最高法院新近修訂的民間借貸利息規(guī)定，利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率的四倍。這是合法的借款利息。

根據(jù)最高法院的解釋?zhuān)灰怀^(guò)24%的年化利率就在法律保護(hù)范圍之內(nèi)。也就是，民間常說(shuō)的2分月利。但是對(duì)于24%-36%的年利率也并不算違法，只是法律并不主張。

從國(guó)內(nèi)銀行的貸款利率來(lái)看，其中房貸基準(zhǔn)利率就是4.9%（五年期及以上），一般各大商業(yè)銀行在首套房貸利率上會(huì)有10%左右的浮動(dòng)。此外，信用貸及消費(fèi)貸等利率要高于這個(gè)水平的。

不過(guò)向銀行申請(qǐng)貸款比較費(fèi)勁，最起碼當(dāng)你急用錢(qián)的時(shí)候，找銀行幾乎是解決不了的。這個(gè)時(shí)候?qū)徟羁焖俚耐际堑谌浇鹑谄脚_(tái)。

比如說(shuō)，我們大家比較熟悉的螞蟻金服旗下借唄等第三方金融平臺(tái)的貸款利率，通常都是萬(wàn)3-萬(wàn)5之間。但也有少數(shù)用戶(hù)的維持在萬(wàn)1.5-萬(wàn)2之間的水平，這是相當(dāng)?shù)偷睦省?/p>

曾經(jīng)也有人說(shuō)，自己在支付寶里面可以拿到萬(wàn)1的利率，如果真有如此水平的日利率，那顯然是很劃算的。

總之，比起那些網(wǎng)絡(luò)貸和現(xiàn)金貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，動(dòng)輒提出50%以上，甚至還有“砍頭息”就非常離譜了，建議大家千萬(wàn)不要涉足網(wǎng)絡(luò)貸。

不超過(guò)36％一年就合法

一、銀行借款利率

如果借款方是銀行的話(huà)，借款利率一般是在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動(dòng)變化的。而大部分銀行都會(huì)在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%到30%左右，也就是5.4%-6.4%之間。

二、民間貸款機(jī)構(gòu)

如果借款方是民間貸款機(jī)構(gòu)的話(huà)，國(guó)家同樣也有規(guī)定，民間貸款機(jī)構(gòu)的利率最高不可超過(guò)同期銀行貸款利率的四倍。

另外《合同法》里還有規(guī)定：“借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。”也就是說(shuō)，一旦年息超過(guò)了36%就屬于高利貸，不受法律的保護(hù)了。

年化利率36%是合法的，超過(guò)36%部分是無(wú)效的，法院不予支持的！

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條借貸雙方約定利率未超年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率歸還利息，人民法院予以支持。借貸雙方約定利率超過(guò)36%。超過(guò)的部分約定無(wú)效，借款人如果要求出借人歸還已支付超過(guò)年利率36%部分的利息，人民法院應(yīng)予以支持。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)民間借貸合法利息24%為限，最高不得超過(guò)36%。如果是說(shuō)因欠款糾紛在法院起訴，法院只會(huì)按年化24%來(lái)計(jì)算。

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%；

出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

意思就是低于24%是合法的，高于36%屬于高利貸，24%到36%部分，法律不保護(hù)，就是還不還看情況。

借款年利率只要沒(méi)有超過(guò)24%都是合法有效的，如果借款的年利率超過(guò)了36%，則超過(guò)的部分無(wú)效。年利率超過(guò)24%不到36%的，按當(dāng)事人意愿，法院不予保護(hù)，但是當(dāng)事人愿意自動(dòng)履行，法院也不反對(duì)。

【法律依據(jù)】:《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條：借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。

很明顯，71%的貸款利率是完全非法的。根據(jù)最高法院規(guī)定的合法貸款利率只有24%以?xún)?nèi)，是必須要支付利息的，超過(guò)以上的是不支持的。

按照“兩區(qū)三線(xiàn)”來(lái)看，24%以下的為最高法院認(rèn)定的合法貸款利率，必須要正常支付利息和本金的；而24%-36%之間的貸款利率屬于不支持的，本金可以聲索收回，已經(jīng)支付的利息也可以主張要回；至于36%以上的就是完全非法的利息，屬于高利貸行為。

在小額貸款或者是民間借貸時(shí)，一定要提前合理規(guī)劃，不要盲目地陷入高利貸誤區(qū)而無(wú)法自拔。近些年以來(lái)，各種非法貸或者校園貸幾乎是坑慘了很多年輕人。關(guān)于各種催收的暴利P2p提起來(lái)都是一部血淚史！

總之，71%的貸款利率已經(jīng)相當(dāng)于合法利率水平的三倍了，肯定是不合法的高利貸。

受法律保護(hù)，人民法院應(yīng)予支持的民間借貸月利率在2%至3%的利息（年利率在24%至36%的部分）。 民間借貸月利率不超過(guò)2%，比如10萬(wàn)月最高利息為2000元，即為合法利息，受法律保護(hù)。民間借貸月利率在2%至3%的利息(年利率在24%至36%的部分)，前提是借款人自愿付給的，也是合法利息，受法律保護(hù)，以上兩種情況是比較合法的。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。