高利貸，以目前的法律規定為高出同期貸款利率的四倍，就會被定義為高利貸。從前的高利貸都是“九出十三歸”，就是你來借十萬，拿走的只有九萬，但還的時候算下來，總共要還十三萬。這就是以前的高利貸，也叫印子錢。

當下的小額貸款其實就算高利貸了，因為高利貸的利息部分是不會超過國家規定的利息上限的，但是會將溢出的利息部分轉嫁到手續費上。通常是每個月的利息都在一個點左右，然后手續費加到三個點左右，有更好的也有更低的。但總體是超出國家規定的。

所以沒實力別借高利貸，因為實在想不出哪個行業能隨隨便便的賺到百分之五六十的凈利潤來還錢。

這段文章說的沒道理，我舉一例子，甲找乙借十萬元錢買房子，利息是2分，當首付十萬以。房價暴漲，翻了一倍，請問他應該還放貸人多少錢，人不能昧了良心。當別人幫助了你，你還不想還錢，一派胡言。

高利貸本身是一個偽概念，高利貸實際是指利率較高的民間借貸，本質上還屬于民間借貸，因此并不違法。高利貸本身對社會沒有什么危害，目前我們所談到高利貸的社會危害都是由高利貸所引發的違法犯罪行為。

法律規定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。

這是中國對高利貸的最新的法律規定，法律給出的利率界限為年息36%，而自愿的借貸利息，雙方約定的，即使更高，只要不訴訟，法律也是不會管的。

我們所說的高利貸社會危害，通常包括兩方面，一方面是套取金融機構信貸資金又高利轉貸的違法犯罪行為，另一方面是借錢不還由此引發的涉黑涉惡的違法甚至犯罪行為。最常見的就是暴力催債的違法行為和非法拘禁的犯罪行為。

補充一點，不超過銀行利率4倍的法律規定，已經過時了。

農村放高利貸的確實很多，以我了解的情況來看，多半都是一毛錢的利，而且還是以十天或者半個月為期限。比如我要向某人借高利貸一萬元，期限是半個月，那么拿款時先扣除一千元利息，拿到手只有九千元。如果半個月償還了，就得還一萬元，如果還不上，就再支付一個期限內的利息一千元，一個月之內如果有能力還清總數就是一萬二千元。如果利息還不掉就按復利計算，并且是累加式的，也就是每拖欠一千元利息，半個月之內就得再多付一百元利息。我有一名朋友兩年前因貨車出事故了急用拿了人家一萬元高利貸，就是半月一毛錢計息，結果八個月才給人家還上，加上拖息總共還了差不多三萬塊錢。

農村中凡是借高利貸的一是特別緊急的特殊的狀況，如發生了事故、家庭成員突然間發生了急病等，另外一種就是耍賭的，那利息就更高了，甚至是二毛錢以上，期限不會超過十天。之所以有這種現象的存在，就是因為大多數農民手里是沒有多少錢甚至是沒有什么積蓄的，一旦發生什么大的變故，就不得已而為之（賭博除外）。

國家對高利貸一直是不認可并且打擊的，但是在具體執行的過程中，卻是由于這樣那樣的問題而不能貫徹和落實，這有待于社會的法治建設和法制執行來進行解決。萬一借貸者還不起債務一是可以自己到法院進行自訴，向法院申請執行利息終止，二是如果牽扯到侮辱性的逼債或者是暴力性的催債行為可以向公安機關報案，請求他們來依法處理。

互聯網網貸高利貸，玩的都是別人的錢，另外加上所謂的大數據風控，借款人的大數據分析，做了一系列驗算，然后嘗試的跑一年周期后，才會上線的。在出這款產品之前，就已經核算了可能承受的壞賬率和產品服務人群可能存在的壞賬率。舉2個真實的案例：1，某某金融出過一款產品，叫荔枝貸。這款產品在大力推廣之前，已經小部分的在線上進行一年時間的測試。按照當時的費率和風控審批準則，產品的逾期率可能在月1.5左右，而這款產品的綜合等額本息利息在月4左右，可見有多暴利，還不算資金使用效率，真實的年華達到80%以上；2，曾經有機會參加學習有個網貸產品的研發，當時風控部制定的風控準則有1000多條，比如客戶的年齡，婚姻，司法等等條例，然后有一批經常擼網貸的客戶做流量測試，一是測試通過率，二是測試可能存在的壞賬率。這款產品的綜合月費用在3.5-4.1之間。另外，網貸申請會爬取數據，包括你的通訊錄。所以不必擔心你不還款。網貸的普遍額度在1000-50000之間。小而分散的方式，注定逾期率不會太高；

民間借貸高利貸：目前接觸的有一些，普遍月利息在5分以上。個別的還有月費用在20-30%的短期高炮。這塊一是針對短期急用錢的客戶；二是基本上都有砍頭息，借10到手8或者8.5 ；客戶借10期，還上6期基本上都回本了，如果還完就是暴利收入。所以有這么高的收益，自然就有很多人去嘗試。所謂高風險高收益。

另外，放高利貸的都帶有一定的惡勢力性質，所以一單出現逾期，都會不擇手段去找你要錢。前些年看過不上的噴油漆，打人的催收案例。高利貸的人也非常的會包裝自己，包括著裝，高消費等，讓更多的人相信，這個行業很暴利，也很有實力。

切么去借高利貸，那是飲鴆止渴。也是助紂為虐，破壞社會治安和金融秩序。

有句俗語“周瑜打黃蓋，一個愿打一個愿挨”首先來講，高利貸，它是違法的，放高利貸的人這是他的不對，其次，借高利貸的人其實是根源，我不管他借高利貸會還還是跑路，都可恨，很簡單的一個道理，所有人都不去借高利貸，放高利貸這個行業還有的做嗎？

有的人想黑吃黑，這種借高利貸的人最可恨，人家拿錢給你時就會說好一切規則，與利息多少等情況，你借款心里就該有底了。還不起可以不用借，沒人逼你

第二，有的人還得起，來錢快的，周轉個幾天，雖然利息高，不想像親朋好友來口，怕人情難還。

第三是有的人做生意或者別的需要周轉資金，雖然利息高，但是實在沒辦法了。先走一步看一步，先借著頂上，所以就出現了逾期利息翻倍，甚至有的還上門討債的，種種情況…

總的來說，就是這幾類人給予了高利貸希望，使得這個行業長久的存在

所以我感覺放高利貸與借高利貸的人，后者更可恨

大家都知道高利貸是一個很恐怖的事情，一旦陷入高利貸泥潭之后會遇到各種麻煩，甚至有人為此還付出了沉重的代價。

實際上大家都知道高利貸不是個好東西，但為什么還有很多人爭先恐后的去借高利貸，而高利貸一直能夠生生不息屢禁不止呢？

我們在信貸行業工作多年，接觸過的客戶也有很多，從我自身所見所聞來看，我認為高利貸之所以存在有3個非常重要的原因，一個是金融市場的不完善，第2個是信息的不透明，第3個是法律懲罰不夠嚴。

首先是金融市場的不完善導致了高利貸的誕生。

目前我國是世界上第一大人口國，第二大經濟主體，無論是個人金融活動還是企業主體經營活動都非常活躍。但是相對于我國龐大的人口和龐大的市場來說，目前我國的金融市場規模是比較小的，比如目前我國銀行業法人機構只有4000多家，全國只有20多萬個銀行網點。再加上一些有牌照的小額貸款公司和典當行以及其他貸款機構，全國正規的貸款機構估計也就1萬多家。

這個規模是遠遠不能滿足我國龐大的資金需求市場的，所以才催生出了各種各樣沒有牌照的貸款機構，比如小額信用貸款， 融資服務公司，P2P,，網絡貸款，民間高利貸等等。

也正因為市場資金需求比較旺盛，而提供貸款的正規機構太少，所以讓銀行等正規金融機構有很大的選擇空間，他們一般只選擇那些有資產或者是職業比較優質的客戶放款，對于那些無資產或者是工作一般的人來說，銀行一般都不會放款。這就導致很多客戶只能向其他金融機構借錢，但是其他金融機構也并非說你想借就可以借，他們同樣會對申請人有很高的要求。

所以對那些條件一般的人來說，他們沒法從正規的金融機構貸的款，只能被迫去找那些利息更高的民間高利貸。

假如我國的金融市場足夠發達，能夠提供正規貸款的金融機構很多，貸款機構之間的競爭更加激烈，那么這些機構對用戶的條件要求會適當的放低，這樣就會有更多的人可以從正規的金融機構拿到錢，就不會去借那些利息很高的高利貸。

其次，信息的不透明讓高利貸得以繼續存在和發展。

從我們所接觸的很多客戶來看，很多人之所以去借高利貸，并非他們自身條件不好，我們經常看到很多有房有車的人，同樣會去借高利貸。那為什么這些條件很好的人還會去借高利貸呢？原因很簡單，因為他們急用錢，但是找不到合適的貸款機構。

大家都知道，正常情況下去銀行申請貸款，從申請到批款至少需要半個月以上的時間，而很多企業主在幾天之內就支付某一個款項。但是對于很多人來說，在他們的認識當中，除了銀行之外，貌似就沒有其他借款渠道了，所以當銀行滿足不了他們的需求的時候，他們就只能轉向一些民間高利貸。

之所以出現這種情況，我認為有一個很大的原因就是市場信息不透明。事實上，目前除了銀行之外，社會上也有一些正規的貸款機構，這些貸款機構放款要比銀行快很多，有些小額貸款公司1~3天就可以放款了，而且利息明顯要比高利貸低很多，但為什么急用錢的人不選擇這些小額貸款公司而去借高利貸呢？因為他們不知道這些小貸款公司的存在。

所以目前很多人去借高利貸，有一個重要的原因之一就是信息不是透明，就是他們對金融市場了解太少。

最后，法律懲罰不夠嚴讓高利貸屢禁不止。

高利貸雖然不違法，但是肯定是違規的，因為高利貸的存在對我國的金融市場造成了很大的混亂，嚴重的還會影響借款人財產和人身安全，比如我們就經常在網上看到一些暴力催收的新聞。

雖然根據我國最高法院的法律解釋文件，民間借貸年化利率超過36%的部分明確不受到法律的保護，但是目前市場上還有很多年化利率超過36%的貸款，甚至有些貸款年化利率可以達到300%以上，這個是高利貸中的高利貸了。

對于這些高利貸行為，我國監管部門也多次出臺相關政策進行整頓，那為什么這些高利貸仍然屢禁不止呢？

我覺得這里面有一個重要原因是法律上不完善。從法律的角度來看，高利貸并不是違法行為，只有高利貸在催收過程當中出現暴力催收才構成違法行為，這導致很多借高利貸的機構肆無忌憚，因為只要他們不出現明顯的違法犯罪活動，那利率再高也不會受到法律的制裁，所以他們可以肆無忌憚的收取高利息。

假如我國法律有相關的規定年化利率超過36%的放貸行為屬于違法犯罪活動，我相信目前市場上至少有80%的高利貸都要滅絕。

高利貸，明碼標價，你情我愿，沒人逼你借吧？你不借別人要殺你？有人說高利貸都是走投無路了才會去借，對，我相信是這樣的，但如果你走投無路時連高利貸都借不到呢？借了高利貸，錢花完了還不起了，就開始污名化高利貸，都說好好的生活別高利貸給毀了，那困難時連高利貸都借不到的你就能快樂的生活了？大部分人都是借了高利貸，錢花的挺爽的，該還錢時沒錢了，想賴，就開始種種理由污名化高利貸。當然高利貸當中有一些是套路貸，套路貸就真的是把人往坑里帶了，應為他的利息不是你當初借錢時理解的那樣，而且是你不敢想象的！所以兩者是有區別的，高利貸明碼實價，套路貸就是忽悠人的。