本金還了多少？建議做以下操作。

第一，國家目前要求是15.4，你先查詢一下他們公司的性質(zhì)是屬于小貸還是持牌機(jī)構(gòu)或者其他的什么情況，根據(jù)國家相關(guān)的規(guī)定做還款。

第二，是機(jī)構(gòu)的催收還是第三方催收？如果是機(jī)構(gòu)的催收你就告訴他需要協(xié)商還款，實在不行就走法院起訴，這么明目張膽的說讓你上名單那就是威脅你且單方面關(guān)閉制止你協(xié)商的權(quán)力。如果是第三方催收人員，問好了他們的公司名稱，工號多少，姓名是什么，如果不告訴你就不要跟他廢話，如果告訴你了就直接給機(jī)構(gòu)打客服說要求跟機(jī)構(gòu)這邊來協(xié)商。

第三，保留好一切通訊證據(jù)和還款依據(jù)，自己算一下到底需要還多少錢。百度一下什么叫做軟暴力催收和暴力催收行為，以及近期國家出臺的相關(guān)的法律法規(guī)，包括保護(hù)個人隱私，刑法修正案，民法通則等相關(guān)法律和規(guī)范文件

你理解錯了。

法律對對貸款利率的規(guī)定是：

年利率超過24%的不受法律保護(hù)。

解讀：“不受法律保護(hù)”和“涉嫌違法犯罪”是有區(qū)別的，在無其他惡劣行為的前提下，正常的民間借貸如果利率超過24%，且借款人也認(rèn)可的話，那么，沒有人犯罪的。

不受法律保護(hù)的本質(zhì)意思體現(xiàn)在：倘若借貸雙方因此而產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)類糾紛（主要是還錢方面）而走上法庭，法院只會認(rèn)可“沒有發(fā)生支付行為的，且年利率在24%以內(nèi)的部分”。

也就是說，本金全部歸還的情況下，還沒有還的利息，最高只能按年利率24%支付了。

是否上征信與具體的機(jī)構(gòu)有關(guān)，而與利率無關(guān)

目前我國人行征信中心對所有的境內(nèi)銀行都要求信用信息對接征信平臺，而對其他（金融）機(jī)構(gòu)，采取的是審核制。

欲接入人行征信的機(jī)構(gòu)，在其提出申請之后，人行分中心負(fù)責(zé)前期的組織、指導(dǎo)和培訓(xùn)等工作。

1. 培訓(xùn)相關(guān)法規(guī)、制度，接口規(guī)范，信用報告解讀；

2. 指導(dǎo)接口程序的開發(fā)，培訓(xùn)MBT系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)平臺錄入系統(tǒng)等的使用；

3. 督促金融機(jī)構(gòu)建立相關(guān)內(nèi)部管理制度（數(shù)據(jù)報送、信息查詢、異議處理、安全管理等）；

4．指導(dǎo)機(jī)構(gòu)正確填寫機(jī)構(gòu)、用戶、電子郵箱申請表等材料。

一切符合要求之后，即可開通“信息對接”。

到目前為止，據(jù)可搜索信息顯示，已經(jīng)有300多家銀行等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)接入人行征信信息系統(tǒng)，后續(xù)有可能逐步擴(kuò)展到基礎(chǔ)生活化的部分繳費(fèi)領(lǐng)域。

所以，是否上征信，與具體的信用利率高低無關(guān)，而是和“個人在合乎標(biāo)準(zhǔn)的、已經(jīng)接入征信平臺的機(jī)構(gòu)、組織發(fā)生信用行為后，是否違約”直接關(guān)聯(lián)！

朋友們好！這個問題，很有討論的價值！結(jié)合方面的規(guī)則，我們認(rèn)為，從利率的角度來看（不考慮其他各類費(fèi)用），不應(yīng)該上證信！

首先，來看這方面的規(guī)定：

1，年化利率0~24%的部分，就是，民間借貸中常說的二分以內(nèi)，受法律保護(hù)！

2，24%~36%的部分，由雙方協(xié)商！也就是二分以上至三分，相關(guān)法規(guī)不支持，也不反對，已經(jīng)給了的利息，不支持再往回討還，沒有給的部分，也不支持索取！

3，36%以上的部分，明確不受法律保護(hù)！可以理解為三分以上，沒有法律依據(jù)！

其次，來討論一下，實際利率超過24%，借款人按24%還款，會不會上征信，的幾種情形：

1，實際利率超過24%，在36%以內(nèi)，如果超過的部分也是雙方確定為利率的，依照前面所談的相關(guān)規(guī)則，屬于自愿協(xié)商區(qū)，借款人，按照24%進(jìn)行還款，不違法不違規(guī)！

2，實際利率中，24%為約定的利率，超出部分為其他各項費(fèi)用，但總額在36%以內(nèi)的，則需要依，相關(guān)的法律法規(guī)而定，合理部分的費(fèi)用，有可能需要償還…這也是許多網(wǎng)貸公司的套路之一…但由于這種情況，超出了年化利率的范圍，要以具體情況而定，暫不詳述…

3，雙方約定的利率，超過了36%，這種情況下，以24%的約定利率進(jìn)行還款，不上征信！而且稍微正規(guī)的網(wǎng)貸公司，也不會，直接給出這個利率，多的有可能是其他費(fèi)用…

最后，做個總結(jié)：

依照相關(guān)的規(guī)定，如果確定，約定的是正規(guī)年化利率，而且，最高不超過年化36%，這種情形下，按24%進(jìn)行還款不應(yīng)該上征信！但另一方面，如果超出的部分，是以其他費(fèi)用等形式存在，這需要視具體情況而定！還有重要一點(diǎn)，有些網(wǎng)站接入了征信系統(tǒng)，有些則沒有接入，沒有接入，顯然不會上征信！

友情提示：網(wǎng)貸公司對這一規(guī)定，也有深入研究，無論正規(guī)與否，通常不會把年化利率約定為24%以上，以規(guī)避相關(guān)限制！因此在進(jìn)行網(wǎng)貸時，除了利率之外，還要詳細(xì)了解清楚，相關(guān)的費(fèi)用收取，逾期處理，其他費(fèi)用等，以免被套路！

這個身邊有朋友有遇到過真實的案例，我是這樣處理的：

1、先調(diào)整好自己的狀態(tài)

很多人在負(fù)債的狀態(tài)中能量很低，自我價值感很低，情緒失控，容易做一些傷害他人和傷害自己的事情。當(dāng)陷入了負(fù)債逾期的時候，一定要告訴自己負(fù)債不是末日，有人甚至比自己更慘。只要好好活下去，就一定會有希望。很多知名的企業(yè)家都經(jīng)歷過人生的至暗時刻，你的幾十萬幾百萬甚至上千萬的負(fù)債跟他們相比，那都是小巫見大巫。

2、正確面對催收

記住，任何的催收電話，對方只是擔(dān)心你惡意不還。如果并非惡意，而是真正的遇到了困難，如實告知對方就好。外面有很多高利息的網(wǎng)貸，都是不正規(guī)的平臺，不要相信催收業(yè)務(wù)員說的每一句話。接通電話的時候，你就要告訴對方這通電話正在錄音，這樣的錄音內(nèi)容才能作為呈堂證供。如果催收人員使用各種語言威脅，甚至騷擾自己身邊的親友，可以去《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會》公眾號或網(wǎng)站舉報投訴，并下個天眼查，查看對方的網(wǎng)貸公司是否正規(guī)合法平臺。

3、集中精力賺錢

對于一些正規(guī)的網(wǎng)貸平臺，相關(guān)的欠款終究是要還的，不然逾期記錄無法消除，只有去增加收入，想辦法多掙錢，才能讓自己走出負(fù)債被催收的噩夢當(dāng)中。

以上這些希望對大家有幫助[握手][握手][握手]

年利率超過36%的部分的利息可以協(xié)商解決，本金還是要還的

如果年利率超過24%，未超過36%，借款合同上你點(diǎn)過同意了，利息也是要還的，本金也要還的

高法審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定

第二十六條

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。