貸款時間的長短，取決于你對于未來職業生涯的發展、賺錢能力、投資能力的判斷，不能一概而論。

從貸款利率的角度來看，20年與30年是一樣的沒差異；但20年期、30年期意味著每個月還的本金不一樣，舉個例子，房貸500萬，利率5.33%，分別計算下20年期、30年期每個月的還款金額（按等額本金的方法，容易理解些）：

1、20年期每月還本金20833.33元，第一個月利息為22208.33元；30年期每月還本金13888.89元，第一個月利息為22208.33元。第一個月結束后，20年期還剩下本金4979167.00元，比30年期少6944.44元，從而第二個月應還利息20年期比30年期少6944.44*5.33/12=30.84元；

2、也就是說，20年期比30年期，每個月本金多還6944.44元，帶來的是每個月應還利息的逐月減少。從而20年期比30年期少付銀行很多利息。用Excel表計算結果：20年期總共本金加利息需要還7676104.17元，30年期總共需要還9008604.17元，相差約233萬元左右；

3、總結下，選擇20年期，意味著每月還款金額更多，但總還款利息少；30年期每月還款金額少，總還款利息多。如果你預測未來職業生涯節節攀升或者職業穩定，比如公務員或者年輕人，那么采取30年還款會比較舒服，多余的錢拿去投資說不定比應還利息掙得更多。如果你預測未來職業生涯比較灰暗，或者年齡較大，那么選擇20年期會更合適，前20年痛苦點，后面10年沒有壓力。

所以，20年、30年房貸，哪個更合適，還要看你自身的情況~附上20年與30年房貸還款差異表（等額本金法），供參考~

房貸年限如何選擇，每個購房者情況各不相同，應該具體分析。下面通過具體數據進行比較。

房貸利率因素：

每個購房者購房時間不同，貸款金額不同，銀行不同，房貸利率也各不相同。

下面假設按照商貸100萬，貸款期限20年與30年，基準利率4.90%與利率上浮三成6.37%，貸款方式等額本金，分別比較一下總利息支出情況：

1、房貸基準利率4.9%計算，貸款期限20年與30年比較：

貸款期限20年，利率4.9%，每月還款額為6544.44元，20年總計利息支出為57.06萬元；

貸款期限30年，利率4.9%，每月還款額為5307.27元，20年總計利息支出為91.06萬元；

2、房貸基準利率上浮三成即6.37%計算，貸款期限20年與30年比較：

貸款期限20年，利率6.37%，每月還款額為7379.39元，20年總計利息支出為77.1萬元；

貸款期限30年，利率6.37%，每月還款額為6235.43元，30年總計利息支出為124.47萬元；

上述四張圖表整理如下：

通過比較可以看出：

1、貸款利率在4.9%以上時，貸款30年與貸款20年相比，貸款總利息支出，要多出58%以上，利率越高多出的比例將更高！相當于多貸款10年，貸款利息要至少多支出六成！

2、當貸款利率超過基準利率一成以上即5.39%時，貸款30年利息支出將超過貸款本金！

因此，假如是2年前貸款利率普遍為基準利率上浮20%以上（即5.88%-6.37%）時，由于貸款利率偏高，已經超過了絕大多數保守型理財產品的收益。此時在有條件的情況下應盡量考慮縮短貸款年限，避免總利息支出過高！

相反，假如是4年前貸款買房，當時利率僅為4.3%（即基準利率8.5折-9.2折），此時將貸款年限拉長，減少對自有資金的占用則無可厚非。到底要借100萬也不是想借就能借到的，如利率合適，好不容易借出來了，肯定借的時間越長越好！

是否考慮提前還貸因素：

假如購房時考慮過會提前還貸，那么實際貸款年限選擇就沒那么重要了。如是打算較短時間內提前全部或部分還貸，由于直接減少的是貸款本金，因此將大幅減少總利息支出。

此時個人觀點倒是建議將貸款年限拉長，因為貸款年限拉長將使每月還款額減少，留在手中的資金則變多，這樣可以把握更大的主動性決定何時提前還貸。反正是提前還貸，相差幾個月或者一兩年，總利息支出不會相差太大！

當然，如資金充裕，貸款時利率又較高，也可以干脆在貸款時主動提出增加首付比例，這樣直接降低了貸款額，對總利息支出影響最大！不過部分銀行提高首付比例可能導致貸款利率的折扣減小。

本人當年買房時就將首付比例主動提高到五成，當時本可享受九折利率優惠，結果由于貸款金額變少，只能享受到9.2折！

資金流動性因素：

即每月還貸后是否會造成生活壓力過大，通過上述圖表可以看出，貸款20年與30年，每月還貸金額僅相差1200-1300元。但假如原本壓力就已經較大了，多支出那一千多元可能成為壓倒駱駝的最后一根稻草，此時也只能選擇較長年限的還款方式，減少短期壓力了！

另部分貸款人可能為銷售等收入不穩定職業，此時選擇較長貸款年限可減少每月支出，避免極個別月份收入過低，導致壓力太大，甚至無法按時還貸！

同樣可以在收益較高的月份進行提前部分還貸，這樣既可以減少每月支出，又可以通過部分還貸的方式減少總利息支出。

以上為選擇貸款年限時，最應該考慮的幾點，供參考！

在如今新的LPR利率環境下，在辦理房屋按揭貸款之時有自由選擇固定LPR或浮動LPR的權利。一般在選用固定LPR之時，也就是一槌定音、絕不反悔，按照合同簽訂的時間要求永久性固定不變利率；而采用浮動LPR就不一樣，如合同約定的時間和年限進行LPR利率的調整。

下面就舉個例子讓大家更加明白：

（一）甲購買了一套房產按揭100萬，期限為30年，利率為LPR的1.1倍，采用等額本息的方式進行。而20年3月的5年LPR的4.75%，1.1倍也就是利率為5.225%。30年的每月等額本息約為5555元，30年支付的總額為200萬。

（二）乙購同樣購買了一套按揭100萬且LPR浮動利率加10%的30年期房產，假設LPR第一個十年4.75%不變，第二個十年變為3.5%，第三個十年為2.5%。那么三個利率周期的利率分別如下：

第一個十年利率=4.75%+0.475%=5.225%

第二個十年利率=3.5%+0.475%=3.975%

第三個十年利率=2.5%+0.475%=2.975%

通過計算獲得（這個其實是一個非常復雜的計算過程），筆者還是花了一點時間，計算的結果是：

第一個十年的每月等額本息為5555元，與前面的不變。

而到了第二個十年，按揭利率下降到了3.975%，那么這十年的等額本息月付4186元；再到了第三個十年的利率為2.975%，每月支付的等額本息為4833元。

而三十年里總共支付才175萬。相比于前面的固定LPR卻是少了25萬元。

這道是一個十分誘人的結果。可也要考慮LPR有可能上升的概率，以及LPR下降幅度不大也會影響更小。

可隨著我國的經濟從中高收入向高收入的發達國家邁進，利率下調是一種經濟發展的趨勢，未來LPR利率下跌的可能性非常大，雖然不一定會下跌到上面這個水平，但下跌只要存在就會浮動LPR有利。可最終如何還是要自己拿主意，筆者給出的也就是其中的一種假設而已。

謝邀。

貸款買房是現在市場的趨勢，也是大多數人真正成為都市一部份的捷徑。

房屋貸款最高年限是30年，其他地方不太了解，拿武漢來說吧。

首套房最多貸款70萬，利率大約是在5.88%（2019買房的大概利率是這么多），據說2020年銀行最低利率是5.68%，假設貸款30年，差不多月供就要將近5000了，當然這只是我大概計算了，但是也八九不離十了！

如果你想貸款的年限比較低，那么月供的壓力就相對就要大很多了，如果你貸款20年的話，差不多月供6000往上。

當然貸款年限越小，所還給銀行的利息就越少了，自己買房就越省錢。

個人建議

1.還是多了解一下公積金貸款吧。因為公積金利率相對低很多，比較劃算。

2.建議年限貸久一點。普通家庭買房一般都不是那么容易的，不要所有的手頭流動資金（包括工資等）都壓在一套方上面，留點閑錢處理應急情況和發展自己。而且也允許提前還款，長短都無所謂。

總之一句話，貸款分期時間越久，越不劃算，但是貸款時間越短房貸壓力越大，看個人的經濟狀況了。