感謝邀請！參加養老保險的人通常可分為三種：一是“老人”，是指養老制度改革之前退休的職工；二是“中人”，是指養老制度改革前參加工作而在改革后退休的職工；三是“新人”，是指養老制度改革后參加工作的職工。“老人”目前采用的仍然是“老辦法” , “新人”退休還遙遙無期，最關心養老金的就是四十多歲的“中人”，他們的養老金主要來源于基礎養老金和個人賬戶養老金。

　　養老保險個人賬戶的內容包括三部分：個人繳納的基本養老保險費、單位繳納的基本養老保險費記人個人賬戶部分以及按社保利率計算的利息。

　　繳費比例則由個人繳費和單位繳費組成。個人繳費比例各地規定不一，一般個人繳費根據職工本人上一年度月平均工資（最低數為上年全市職工工資的 60%；最高數為上年全市職工工資的 300%）的8％繳納。單位繳費根據職工本人上一年度月平均工資的20％繳納。原先的老政策是個人繳費全部和單位繳費的3％計入個人養老賬戶，單位繳納的19％劃轉為社會統籌，而目前新政策將單位繳費的 3 鄰也劃入社會統籌用來解決養老空賬問題。

　　基礎養老金＝（全省上年度在崗職工月平均工資＋本人指數化月平均繳費工資）/2* 繳費年限*1％=全省上年度在崗職工月平均工資（1 +本人平均繳費指數）/2* 繳費年限 * 1 %

養老保險未來將是人們的必須配置的財務計劃。未來經濟發展的三駕馬車是養老、醫療和教育。老有所養，將是人們必須要從年輕開始考慮的問題。我們有哪些養老保險呢？讓我們分析一下。

養老保險的種類

我國的養老保險目前分為商業養老保險和社會養老保險兩大類。

商業養老保險主要是各個保險公司承保的商業合同行為，受銀保監會的監督管理。

社會養老保險是按照我國《社會保險法》的規定，由國家建立并實施的養老保險制度，目前由各級人社部門的社會保險管理部門負責組織實施，社會保險費的征繳工作將納入國庫，有稅務部門承擔。

其實，除了這兩大類養老保險，還有一個中間的養老制度，叫做“年金制度”。企業的叫企業年金，機關事業單位叫職業年金，也屬于養老方面的制度，但不屬于保險。

在養老體系建設方面有三根支柱。第1支柱是社會養老保險，第2支柱是年金補充養老制度，第3支柱是個人繳納的商業養老保險了。

商業養老保險的特點

商業養老保險是以個人購買為主，由保險公司負責承保。國家也通過試驗稅延型養老保險予以引導。其實保險的本質并不是積蓄，最終還是商業合同行為。

我們通過商業保險合同約定雙方的權利義務，個人負責繳納保險費，保險公司負責保障合同的履行。養老保險的保險合同不會因為保險公司的倒閉，而保險公司單方面中斷履行，會有新的保險公司而承擔相應的保險責任。如果沒有主動愿意承接的保險公司，那么銀保監會指定。

我們理財的含義則是，財產所有權只是借出而已，一般會按照約定贖回，絕對不會超出財產所有權給你支付。保險則是屬于消費行為，個人花出去的錢就是消費了，雖然有一定的退保可能，但是要面臨著保險公司的各種費用扣除損失挺大。保險公司會在個人老去、去世等特殊情況的時候，有支付超出你原先支付的全部保費的可能。所以，我們經常遇到的情況就是退保會損失很大。

社會養老保險的特點

社保的最大問題是有國家操心，個人不用考慮太多。社會養老保險主要分為職工基本養老保險和城鄉居民養老保險兩大類。

職工基本養老保險分為兩種，用人單位按照《勞動法》要求需要職工強制繳納的養老保險和靈活就業人員自由參加的養老保險。城鄉居民養老保險是國家對所有未參加職工基本養老保險的勞動力，建立的一種福利性保險。

城鄉居民養老保險被稱為福利型養老保險也是有原因的。繳費檔次非常靈活，最低只有一兩百元一年，如果是低保人員國家會代繳個人部分。國家還對個人繳費予以適當的激勵，比如說按100元檔次繳費政府補貼30元，全部進入個人賬戶，形成個人賬戶養老金。除了個人賬戶養老金還發放基礎養老金全部由政府補貼構成。所以，城鄉居民養老保險是以政府補貼為基礎的福利性養老保險。但是待遇水平是按照國家財政實力來確定的，2019年7月的人均養老金水平只有162元每月。

職工基本養老保險是現在大家認可度最高的養老保險，2018年底的參保人數是30104萬人，離退休人員有11598萬人。職工基本養老保險的最大特點是不考慮個人付出金額，而考慮個人付出的公平性以及社會穩定性。從2005年開始，國家15次連續調整退休人員的養老金水平，2020年將是第16年。養老金水平有2005年的700多元，上漲到現在的近2800元。

總體來看，性價比最高的是職工基本養老保險，多繳多得，長繳多得。城鄉居民養老保險適合于中低收入人群，有國家福利做保障。商業養老保險實際上是個人的補充養老保險機制，有助于無法參加職工養老保險和職工養老保險提供的養老保障水平不高的人員的保障。

基本養老保險，是我國社保體系中最重要的內容，那么基本養老保險的繳費金額是如何確定的呢？大致有兩種方式。

第一，按照本人實際工資來確定繳費基數。

一般來說，城鎮在崗職工，按照社保法的要求，都要按照本人每月的實際工資來確定繳費基數。繳費比例為為28%，其中單位繳費為20%（今年五月一日下調為16%），記入統籌賬戶，個人繳費比例為8%，記入個人賬戶，由用人單位在每月發工資時稅前代扣代繳。

繳費基數確定后，還涉及到一個繳費指數的問題，就是我們通常所說的三個繳費檔次，最高繳費檔次為300%，中間水平為100%，最低繳費檔次為60%。具體繳納哪一個檔次，一般是由用人單位來決定的，員工可通過公司職代會充分發表意見和建議，然后報當地社保部門審定后執行。

第二，按照社平工資來確定繳費基數。

部分用人單位，特別是部分私營或是中小企業，為了節約人力資源成本，沒有采用實際工資來繳納，而是采用社平工資來作為繳費基數。由于每年社平工資在變化，所以每年繳費的具體金額是不一樣的。采用社平工資來作為繳費基數，只要是報當地人社部門審核同意的，從目前的政策來看也是正常的。其繳費檔次同樣分為300、100、60%三個標準。

由于還有部分靈活就業人員是以個人身份來參加城鎮職工社保，由于他們沒有固定的工資收入，他們一般都是采用當地人社部門公布的社平工資來作為繳費基數，繳費比例為20%，全部由個人承擔，其中8%記入個人賬戶。同樣分為300、100、60%三個繳費檔次，由靈活就業人員根據自身的經濟承受能力每年進行一次選擇。

總之，基本養老保險是我國最重要的基本保險，事關今后“老有所養”的問題。其繳費金額主要是由繳費基數和繳費指數來確定的，繳費基數和繳費指數越高，每月的繳費金額就越高。

感謝邀請，更感謝樓主的提問。

樓主您好，職工養老保險的繳存比例實際上是固定的。作為企業在職職工來講，那么是分為兩部分，一部分是企業單位所繳納的比例，那么基本上從2019年5月1號開始都是按照16%的比例來進行繳存的，另一部分是個人所繳存的比例，那么是按照8%來進行繳存的。那么也就是說作為企業在職職工，我們養老保險總的繳費比例大概是24%左右。

當然除了企業在職職工可以交納這個養老保險之外，實際上作為個體工商戶或者靈活就業的個人，也是可以來繳納自己的職工養老保險的，當然這部分人群在繳納自己養老保險的過程中，它的繳費比例它是一個比較低的水平，也就是只有20%的繳費比例。但是他跟企業在職職工所享受到的養老金的計算方式是完全一致的，都是根據自己的累計繳費年限，繳費指數和平均工資來計算退休金待遇的。

所以說這個繳存比例是固定不變的，而且這個繳存比例并不會影響到今后養老金的待遇，影響養老金的待遇，主要是我們的繳費指數來決定，因為在繳納社保的過程中擁有60%~300%之間的繳費指數，那么實際上繳費指數越高的個人，所享受到養老金的待遇也會越高。

感謝閱讀，請加我的關注。