融資擔(dān)保公司監(jiān)管_融資擔(dān)保公司屬于什么行?
特邀律師
2、《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理暫行辦法》
3、《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度》
4、《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引》
5、《融資性擔(dān)保公司公司治理指引》
6、《融資性擔(dān)保公司信息披露指引》
7、《融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》
附件:
8、《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》
9、《中小企業(yè)信用擔(dān)保資金管理暫行辦法》,后兩個(gè)不是很確定,要不就是根本沒(méi)有八個(gè)配套文件,只記得曾經(jīng)講的是一個(gè)辦法,三個(gè)指引!
人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)都對(duì)銀行有監(jiān)管職能。按法律規(guī)定,商業(yè)銀行都要接受這兩個(gè)部門的監(jiān)督管理。
兩部門均為商業(yè)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu),人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系。兩部門的監(jiān)管目標(biāo)一致,都是維護(hù)金融穩(wěn)定,保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。人民銀行屬于宏觀監(jiān)管,銀保監(jiān)會(huì)屬于微觀行為監(jiān)管。
區(qū)別如下:
1、單位性質(zhì)不同:人民銀行是國(guó)務(wù)院組成部門,主管部門是國(guó)務(wù)院。負(fù)責(zé)監(jiān)管全國(guó)金 融業(yè)。
銀保監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位,為正部級(jí)。負(fù)責(zé)監(jiān)管全國(guó)銀行業(yè) 和保險(xiǎn)業(yè)。
2、主要職不責(zé)同:人民銀行是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。
具體如下:制定和執(zhí)行貨幣政策、信貸政 策;發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;反洗錢和反恐怖融資、經(jīng)理國(guó)庫(kù)、征信管理、管理國(guó) 家外匯、金融統(tǒng)計(jì)調(diào)查、支付體系建設(shè)、金融科技。
銀保監(jiān)會(huì)是依法統(tǒng)一監(jiān)管銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè),維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,維護(hù)金融穩(wěn)定。
具體如下:金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃,起草銀行業(yè)和保險(xiǎn) 業(yè)重要法律 法 規(guī)草案以及審慎監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度;制定銀行業(yè)和保 險(xiǎn)業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則;制定小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等其他類型 機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則;制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān) 管制度;機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)準(zhǔn)入;審查高級(jí)管理人員任職資格;現(xiàn)場(chǎng)檢 查;非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;保護(hù)消費(fèi)者;打擊非法金融活動(dòng);金融統(tǒng)計(jì)等。
3、監(jiān)管方式不同:人民銀行主要通過(guò)擬訂或制定相關(guān)法律、法規(guī)、制度,負(fù)責(zé)宏觀審慎管理,是金融業(yè)宏觀管理頂層設(shè)計(jì)。
銀保監(jiān)會(huì):市場(chǎng)準(zhǔn)入+現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管+非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管+制定審慎監(jiān)管與行為 監(jiān)管規(guī)則。金融監(jiān)管體制改革新增職能:制定小額貸款公司、融資 性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理 公司等其他類型機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則。制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管制度。
首先,現(xiàn)在不存在融資擔(dān)保公司,只有融資性擔(dān)保公司,融資性擔(dān)保公司的主管部門是各個(gè)地方的金融工作辦公室(簡(jiǎn)稱金融辦)
擔(dān)保公司的分類有融資擔(dān)保、投資擔(dān)保、擔(dān)保公司等分類。國(guó)家信用體系的確實(shí)是逐步完善中,所以在征信這一塊相對(duì)而言是比以前好了點(diǎn)。但就擔(dān)保公司的風(fēng)控而言,雖然具體業(yè)務(wù)不一樣,但是征信始終是一小塊,而且很多擔(dān)保公司與銀行合作,征信方面倒是不用擔(dān)心太多。因?yàn)閾?dān)保公司這一塊,我很少接觸,就我目前所知,擔(dān)保公司的風(fēng)控制度無(wú)非做好內(nèi)外結(jié)合。就是內(nèi)控和外控都要做好,都要形成制度文件、規(guī)范,有一個(gè)具體的操作流程,包括分級(jí)授權(quán)之類的。從受理、調(diào)查、審批、放款、到保后管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、代償流程都需要進(jìn)行一個(gè)很好的設(shè)計(jì)。拋磚引玉,泛泛而談。
非融資性擔(dān)保公司管理規(guī)定包括,非融資性擔(dān)保管理符合國(guó)家的法律法規(guī)的要求
中國(guó)人民銀行于和銀保監(jiān)會(huì)既有一定的關(guān)聯(lián),但也有很大的差別,兩者的分工比較明細(xì)。
想要了解這兩者的區(qū)別和關(guān)系,我們就先來(lái)看一下兩者定義
中國(guó)人民銀行,簡(jiǎn)稱央行,是我國(guó)的中央銀行,主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。中國(guó)人民銀行隸屬于國(guó)務(wù)院,在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策,履行職責(zé),開展業(yè)務(wù)不受地方政府社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于2018年,是國(guó)務(wù)院直屬的事業(yè)單位,其主要職能是依照法律統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè),維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法穩(wěn)健運(yùn)行防范,和化解金融風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,維護(hù)金融穩(wěn)定。
中國(guó)人民銀行以及銀保監(jiān)會(huì),既有有一定的關(guān)系,但又有很大的區(qū)別。
先來(lái)看一下中國(guó)人民銀行以及銀保監(jiān)會(huì)的關(guān)系。
不論是中國(guó)人民銀行還是銀保監(jiān)會(huì)她們都是同屬于國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的部門,都主要管理的是我國(guó)金融業(yè)務(wù)。
除此之外,銀保監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行也有很大的聯(lián)系,比如原銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)原來(lái)就是從中國(guó)人民銀行分離出來(lái)的,1998年保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管權(quán)交給新成立的保監(jiān)會(huì);2003年,銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)又移交給新成立的銀監(jiān)會(huì),到了2018年銀監(jiān)會(huì)跟保監(jiān)會(huì)有合并銀保監(jiān)會(huì)。
而且目前中國(guó)人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)也有一些業(yè)務(wù)上的交叉,比如對(duì)銀行的監(jiān)管兩者都有涉及,有時(shí)候中國(guó)人民銀行以及銀保監(jiān)會(huì)會(huì)聯(lián)合下發(fā)一些文件以及通知。
再來(lái)看下兩者的不同之處以及職能分工。
雖然中國(guó)人民銀行以及銀保監(jiān)會(huì)都是金融行業(yè)的管理部門,這兩者各司其職,所管轄的范圍并不一樣。
首先,兩者的職能不同。
中國(guó)人民銀行的主要職能包括
1、貨幣政策的制定,比如根據(jù)國(guó)務(wù)院的相關(guān)政策發(fā)行貨幣,根據(jù)市場(chǎng)流動(dòng)性情況進(jìn)行公開市場(chǎng)操作,調(diào)整基準(zhǔn)利率,調(diào)整存款,準(zhǔn)備金利率等等。
2、監(jiān)督稽查,就是根據(jù)銀行法的相關(guān)規(guī)定,對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理,比如每個(gè)月的MPA考核。
3、支付體系,比如頒發(fā)支付牌照,監(jiān)督支付機(jī)構(gòu)正常運(yùn)行,建立支付結(jié)算系統(tǒng)(包括中央會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng),全國(guó)支票影像交換系統(tǒng),境內(nèi)外幣支付系統(tǒng))。
4、信貸服務(wù),根據(jù)我國(guó)國(guó)務(wù)院的相關(guān)要求以及宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策的要求,制定對(duì)應(yīng)的信貸政策,決定信貸的總量和投向。比如在經(jīng)濟(jì)下行的時(shí)候降低利率,刺激信貸需求,而在經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的時(shí)候則上調(diào)基準(zhǔn)利率回收貨幣,收緊信貸投放等等。
5、經(jīng)理國(guó)庫(kù),目前國(guó)家的錢這主要是由中國(guó)人民銀行代為管理的。比如每年的稅收收入以及其他財(cái)政收入都會(huì)放到國(guó)庫(kù)里面,由中國(guó)人民銀行代為管理,目前國(guó)家全部預(yù)算收入都進(jìn)入國(guó)庫(kù),然后一切國(guó)家預(yù)算支出都由國(guó)庫(kù)撥付。
6、征信管理。比如目前大家經(jīng)常接觸到的中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)就是由央行管理的,除了這個(gè)央行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)之,央行還會(huì)給其他社會(huì)機(jī)構(gòu)發(fā)放征信牌照,然后統(tǒng)一管理第三方征信機(jī)構(gòu)。
7、外匯管理,中國(guó)人民銀行下屬外匯管理局,主要管理我國(guó)的外匯業(yè)務(wù)。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的主要職能如下。
1、監(jiān)督銀行業(yè)以及保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范運(yùn)行,就是依法依規(guī)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施統(tǒng)一的監(jiān)督管理,過(guò)銀行或者保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)了,那就由銀保監(jiān)會(huì)開出相應(yīng)的罰單并進(jìn)行相應(yīng)的處罰。
2、制定金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃,對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)改革開放和監(jiān)督有效性開展系統(tǒng)性研究,及早銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)法律法規(guī),并提出制定和修改建議。
3、制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則和管理規(guī)則,比如制定銀行,小額貸款公司,融資性擔(dān)保公司,典當(dāng)行,融資租賃公司,商業(yè)保理公司地方資產(chǎn)管理公司,保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)代理公司等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則。
4、審查銀行業(yè)以及保險(xiǎn)業(yè)管理人員的任職資格,并制定銀行業(yè)以及保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員管理規(guī)范。
5、對(duì)銀行業(yè)以及保險(xiǎn)業(yè)的信息披露進(jìn)行監(jiān)管,由監(jiān)督銀行業(yè)以及保險(xiǎn)業(yè)按時(shí)進(jìn)行公司治理風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制,資本充足情況,償債能力,經(jīng)營(yíng)行為等信息及時(shí)披露。
6、對(duì)銀行業(yè)以及保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)排查以及監(jiān)督,依法查處違法違規(guī)行為,保護(hù)消費(fèi)者。
還有很多只能在這就不一一列舉了。
其次,兩者的管轄范圍不同。
中國(guó)人民銀行主要管的是比較宏觀的東西,比如貨幣政策的制定與執(zhí)行,支付體系的構(gòu)建,信貸政策的執(zhí)行,信貸業(yè)務(wù)的管理等等。
而銀保監(jiān)會(huì)所管轄的范圍更具體更仔細(xì),銀監(jiān)會(huì)不僅要管銀行,還要管其他信貸機(jī)構(gòu),小額貸款公司,擔(dān)保公司,租賃公司等等,而且銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立都必須經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立,只有獲得牌照了才可以運(yùn)營(yíng),除此之外銀保監(jiān)會(huì)還會(huì)對(duì)一些民間借貸,比如非法集資等進(jìn)行監(jiān)管,銀保監(jiān)會(huì)管理的東西是比較仔細(xì)的。
除此之外,這種銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并之后,銀保監(jiān)會(huì)還要管理保險(xiǎn)行業(yè)的各種業(yè)務(wù)。
屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立,經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。 融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定,當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí),由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。詳見(jiàn):《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》
1、各地銀行局馬上對(duì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行全面監(jiān)管2、擔(dān)保公司年檢和普通公司一樣3、目前擔(dān)保公司營(yíng)業(yè)稅減免4、各地政府均對(duì)中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)給予資金獎(jiǎng)勵(lì),一般每年按照累計(jì)融資擔(dān)保金額(每筆擔(dān)保金額500萬(wàn)以下)進(jìn)行一定比例獎(jiǎng)勵(lì)