最根本的原因就是“信息不對稱”造成的。

我經常在和朋友們的溝通中提到，其實信用卡申請并沒有什么真正意義上的秘訣。信用卡申請的關鍵點就是對于信息的掌握。

那么要掌握的信息應該是哪些信息呢。

1、信用卡申請的最基本條件

這其中包括，個人最基本身份信息，學歷，收入，資產，征信記錄等。

2、申請信用卡的卡片是否同個人情況匹配

很多人問題都出在這個環節上，自己根本不清楚自己申請的卡片需要哪些條件，或者說自己的條件是否和申請的卡片相匹配。比如一來就申請金卡，白金卡，總之一申請就想要高額度，高級別的卡片。但是在填寫的申請資料又和卡片的申請要求不匹配。

3、申請時機掌握不準確

其實不同銀行在信用卡發卡都有一個時機問題。就是說，很多銀行可能會在一定時間段內，會放寬信用卡申請條件，加大發卡力度。而又在另外的一個時間段內，又收緊了信用卡申請，降低了發卡率，而大部分人壓根就沒時間或者沒機會能掌握到這些時機信息。

4、其他情況

這里說的其他情況就包括，銀行的選擇，一般情況下商業銀行信用卡申請通過率會高于國有銀行。

所以很多信用卡辦理中介對這些信息可以說是了如指掌。他們完全可以通過對申請人的精確包裝，申請下來申請人所需要申請的卡片。當然前提是申請人沒有征信問題這些原則上的問題。而且很多中介公司甚至會同某些銀行的信用卡部進行合作。信用卡部甚至也會給他們一些比較高的權重。而對于普通申請人而言，肯定是無法得到這些信息，更不可能得到所謂的權重。

【感謝關注李帥帥，頭條認證財經問答達人，主要專注個人征信、信用卡、信貸類知識分享回答。給您帶來最有溫度的財經問答?！?/span>

首先說，幫忙做信用卡協商停息掛帳這個業務是真實存在的，但成功率不是絕對但，也不排除這里面存在一定的幾率性。

近幾年，信用卡逾期率是逐年上升，其實就答主分析來看，主要原因是集中在信用卡貸款。其實長期使用信用卡的朋友都知道，如果單純要還清信用卡的固定額度?？梢圆捎玫霓k法很多，所以也不會導致這么高的逾期率。

但是自從信用卡推出信用貸款以后，逾期率就突然大面積上升。因為信用卡貸款的風控相對較弱，銀行對于持卡人的還款能力沒有做好評估，基本都是超額授信，對于很多不善于規劃資金使用的持卡人來說，逾期率是非常高的。

信用卡逾期后，持卡人不得不面對一個問題就是被銀行各種激烈的催收，實際上大部分持卡人都是不愿意逾期的。但是在入不敷出，高額還款的壓力之下，很多人都是不得不逾期。這個時候，很多持卡人都希望和銀行協商，能獲得一個緩沖的時間，采用靈活還款的方式還清欠款。

但是通常情況下，單靠持卡人各種沒有經驗的協商，銀行是不會同意的，就像我之前在一篇問答中提到的，在信用卡逾期之后，銀行不催收你個天翻地覆，是不會輕易答應持卡人的協商還款的。

在這種情況下，很多人就看到了其中的商機。他們便通過一些經驗和手段來幫助持卡人進行協商還款。

其實我曾經也接觸過這樣的團隊，因為我平時做這方面的內容普及做的很多，也有很多粉絲朋友的咨詢。因此他們希望我和他們合作介紹客戶。但是秉持著對我的粉絲朋友的負責。我是委婉的拒絕了。原因如下

1、協商成功的幾率并不是百分百

我當時就和這個團隊做過交流，最關注的問題就是成功率。因為這個很重要，但是他們告訴我成功率并不是百分百。那么我就知道，實際上，能否協商成功的前提，還是要看持卡人逾期的具體情況。如果逾期時間不夠，金額不符合協商標準，這里并不是說金額大小的問題。而是每家銀行都有一個標準，金額不滿足都不那么容易協商成功。

2、費用很高

當時這個團隊給我報的費用是20%，沒有協商余地。也就是說如果你有10萬的逾期金額需要協商還款，那么支付的手續費是2萬。但是大家都知道，如果持卡人有2萬可以拿出來，那么對于10萬的逾期其實已經可以做處理了。何必還要找專門的人協商。

3、很可能會遇到欺騙行為

因為逾期后，持卡人內心比較進賬和急迫。在這種情況下，就很容易失去判斷力。如果遇到騙子，很容易就上當，比如這些人可能不會讓持卡人一次性支付所有款項，但是需要支付一定的前期誠意金之類的。金額不會高，比如幾百一千的，但是很多人卻就是為了賺這些錢，收了錢要不直接拉黑，要不就各種借口說協商不成功。

4、現在很多律師事務所開始進行這類業務

當然，現在有一些比較正規的機構，比如律師事務所，他們專門在進行這些業務。當然律所肯定是正規機構。所以如果真的是需要債務協商，自己又不能處理，找這些機構肯定成功率要高一些。但是費用可能不會很低。這個就需要大家自行去判斷，總之原則上就是盡量成功之后再付款。

實際上，信用卡債務協商的根本前提就是債務人失去償還能力，同時債務人并不存在惡意拖欠，信用卡詐騙行為。經歷過銀行以及銀行委托的第三方公司的催收流程。過了這個階段，原則上債務人自己也可以同銀行協商。只是是否可以停息掛帳這還是要看持卡人的一些協商技巧和經驗。

刑法第196條規定，有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為

目前還沒有法律法規規定代辦信用卡違法，中介有自己的專業知識，了解各個銀行的審批政策，可以給客戶提供咨詢服務，收取一定費用也是合理的

但如果客戶本身不符合辦理信用卡的資質，例如無工作、實際工作單位所在區域不是銀行信用卡發卡區域、名下無資產等，中介通過包裝使客戶符合辦卡要求，例如開虛假工作證明、辦理虛假資產證明如房產證等，這種情況就屬于金融詐騙，是違法的

具體還有其他的特殊情況可以特殊對待