目前大家如果是有一筆工資收入進入銀行以后，要達到多少金額就會被銀行重點關注呢？

畢竟目前的銀行不僅兼具著儲蓄功能，也是成為了國家調查個人是否有出現灰色收入，不正常收入等情況的調查手段，防止個人違法犯罪行為，大家有沒有擔心過個人的賬戶，如果短時間內進賬多少會被調查呢？

畢竟我們的銀行上來講，短期上應該是會付一定的交易額度的，這個額度上的多少一般而言，短線上來說，如果你賬戶只要達到了5萬元，那么銀行就會開始對你的個人賬戶進行調查，超過了5萬元，銀行工作就會將你的轉賬記錄，甚至是來源發送國家機關進行監控，而且如果你的賬號還會持續的有資金持續的流入，那么國家方面自然會對你的這個賬戶進行嚴厲的審查，對你賬戶的本身進行一定的走賬流水，因為短期上來講你沒有幾萬元的收入突然出現了一下子連續多比幾萬，甚至是幾十，上百萬的走賬流水，那么銀行就會對你的賬號進行日常審核，很可能會接打電話咨詢，或者是進行實時的監控是否存在洗錢的行為。

這些操作流程也是會出現的，但大家不用擔心，如果自己的金錢來自有道，并且沒有出現什么問題，假設說很可能你這筆哪一款是因為你6個錢包集合在一個賬戶里面買房，或運氣好一點中了福利彩票500萬的頭獎，都有可能有大筆金錢的流露，但是大家只要不是做違法行為，都不會出現大的問題。

所以說個人的賬戶是5萬元流水，而實體賬戶可能是100萬左右，而企業賬戶大概是200萬左右，目前大家一定要相信銀行和國家部門是不會冤枉，任何一個人的，只要大家存錢是合法的，都不會有任何問題金錢也能得到實質性的保障。

人類進入大數據時代，個人的所有行為實際上是被監督的，當然需不需要實時監督你，主要看你的級別。在金融行業，金融機構對于個人帳戶的監督也是分級別的，一般在銀行交易量50萬以上就會被關注，如果你以更大的金額轉帳，而且是頻繁流水交易轉帳，就會被反洗錢監控，再過頻繁流水交易，銀行就會把你帳戶調整成為異常，甚至將你的帳戶凍結。

所以，個人銀行卡轉賬頻繁流水太大，被銀行反洗錢監控，把卡狀態調為異常。遇到這種情況如果卡里還有錢怎么辦？

只要你是不從事洗錢行業的職業，只要你沒有金融犯罪行為，是合法正常的銀行轉帳，你就帶著自己的合法身份證件，帶著合法的轉帳證據和相關證明，到銀行去找銀行的相關負責人，按照央行和銀行保監會的要求走合法的流程，進行個人帳戶解凍。

對于富裕的家庭來說，對于家庭財富的管理最好是分散到多個銀行帳戶，多個金融機構，家里多個人的帳號，包括一些外資銀行，還有海外資產配置等等。對于富豪們來說錢太多了，如果放在一家銀行，一個帳戶上交易容易引起監管部門的重點監控，盡量分散，一定進行資產組合管理，如果不知道財富怎么配置，可以到財富總管去咨詢。財富管理是專業化的，千萬不能有錢就任性，把錢放在一個帳戶交易，自己給自己找麻煩。

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根據《 中華人民共和國反洗錢法》、《 金融機構反洗錢規定 》等，不只是銀行，所有的金融機構都需要履行反洗錢義務。如果個人銀行卡轉賬頻繁、流水太大，顯然不符合常理，銀行日常都會進行監控，一旦發現就會根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》向中國反洗錢監測分析中心報告。所謂的“頻繁”系指營業日每天發生3次以上交易行為，或者營業日持續5日以上。

對于“頻繁”交易，銀行監控中心需要對此進行判別認定，如果是合規的，會予以放行。如果該交易行為被最終認定不合規，銀行必須要將個人銀行卡狀態調為異常，封卡，停止使用，否則就會被人民銀行予以處罰。

而且人民銀行對于金融機構的處罰非常嚴重，不只是處罰銀行，還要處罰銀行相關責任人，實行“雙罰制”，據統計，在，2017年度的反洗錢處罰中，按處罰數計算，同時針對義務單位和相關責任人的處罰（“雙罰制”）占全部處罰的73%。

個人銀行卡狀態被銀行調為異常怎么辦？

作為銀行來說，客戶存取錢自由，銀行不可能無緣無故把個人銀行調為異常。如果個人銀行卡被調為了異常，肯定是持卡人在銀行卡使用方面，確實存在有洗錢、非法集資、異常交易的嫌疑，銀行根據認定標準和相關規定才會將銀行卡狀態調為異常。幾乎可以肯定的說，這種調為異常的銀行卡，基本上存在板上釘釘的不合規行為。

如果銀行確實是誤判，那就需要持卡人向銀行進行申訴，提供轉賬支付依據，比方說交易合同，發票等，只要是提供這些，證明是合法收入，就需要繳納個人所得稅，不知道持卡人是出于什么目的才會用個人銀行卡進行結算呢？

如果銀行受理之后，銀行卡確實符合正常使用的話，銀行向中國反洗錢監測分析中心報告審批后，可以按規定將個人銀行卡調為正常

作為銀行員工，以我們內部認定標準告訴你，頻繁收款沒問題，但如果快進快出，不留余額就有問題。

經過核查多個客戶的銀行卡流水，只要銀行卡連續多日，每日不分時間有多筆資金快進快出，交易對手相對固定或短期內固定，交易金額有一定規律，收入和支出基本相符，賬戶不留余額，那么我們就會認定，此持卡人涉嫌電信詐騙，只要“涉嫌”，就會管控非柜面交易渠道，如手機銀行轉賬，自助機具，第三方支付、消費，刷卡等都渠道都會被關閉，只能在銀行柜臺辦理業務，等著這些客戶的就是銷卡，從此就不讓他持有銀行卡。

人行的懲戒機制是在確認客戶違法行為后，要求各商業銀行3年內不準為其新開戶，管控5年非柜面渠道，但商業銀行內部已經把此人標注為禁止類、高風險類客戶，就算時間超人行標準，也會拒絕為其再開戶。

商業銀行在收到系統預警信息后，都有研判復核機制，客戶雖頻繁收款，或多筆大額走款，但也會根據持卡人的業務往來，實際經營情況綜合判斷，只有符合多項違法特征，才會加以管控。

只要正常用卡，不要參與違法活動，不要和違法人員有業務來往，銀行不會管控賬戶。

最通俗化解讀什么是洗錢：

假如在你家周圍，有這么一種店或公司，每天幾乎沒什么人光顧，但是確屹立了五年，十年不倒，沒錯，九成可以確定這就是洗錢的。其中以茶樓，餐館，高端會館，小型貿易公司居多。

這就是洗錢！

英達洗錢被捕，他與宋丹丹以往的恩怨又再次引起網友熱議。由于英達出軌《我愛我家》的編劇梁歡，36歲的宋丹丹跟英達離婚，離婚后宋丹丹獨自撫養倆人的孩子巴圖，而英達一個月之后就娶了編劇梁歡，十幾年來未曾見巴圖。如今看來，宋丹丹當初的決定是明智的。只能說，蒼天饒過誰。

近日，有媒體爆料稱，宋丹丹前夫英達在美國因涉嫌洗錢被捕。據爆料，英達方放棄庭審機會，并對“刻意規避申報要求”、“進行現金拆分”等違法行為認罪，而聯邦法官安德希(Stefan Underhill)將于5月11日對此案宣判。一宣判結束，英達或將面臨最高10年的刑期及最高50萬美元的罰款。

根據檢方出具的指控書顯示，英達在2011年4月到2012年3月之間的11個月內，先后把46.4萬美元分50次存入他和妻子梁歡的聯名賬戶。康州聯邦檢察官認為，英達的行為乃結構性拆分行為，是有意避開現金交易報告而為之。據爆料稱，英達為了繞過監控，每次存錢額度都低于1萬元美元，而且，他和妻子在美國四家銀行開了六個賬戶。

洗錢（Money Laundering）是指將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

“洗錢”一詞，源于二十世紀初，美國舊金山一家飯店老板發現骯臟的錢幣常常會弄臟顧客漂亮的手套，于是就將在飯店流通的錢幣放進洗滌劑中清洗——這就是最初的“洗錢”。

現代意義上的洗錢是指將走私犯罪、黑社會性質的組織犯罪、賣淫犯罪、販毒犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過金融機構以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。

培植階段：即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來使用。