不可以

按照中國(guó)人民銀行等部門《關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法〉的通知》（2016年3月15日印發(fā)）規(guī)定，農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣（市、區(qū)）名單不包括新蔡縣。暫不能辦理宅基地抵押貸款。

《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》

第二條 本辦法所稱農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款，是指在不改變宅基地所有權(quán)性質(zhì)的前提下，以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作為抵押、由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下稱貸款人）向符合條件的農(nóng)民住房所有人（以下稱借款人）發(fā)放的、在約定期限內(nèi)還本付息的貸款。

可以。根據(jù)《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》第二條規(guī)定，農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款，是指在不改變宅基地所有權(quán)性質(zhì)的前提下，以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作為抵押、由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下稱貸款人)向符合條件的農(nóng)民住房所有人(以下稱借款人)發(fā)放的、在約定期限內(nèi)還本付息的貸款。

　一、我國(guó)的法律目前明確禁止宅基地抵押

　　盡管房子和宅基地都是農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)權(quán)，但農(nóng)民對(duì)房屋享有的是所有權(quán)，享有占有、使用、收益、處分的權(quán)利，對(duì)宅基地沒(méi)有收益和處分的權(quán)利，如《物權(quán)法》第一百五十二條明確規(guī)定：“宅基地使用權(quán)人依法對(duì)集體所有的土地享有占有和使用的權(quán)利，有權(quán)依法利用該土地建造住宅及其附屬設(shè)施”。同時(shí)，我國(guó)法律還明確禁止宅基地的抵押，如《物權(quán)法》第一百八十四條明確規(guī)定：“下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：（一）土地所有權(quán)；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外……”，《擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：（一）土地所有權(quán)；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)……”等。另外，我國(guó)出臺(tái)的其他相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件也從來(lái)沒(méi)有允許宅基地可以抵押。

　　二、住房可以抵押并不意味著宅基地可以抵押

　　有觀點(diǎn)認(rèn)為房地一體，不可分割，認(rèn)為“房隨地走”或者“地隨房走”，因此房屋所有權(quán)抵押的，土地權(quán)利應(yīng)當(dāng)一并抵押，或者說(shuō)土地權(quán)利抵押的，房屋所有權(quán)應(yīng)當(dāng)一并抵押。這種觀點(diǎn)從法理上看是正確的，但是不符合我國(guó)目前房地分離管理的體制，不適用于宅基地。相關(guān)法律對(duì)房、地一并抵押的規(guī)定并不包括宅基地。如《擔(dān)保法》第三十六條規(guī)定：“以依法取得的國(guó)有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國(guó)有土地使用權(quán)同時(shí)抵押。以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時(shí)該國(guó)有土地上的房屋同時(shí)抵押。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)抵押”，可以看出該條規(guī)定的只是針對(duì)國(guó)有土地使用權(quán)及經(jīng)營(yíng)性的集體建設(shè)用地使用權(quán)，不包括宅基地使用權(quán)。再如《物權(quán)法》第一百八十二條規(guī)定：“以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款規(guī)定一并抵押的，未抵押的財(cái)產(chǎn)視為一并抵押”。該條也只是規(guī)定了建設(shè)用地使用權(quán)及其上的建筑物一并抵押，并不包括宅基地使用權(quán)。

　　三、對(duì)于宅基地是否可以抵押的試點(diǎn)探索

　　雖然目前一系列中央文件都規(guī)定可以進(jìn)行農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押試點(diǎn)，如十八屆三中全會(huì)決定規(guī)定要“選擇若干試點(diǎn)，慎重穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓”，今年中央1號(hào)文件《關(guān)于全面深化農(nóng)村改革加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見》也明確要求“改革農(nóng)村宅基地制度，完善農(nóng)村宅基地分配政策，在保障農(nóng)戶宅基地用益物權(quán)前提下，選擇若干試點(diǎn)，慎重穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓”等。但是目前中央文件允許試點(diǎn)的只是農(nóng)民“住房”財(cái)產(chǎn)權(quán)的抵押，而不是“住宅”財(cái)產(chǎn)權(quán)的抵押。農(nóng)民“住房”財(cái)產(chǎn)權(quán)不應(yīng)包括宅基地，住房可以抵押并不意味著宅基地可以抵押。

你好朋友，我是房產(chǎn)專業(yè)律師，我來(lái)回答你這個(gè)問(wèn)題。

你的問(wèn)題答案很明確，在國(guó)家規(guī)定的試點(diǎn)地區(qū)（名單在后面）可以去去銀行抵押貸款。中央文件明確：深入推進(jìn)承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，探索開展大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)。下面是政策及法律依據(jù)。

中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能的若干意見

29條規(guī)定：加快農(nóng)村金融創(chuàng)新。強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制，確保“三農(nóng)”貸款投放持續(xù)增長(zhǎng)。支持金融機(jī)構(gòu)增加縣域網(wǎng)點(diǎn)，適當(dāng)下放縣域分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)審批權(quán)限。對(duì)涉農(nóng)業(yè)務(wù)較多的金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步完善差別化考核辦法。落實(shí)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策。支持農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)立足縣域，加大服務(wù)“三農(nóng)”力度，健全內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。規(guī)范發(fā)展農(nóng)村資金互助組織，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管主體和責(zé)任。開展農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作試點(diǎn)，鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)。支持國(guó)家開發(fā)銀行創(chuàng)新信貸投放方式。完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和資本金補(bǔ)充制度，加大對(duì)糧食多元市場(chǎng)主體入市收購(gòu)的信貸支持力度。深化農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革，對(duì)達(dá)標(biāo)縣域機(jī)構(gòu)執(zhí)行優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率。加快完善郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制，研究給予相關(guān)優(yōu)惠政策。抓緊研究制定農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革方案。優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行設(shè)立模式，提高縣市覆蓋面。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供小額存貸款、支付結(jié)算和保險(xiǎn)等金融服務(wù)。推進(jìn)信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建。支持金融機(jī)構(gòu)開展適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的訂單融資和應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。深入推進(jìn)承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，探索開展大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)。加快農(nóng)村各類資源資產(chǎn)權(quán)屬認(rèn)定，推動(dòng)部門確權(quán)信息與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)共享。持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)方式支持地方開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。鼓勵(lì)地方多渠道籌集資金，支持?jǐn)U大農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)。探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)制度。支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)上市融資、發(fā)行債券、兼并重組。在健全風(fēng)險(xiǎn)阻斷機(jī)制前提下，完善財(cái)政與金融支農(nóng)協(xié)作模式。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債。擴(kuò)大銀行與保險(xiǎn)公司合作，發(fā)展保證保險(xiǎn)貸款產(chǎn)品。深入推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)市場(chǎng)建設(shè)，積極引導(dǎo)涉農(nóng)企業(yè)利用期貨、期權(quán)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)步擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)。嚴(yán)厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙。積極推動(dòng)農(nóng)村金融立法。

附：三十三個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）名單

北京市大興區(qū)、天津市薊縣、河北省定州市、山西省澤州縣、內(nèi)蒙古自治區(qū)和林格爾縣、遼寧省海城市、吉林省長(zhǎng)春市九臺(tái)區(qū)、黑龍江省安達(dá)市、上海市松江區(qū)、江蘇省常州市武進(jìn)區(qū)、浙江省義烏市、浙江省德清縣、安徽省金寨縣、福建省晉江市、江西省余江縣、山東省禹城市、河南省長(zhǎng)垣縣、湖北省宜城市、湖南省瀏陽(yáng)市、廣東省佛山市南海區(qū)、廣西壯族自治區(qū)北流市、海南省文昌市、重慶市大足區(qū)、四川省郫縣、四川省瀘縣、貴州省湄潭縣、云南省大理市、西藏自治區(qū)曲水縣、陜西省西安市高陵區(qū)、甘肅省隴西縣、青海省湟源縣、寧夏回族自治區(qū)平羅縣、新疆維吾爾自治區(qū)伊寧市。

1,首先不是所有的宅基地都可以進(jìn)行貸款抵押，只有國(guó)有土地使用權(quán)的宅基地才可以進(jìn)行房產(chǎn)抵押，如果是集體土地使用權(quán)的宅基地是不能進(jìn)行房產(chǎn)抵押的。

2，如果是國(guó)有土地使用權(quán)的宅基地抵押貸款，需要您的朋友將相關(guān)的土地使用證和房產(chǎn)證拿到中介部門去進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)房產(chǎn)價(jià)值來(lái)評(píng)估貸款額度。3，如果可以進(jìn)行房產(chǎn)抵押貸款，那么他的貸款是抵押貸款，并不需要您作為他的保證人。

抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照抵押合同的約定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

農(nóng)民在宅基地上所建造的房屋屬于農(nóng)民的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，依法可以作為抵押物為房屋所有人或者他人的債務(wù)做擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)履行期限屆滿，債務(wù)人未能償還債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以與房屋的所有人協(xié)議將房屋變賣，以所得款項(xiàng)抵押債務(wù)，由于農(nóng)村宅基地上的房屋原則上僅能由本村集體經(jīng)濟(jì)組織成員獲得，所以債權(quán)人實(shí)行抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)將作為抵押物的房屋賣給符合建房申請(qǐng)條件的本村村集體組織成員，下面由小編舉個(gè)案例來(lái)講解一下：

某村村民張某精明能干，是本村的養(yǎng)魚能手，2003年，張某花費(fèi)30余萬(wàn)元在老宅上翻建了一棟別墅，2005年，張某打算擴(kuò)大養(yǎng)魚規(guī)模，但手頭資金有限，便找到當(dāng)?shù)匦庞蒙缟暾?qǐng)貸款，并提出用自己新建別墅作為抵押，信用社與張某簽訂了抵押貸款合同，張某獲得了貸款20萬(wàn)元，然而在當(dāng)年7月份，一場(chǎng)突如其來(lái)的洪水沖毀了的魚塘，張某損失慘重，喪失了還款能力，貸款到期后，信用社來(lái)催要貸款，張某不忍將新建的別墅出賣，雙方協(xié)商不成，于是信用社將張某訴至法院，要求其變賣別墅以償還貸款。

法院經(jīng)審理認(rèn)定，根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》第36條的規(guī)定，以房屋抵押時(shí)不能將房屋所有權(quán)與土地使用權(quán)相剝離，另外，《擔(dān)保法》第37條第二項(xiàng)明確規(guī)定，農(nóng)村的宅基地不能抵押，因此，在本案中，張某以自己的房屋作為抵押，違反了相關(guān)法律的規(guī)定，張某與信用社簽訂的抵押貸款合同當(dāng)屬無(wú)效，因此，法院判決張某應(yīng)償還借款本息，駁回原告要求變賣張某房屋已實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的訴訟請(qǐng)求。

案情分析：

在本案中，法院認(rèn)為以農(nóng)村房屋作為抵押無(wú)效，從而駁回信用社要求變賣房屋抵償貸款的訴訟請(qǐng)求是不正確的。雖然《擔(dān)保法》第37條第二項(xiàng)規(guī)定農(nóng)村宅基地是不得抵押的財(cái)物之一，但這只是針對(duì)單純的宅基地而言，并沒(méi)有規(guī)定在其上建筑的房屋不能抵押，而且我國(guó)法律允許農(nóng)民出賣自己的房屋，從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，出賣和抵押在實(shí)現(xiàn)方式上是一致的，只要房屋的轉(zhuǎn)讓符合法律的規(guī)定，村民用于抵押的房屋被變賣后，不得重新申請(qǐng)新的宅基地，這樣村集體的利益就不會(huì)受到損害。

因此，在本案中原告、被告以房屋作為抵押的合同是有效的，信用社有權(quán)要求變賣張某的別墅，但是只能在本村村集體成員之間進(jìn)行，以所得價(jià)款抵償債務(wù)。

歡迎大家留言，一起探討！

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題來(lái)說(shuō)，農(nóng)村里面的宅基地使用權(quán)可以辦理抵押貸款嗎？

這個(gè)到底是想錢想瘋了還是怎么了？想把農(nóng)村里面的宅基地作為抵押貸款。

其實(shí)我們很想告訴你，這是不可能的。

每個(gè)月抵押辦理貸款的事情你所抵押的東西是你個(gè)人的財(cái)產(chǎn)不是一個(gè)人的財(cái)產(chǎn)的事不能作為抵押的物體。

所以針對(duì)于農(nóng)村里面的宅基地，它只不過(guò)是給你的使用權(quán)，并沒(méi)有給你實(shí)際的擁有權(quán)。所以這個(gè)情況來(lái)看，銀行里面也不敢受理你這個(gè)使用宅基地抵押的情況。

所以針對(duì)于這個(gè)情況來(lái)看，我們覺得在農(nóng)村里面那些宅基地是不可以作為抵押的對(duì)象。

抵押對(duì)象在農(nóng)村里面有哪些呢？

其實(shí)很多農(nóng)民都想抵押創(chuàng)業(yè)抵押，貸款一些錢來(lái)解決自己燃眉之急。但是用于什么才可以抵押呢？那么今天我們來(lái)說(shuō)一下。

在你名下的房產(chǎn)。房產(chǎn)是我們作為抵押最為理想的一個(gè)問(wèn)題，假如你還不上貸款，那么他就會(huì)把你這個(gè)房子給賣了。

但是如果你拿農(nóng)村的宅基地抵押，他總不能拿宅基地給你賣了吧，因?yàn)檎厥遣辉试S買賣的。

用車子抵押。假如你有一輛非常好的車，也可以拿來(lái)作為抵押，也可以抵押來(lái)貸款。車子抵押我們這邊并不常見，畢竟農(nóng)村里面買的車子都不怎么值錢，一兩萬(wàn)塊錢也沒(méi)有多少。

不要隨便抵押，還不上錢你就麻煩了。

其實(shí)針對(duì)于貸款這個(gè)問(wèn)題來(lái)看，我們覺得抵押貸款其實(shí)沒(méi)有多少必要，如果真的是迫不得已的情況之下，我們不建議作為抵押貸款。

畢竟抵押貸款這一個(gè)問(wèn)題來(lái)看我們是非常有必要的去認(rèn)清楚它的本質(zhì)。

假如我們還不上錢的時(shí)候，那么出現(xiàn)的狀況就是把我們抵押東西給拍賣了。所以這個(gè)時(shí)候如果你拿房子去抵押，那么你還不上錢，你的房子就沒(méi)了，連個(gè)住的地方都沒(méi)有。

所以我們針對(duì)這個(gè)問(wèn)題而言，只要是沒(méi)有過(guò)于萬(wàn)分的需要的時(shí)候不要拿房子抵押，車子抵押還好一點(diǎn)。有的人可以拿自己的養(yǎng)殖場(chǎng)甚至種植果園來(lái)進(jìn)行抵押，這個(gè)也是可以的。

農(nóng)民對(duì)房屋享有的是所有權(quán)，對(duì)宅基地享有的是使用權(quán)。因此談?wù)摲慨a(chǎn)和宅基地是否能抵押，指的是房屋的所有權(quán)和宅基地的使用權(quán)能否抵押。由于農(nóng)民對(duì)房屋享有所有權(quán)，可以處置自己的房屋，因此房產(chǎn)可以抵押。宅基地的使用權(quán)可以轉(zhuǎn)讓。但是根據(jù)我國(guó)的法律規(guī)定，宅基地只能隨房屋所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)讓。即當(dāng)房屋所有權(quán)因出賣、互易、贈(zèng)予、繼承而轉(zhuǎn)移時(shí)，該房屋宅基地的使用權(quán)隨房屋所有權(quán)一起轉(zhuǎn)歸新房主。此時(shí)，當(dāng)事人不僅要到房產(chǎn)管理部門辦理房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶登記，還應(yīng)當(dāng)?shù)酵恋毓芾聿块T辦理宅基地使用登記。宅基地使用權(quán)不得單獨(dú)轉(zhuǎn)讓，禁止宅基地使用人轉(zhuǎn)讓、出租、抵押空閑宅基地。當(dāng)事人之間轉(zhuǎn)讓空閑宅基地的任何協(xié)議均無(wú)效，宅基地所有人（即集體經(jīng)濟(jì)組織）有權(quán)收回非法轉(zhuǎn)讓的宅基地。