你好，不良資產(chǎn)處置是一個系統(tǒng)性的問題，如何處置不良資產(chǎn)需要根據(jù)不良資產(chǎn)的性質(zhì)與具體情況來決定。

不良資產(chǎn)處置通常為：訴訟清收，資產(chǎn)盤活，資產(chǎn)重組，債權(quán)轉(zhuǎn)讓等多種方式。

我們公司就是做不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的，歡迎關(guān)注，共同探討！

國家處置不良資產(chǎn)方式，一般來說有四種，

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1.債轉(zhuǎn)股方式，所謂債轉(zhuǎn)股, 就是將銀行對企業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)，債權(quán)改為入股對方公司。

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2.資產(chǎn)證券化方式，資產(chǎn)證券化是指將一組資產(chǎn)放入某種特殊目的的載體中, 在這些資產(chǎn)的現(xiàn)金流量支持下發(fā)行債券, 以上市證券的形式出售給投資者。

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三、資產(chǎn)重組方式，指向原企業(yè)注入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn), 進(jìn)行資產(chǎn)重組, 盤活原來的不良資產(chǎn)。

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四、打包銷售，銀行覺得不好處理了，便交給四大AMC或者資產(chǎn)管理公司處理。

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個人處置不良資產(chǎn)方式，常規(guī)來說，最直接的就是訴訟。但是遇到老賴，那只能查實(shí)對方隱匿資產(chǎn)/抵押資產(chǎn)等情況，再依法處理。當(dāng)然也有出售或者合作資產(chǎn)管理公司的做法。

我國AMC機(jī)構(gòu)對于不良資產(chǎn)的處置模式主要包括收購處置、收購重組和債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)，這類模式均屬于傳統(tǒng)處置類模式。隨著行業(yè)的發(fā)展，又衍生出了資產(chǎn)證券化、互聯(lián)網(wǎng)平臺處置等創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。據(jù)銀保監(jiān)會所披露的信息顯示，2020年，我國將加大對商業(yè)銀行不良貸款處置力度，全年預(yù)計(jì)銀行業(yè)要處置3.4萬億元，且2021年的處置力度還將加大，因更多的貸款延期問題將在2021年暴露，可見未來不良資產(chǎn)處置需求仍將不斷增長。

1、“傳統(tǒng)+創(chuàng)新”處置模式共發(fā)展

不良資產(chǎn)處置，是指通過綜合運(yùn)用法律法規(guī)允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進(jìn)行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動，其中，AMC(資產(chǎn)管理公司)是行業(yè)主要參與者。

我國AMC機(jī)構(gòu)對于不良資產(chǎn)的處置模式主要包括收購處置、收購重組和債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)，這類模式均屬于傳統(tǒng)處置類模式。由于我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和資產(chǎn)荒等形勢的需求，隨著行業(yè)的發(fā)展，又衍生出了資產(chǎn)證券化、互聯(lián)網(wǎng)平臺處置等創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式：

2、收購處置類、債轉(zhuǎn)股類業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了正增長

不良資產(chǎn)的收購處置類業(yè)務(wù)模式，即AMC公司通過公開競標(biāo)或協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式承接上游企業(yè)的不良資產(chǎn)債權(quán)，該模式下的不良資產(chǎn)主要來源為商業(yè)銀行的不良貸款;收購后AMC公司對不良資產(chǎn)再進(jìn)行處置。

以上市公司-中國華融和中國信達(dá)為例。2018-2019年，兩家公司不良資產(chǎn)收購處置業(yè)務(wù)的營業(yè)收入有所上升，2019年共實(shí)現(xiàn)營收236.61億元，其中，中國華融實(shí)現(xiàn)營收99.64億元，中國信達(dá)實(shí)現(xiàn)營收136.98億元;2020年上半年，兩家公司收購處置業(yè)務(wù)共實(shí)現(xiàn)營收106.53億元。

而收購重組類業(yè)務(wù)模式，即AMC公司在向債權(quán)企業(yè)獲得債權(quán)的同時，與債務(wù)企業(yè)間達(dá)成重組協(xié)議，在此模式中，AMC公司、債權(quán)人和債務(wù)人達(dá)成三方協(xié)議，AMC公司通過債務(wù)重組提高不良資產(chǎn)價值，以此獲得收益。

仍以上市公司-中國華融和中國信達(dá)為例。2018-2019年，與收購處置模式穩(wěn)增長不同，近幾年兩家公司收購重組模式業(yè)務(wù)收入增速趨緩、增長動能不足。2019年共實(shí)現(xiàn)營收508.53億元，其中，中國華融實(shí)現(xiàn)營收344.5億元，中國信達(dá)實(shí)現(xiàn)營收164.03億元;2020年上半年，兩家公司收購重組業(yè)務(wù)共實(shí)現(xiàn)營收258.8億元。

債轉(zhuǎn)股模式中，AMC公司是否能有效提升債轉(zhuǎn)股資產(chǎn)的證券化率，推動未來上市資產(chǎn)價格以及提升未上市資產(chǎn)評估價值，將決定AMC在債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)中是否具有較強(qiáng)的市場競爭力。

以上市公司：中國華融和中國信達(dá)為例分析。2018-2019年，兩家公司的債轉(zhuǎn)股資產(chǎn)盈利均實(shí)現(xiàn)了小幅增長，主要受益來自于債轉(zhuǎn)股的處置收益。2019年，中國華融和中國信達(dá)的債轉(zhuǎn)股處置收益分別為18.4億元和74.63億元，合計(jì)達(dá)93.03億元。

綜上分析，2018-2019年，在傳統(tǒng)型處置模式下，全國性AMC機(jī)構(gòu)在收購處置類業(yè)務(wù)和債轉(zhuǎn)股處置類業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)了正增長。

3、不良資產(chǎn)處置需求仍將不斷增長

據(jù)銀保監(jiān)會所披露的信息顯示，2020年，我國將加大對不良貸款處置力度，全年預(yù)計(jì)銀行業(yè)要處置3.4萬億元，且2021年的處置力度還將加大，因更多的貸款延期問題將在2021年暴露。因此，銀保監(jiān)會表示未來將督促銀行做實(shí)資產(chǎn)分類，真實(shí)暴露不良，足額計(jì)提撥備，加快處置速度，央行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告(2020)》也表示，將支持中小金融機(jī)構(gòu)多渠道補(bǔ)充資本、完善公司治理，加大不良貸款處置力度，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性。

綜上，考慮到未來我國監(jiān)管部門對于金融業(yè)不良資產(chǎn)的認(rèn)定及處置趨嚴(yán)、受疫情影響的不良貸款規(guī)模增加，前瞻預(yù)計(jì)，2021年我國商業(yè)銀行的不良貸款處置規(guī)模仍將保持40%左右的增速，達(dá)4.8萬億元;隨后處置規(guī)模增速將逐步趨緩，至2025年，商業(yè)銀行的不良貸款處置規(guī)模將達(dá)9萬億元。

—— 以上數(shù)據(jù)及分析均來自于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國不良資產(chǎn)處置行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》。

額，好吧，我來解釋。

首先，什么叫不良資產(chǎn)

銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中具備較大風(fēng)險(xiǎn)，或已經(jīng)逾期未能償還的貸款、墊款等。

按照五級分類原則，正常關(guān)注款項(xiàng)之外的貸款墊款，分類為次級、可疑、損失的，都屬于不良資產(chǎn)。

主體部分是貸款，這很好理解。

少部分是墊款，債券。比如承兌匯票敞口部分、結(jié)算墊款、信用卡墊款、訴訟墊款、企業(yè)債券等等。

簡單說，就是銀行收不回來的債權(quán)。

處置方法

最初，有國有資產(chǎn)管理公司接收四大行呆賬款項(xiàng)進(jìn)行處置。行話叫——剝離。意思就是國家財(cái)政承擔(dān)2000年前相關(guān)政策性貸款給銀行帶來的損失，從銀行剝出...

通常銀行會采取催收、延期、重組、外包代理、訴訟（刑民事案件及強(qiáng)制執(zhí)行）、核銷、沖銷、以物抵債等辦法解決不良資產(chǎn)。

依舊還有出售給第三方資產(chǎn)公司的，第二個行話叫——劃轉(zhuǎn)，第三個行話叫——打包，第四個行話叫——入池，第五個行話叫——協(xié)商出售，第六個行話叫——（極特殊的）債轉(zhuǎn)股。