元保證金才能全部退回自己操作。后該公司網站關閉，聯(lián)系不上了。

(四)假借代辦北京戶口為由實施詐騙、嫌疑人通過加QQ好友，謊稱可為網民代辦北京戶口，要求網民支付相關費用。典型示例：警方接一事主舉報稱：有人通過QQ加好友聯(lián)系他，說能辦戶口(進京)，正好事主朋友的孩子因上學方面想爭取一個集體戶口。于是事主分三次總共匯了三萬五千元整，后發(fā)現(xiàn)自己是被騙了。

▲三、如何有效處理網絡詐騙

網絡詐騙與一般詐騙的主要區(qū)別在于網絡詐騙是利用互聯(lián)網實施的詐騙行為。由于互聯(lián)網的隱匿性，為詐騙分子提供了可乘之機，也為公安機關辦案增加了難度。遭遇網絡詐騙，應盡早向公安機關報案，方可能追回經濟損失。同時也可通過對詐騙網站、詐騙分子的即時通訊賬號舉報，防止其他人繼續(xù)遭受損失。注意事項如下：

1、第一時間向屬地公安部門報案。

2、盡可能多的留存證據(jù)，例如以下內容：

(1)打款記錄截圖或銀行轉賬單據(jù);

(2)聊天記錄截圖;

(3)通話錄音;

(4)短信記錄截圖;

(5)往來電子郵件。

3、將公安部門的接警或立案回執(zhí)、證據(jù)材料、違法網站網址、違法即時通訊賬號等一并向舉報中心提交。

▲四、詐騙罪處罰

《中華人民共和國治安管理處罰法》

第四十九條 盜竊、詐騙、哄搶、搶奪、敲詐勒索或者故意損毀公私財物的，處五日以上十日以下拘留，可以并處五百元以下罰款;情節(jié)較重的，處十日以上十五日以下拘留，可以并處一千元以下罰款。

《中華人民共和國刑法》

第二百六十六條 詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。

手機管家有識別和舉報詐騙電話的功能

安裝一個在手機上，打開騷擾攔截功能，可以自動識別詐騙電話

然后通過下面的街邊廣告舉報功能，可以把生活中發(fā)現(xiàn)的一些詐騙號碼進行舉報避免他人上當