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企業三種融資方式的區別_企業融資方式如何分類?

企業三種融資方式的區別_企業融資方式如何分類?

在線咨詢 時間: 2022-06-11 11:30:06
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融資方式是指可供企業在籌措資金時選用的具體融資形式,我國企業目前主要有以下幾種籌資方式:①吸收直接投資;②發行股票;③利用留存收益;④向銀行借款;⑤利用商業信用

融資方式是指可供企業在籌措資金時選用的具體融資形式,我國企業目前主要有以下幾種籌資方式:

①吸收直接投資;

②發行股票;

③利用留存收益;

④向銀行借款;

⑤利用商業信用;

⑥發行公司債券;

⑦融資租賃;

⑧杠桿收購。

其中前三種方式籌措的資金為權益資金,后幾種方式籌措的資金是負債資金。

目前國有企業融資也是按照以上幾種方式進行融資。

中小企業融資的話題,這么多年來在經濟發展過程中,始終都是個有熱度的話題。國家政策就目前來看,為解決中小企業融資難融資貴的問題,出臺了相關金融支持性政策。今年來和尚與各方銀行商洽融資事宜來看,作為企業融資主渠道之一的銀行,在對待中小企業融資方面確實較原來有松動。

中小企業融資的“硬傷”

中小企業不論在何種融資方式下,普遍存在著一個硬傷,那就是無抵押、無擔保方。而銀行融資多從風控角度出發,一般要求貸款企業具備相應的資質:一是有抵押物,二是有擔保方。這樣中小企業與銀行之間就存在了業務交往上的沖突點,也可以說是中小企業融資難的死結所在。

客觀地講,中小企業經營在抗市場風險方面,確實比較脆弱。經營場所大多為租賃,固定資產不大一評估也不值幾個錢,可以說融資處境時常比較尷尬。這也是造成多年來,中小企業融資難的困惑。



中小企業的“簡約”融資途徑

依樓主所表述的情形,按當前市場融資環境,和尚認為以下方式可償試:

1、股權融資。

這種方式可以說是最便捷、不用付息的融資。引入投資者,共同尋求公司發展,同時引入的投資者或許還有利于公司發展的其它資源,可供共享。出讓股權,完善治理,可以說對公司是多贏格局。

2、上下游戰略合作。

說到這一點,可能有人會想到供應鏈金融,其實不是的。當前來講,大多中小企業不具備供應鏈金融融資的條件,并且供應鏈金融融資非常復雜。

一般性中小企業,開展上下游戰略合作是可行的,企業融資就是因流動性緊張才會有融資需求,這是常理。上游供貨方持續供應,下游采購方因短周期流動資金緊缺,會引發不按合同時間支付貨款的情形,造成上游對繼續供貨產生質疑,甚或斷供。這在實業界業務往來中是常有之事。下游只要做好上游的商務關系,一般上游會給予支持,這其實就是應付賬款融資。

比方說2018年下半年,和尚管轄下的一中小企業,客戶為南方(國家)電網,因金融結構性去杠桿,使許多央企也出現流動性收緊,引發該公司應收賬款急劇上升80%,應付賬款急劇上升60%,長達半年時間沒有付款給供貨企業。這種狀況通過事先商洽準備,還是很好的解決了危局。

3、銀行小額貸款。

當前銀行有響應央行的精神,對中小企業融資開發了一些產品,諸如:e稅貸、專利貸、應收賬款抵押貸款之類的,這些貸款多為小額借款,利息也算合理。

  • e稅貸,是按公司年度完稅金額大小來評估貸款額度,屬于信用類貸款。操作手續比較簡單,同時須公司法人代表或股東擔保,才能生效。貸款額度也有限,一般100萬~500萬元。如:工商銀行是200萬元,中國銀行是500萬元,并且還附有其他條件。

  • 專利貸(商標貸),是按公司自主發明專利,經評估后的評估值來決定抵押融資。

  • 應收賬款抵押貸款,這類貸款視中小企業應收賬款額度大小,一般打5折來決定信貸額度。要求企業貨款回收必須到貸款銀行賬上,這類貸款對中小企業也是挺好的。

4、政府性擔保公司擔保。

現在有許多地區響應國家支持中小企業融資的精神,設有政策性擔保公司,這類公司可為公司向金融機構貸款提供擔保,擔保費率2%。這2%可以享受政府貼息,實際上就是不需要公司承擔擔保費,廣東省就是這樣做。

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