銀行欠款人死亡怎么辦_人死之后銀行里面存的錢(qián)怎么辦?
特邀律師
銀行在信用卡欠款實(shí)際催收中,對(duì)于死者的欠款催收,其實(shí)重點(diǎn)在于對(duì)死者名下遺產(chǎn)的執(zhí)行,其他的都是其次,該咋的就咋的。
按照催收程序,當(dāng)發(fā)卡行發(fā)現(xiàn)信用卡申請(qǐng)人死亡,而且有欠款時(shí),對(duì)于意外風(fēng)險(xiǎn),銀行肯定會(huì)采取保全措施,及時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn),以盡量減小損失。首先是查詢(xún)持卡人本人是否在本行開(kāi)立了借記卡賬戶(hù),如果有賬戶(hù)且有余額,發(fā)卡行可以按照欠款本息額度,直接扣收借記卡賬戶(hù)余額,這是信用卡章程賦予發(fā)卡行的權(quán)利。
其次,如果仍然沒(méi)有全額收回的,可能會(huì)啟動(dòng)法律催收程序。但是,在提起民事訴訟之前,肯定會(huì)對(duì)于持卡人的流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。雖然沒(méi)有直系親屬以及固定資產(chǎn),但是銀行存款、交通工具、有價(jià)證券以及互聯(lián)網(wǎng)金融余額和理財(cái)產(chǎn)品等流動(dòng)資產(chǎn)也是可以執(zhí)行抵償?shù)倪z產(chǎn)。當(dāng)然,如果這些流動(dòng)資產(chǎn)也沒(méi)有的話(huà),是否提起民事訴訟也不一定了。畢竟民事訴訟也會(huì)涉及律師費(fèi)和訴訟費(fèi)等費(fèi)用,銀行也需要考慮成本。為了達(dá)到核銷(xiāo)呆賬的目的,也許收集一些調(diào)查資料和死亡證明等,也就進(jìn)入上報(bào)核銷(xiāo)程序。
銀行信用卡透支不可能做到零損失。一旦信用卡授信發(fā)出就始終面臨各種風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于這些風(fēng)險(xiǎn),銀行都事前做好了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提,以覆蓋事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然,對(duì)于既沒(méi)有直系親屬又沒(méi)有固定資產(chǎn)的申請(qǐng)人來(lái)說(shuō),授信額度肯定不會(huì)太大,一般在幾千以?xún)?nèi)。對(duì)于額度很小的信用卡壞賬,發(fā)卡行也不會(huì)浪費(fèi)太多資源,去提高催收成本,從商業(yè)原則上來(lái)說(shuō)是得不償失。但畢竟呆賬核銷(xiāo)的程序是異常苛刻的,不僅內(nèi)部上報(bào)核準(zhǔn)嚴(yán)格,而且還要受到外部的監(jiān)管,所以對(duì)于這類(lèi)欠款的催收,發(fā)卡行重點(diǎn)是在程序合法,手續(xù)齊備完善,經(jīng)得起檢驗(yàn),而不是具體能收回多少。
朋友們好!看了標(biāo)題讓人感到驚惶…首先說(shuō)世界上沒(méi)有過(guò)不去的坎,活著就有機(jī)會(huì),白毛女不也翻身了?標(biāo)題中,一是假設(shè)…二是欠了信用卡,第三是假設(shè)意外…讓人感覺(jué)心里涼涼的…
首先欠信用卡,不是一個(gè)人兩個(gè)人,現(xiàn)在逾期三個(gè)月以上,據(jù)傳有800多億,應(yīng)該在每天增加中…
再者,即使出現(xiàn)意外,如果是一個(gè)人,一無(wú)所有,那也就黃了,銀行只能掛帳核銷(xiāo)…但,能辦下來(lái)信用卡,大多數(shù)也有家有業(yè)…欠款人走啦,和保險(xiǎn)不同,保險(xiǎn)還能給家里留下一點(diǎn)財(cái)產(chǎn),而信用卡欠款,銀行會(huì)利用個(gè)人遺產(chǎn),甚至如果,能找到共同受益人…例如自己的親人…遺產(chǎn)繼承人等等,會(huì)像他們,在一定的范圍內(nèi),進(jìn)行追償…等于把痛苦留給了自己最親最近的人…
解決方案:1,信用卡新規(guī),單張5萬(wàn)內(nèi),有可能免于刑事,因此首先籌集資金降低單張欠款額度…2,切不可中斷還款!無(wú)論多少要有連續(xù)的還款,讓銀行知道你確實(shí)是有還款的意愿,只是經(jīng)濟(jì)上沒(méi)有那么大能力…最起碼具有善意!3,現(xiàn)在信用卡管理,協(xié)商有所松動(dòng),主動(dòng)的和銀行聯(lián)系說(shuō)明情況,與銀行協(xié)商,例如分期,減免一些本息,把卡凍結(jié)不再增加各種費(fèi)用等等!這需要有很大的耐心!是一個(gè)長(zhǎng)期溝通的過(guò)程!
信用卡欠款,協(xié)商,要拿出最大的誠(chéng)意!同時(shí)有一個(gè)小技巧,不要一開(kāi)始就拋出自己的想法和方案…耐心的溝通等待銀行開(kāi)價(jià),然后逐步的提升要求…不可操之過(guò)急…
當(dāng)今是信用社會(huì),影響是長(zhǎng)遠(yuǎn)和重大的,而且信用卡欠款追償,并不完全止于個(gè)人…還要對(duì)遺產(chǎn)或者受益人進(jìn)行追討,因此主動(dòng)協(xié)商,在減免分期的基礎(chǔ)上,籌集資金,和諧地處理此事,是最受益的多贏方案…
我從事銀行信貸工作十余年,你這種情況銀行再去追款是沒(méi)意義的,首先是依照擔(dān)保法,銀行已經(jīng)超了訴訟時(shí)效,責(zé)任已在銀行自身。其次,如果貸款人死亡,個(gè)人信用貸款不再追究其他人,用房子抵押的則處置抵押物,但你這種情況,銀行也沒(méi)有辦法的。過(guò)正常生活吧,法律上是完全站住腳的。
持卡人意外死亡銀行卡里的錢(qián)怎么辦?網(wǎng)絡(luò)賬戶(hù)里的錢(qián)怎么辦?
場(chǎng)景一:銀行卡里面的錢(qián)
首先,我們來(lái)看場(chǎng)景一:某人單身在外,把錢(qián)存進(jìn)銀行,家里人都不知道,假如某天意外死亡了,銀行里的錢(qián)怎么辦?
當(dāng)然,如果家屬知道有錢(qián)存在銀行的情況下,家屬去公證處,開(kāi)一個(gè)查詢(xún)銀行存款函,查出死者在銀行的存款,然后去公證處開(kāi)繼承公證書(shū),再然后去銀行過(guò)戶(hù)。但前提是家屬并不知道你有存款,這時(shí)怎么辦呢?
1、首先,在假設(shè)下,意外死亡并且家人不知情的情況下,銀行賬戶(hù)上的錢(qián)會(huì)成為睡眠存款,不會(huì)有人主動(dòng)通知你的繼承人,理論上這些錢(qián)是待分割的遺產(chǎn),但根本無(wú)人領(lǐng)取也就歸銀行所用,實(shí)際上就等于收歸銀行;
2、在有人知情(希望是繼承人)且銀行卡(存折)、密碼俱全的情況下,直接通過(guò)網(wǎng)銀、ATM機(jī)或到柜臺(tái)領(lǐng)取,銀行甚至不作任何實(shí)質(zhì)上的審核;
3、在繼承人知情且已辦理死亡銷(xiāo)戶(hù)、上繳身份證,又不知道銀行卡、密碼的情況下,必須所有繼承人到公證處辦理公正手續(xù)才能領(lǐng)取,這意味著卡內(nèi)金額甚至有可能不足以支付公正費(fèi)用;
4、在情況3中銀行卡余額不抵公正手續(xù)及交通、誤工等各項(xiàng)費(fèi)用時(shí),選擇放棄領(lǐng)取卡內(nèi)余額而轉(zhuǎn)為睡眠存款,回到情況1,這也是絕大多數(shù)家庭可能遇到的情況。
所以,如果存款數(shù)目不大,在考慮到各種情況下,錢(qián)實(shí)際上是被銀行吸收了。如果數(shù)目大的,就得開(kāi)各種證明,證明 你媽是你媽?zhuān)惆质悄惆?。而且以上基礎(chǔ)還要建立在親人知曉有這筆錢(qián)的情況下。