相互之間借貸在生活中可能是難以避免的，無論是經濟條件一般的工薪家庭，還是那些比較富裕的企業主，都可能會遇到這樣的問題。

首先，民間借貸合法嗎？民間借貸要利息合法嗎？

民間借款既然是不可避免的，那么民間借貸合法嗎？根據我國的法律規定，只要借貸者用的是自己的資金借貸就是合法的，如果使用別人的資金就有可能違法。因此，借貸時一定要以自有資金，這一點很重要。

根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（法釋〔2015〕18號）的相關規定，民間借貸活動只是要是符合出資規定的即自有資金發放的民間借貸活動，是受法律保護的。

同樣的問題是：民間借貸應該收取利息呢？

根據相關的法律法規規定，民間相互借貸當然可以是無償的即不支付利息的，也可以是有償的即收取一定的利息。可以在借貸合同或者借據上列明借貸的利率，這樣的借貸合同或者借據是受法律保護的。

如果在借貸合同或者借據上沒有列明借貸的利率，則一般認為借貸行為中不收取利息。

其次，民間借貸如果借貸雙方自愿約定年利率60%，這樣的約定合法嗎？借貸合同有效嗎？

民間借貸雖然可以有償借貸即收取一定的利息，那么在訂立借貸合同或者訂立借據時當事人雙方就應該就利率的高低做出約定。約定的利率可以高于銀行的同期同類貸款，但是也明確規定必須嚴禁高利貸。

什么情況下被列入高利貸行列呢？

一是民間借貸合同約定的年化24%以內的利率是合法的，合同自然是有效的。

根據最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中第二十六條規定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

二是如何民間借貸合同約定年化36%以上的利率，那么超過36%的年化利率部分是無效的，是不受法律保護的。

根據最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中第二十六條規定：借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

所以，上面說的民間借貸雙方自愿約定60%的年利率，無論是不是雙方自愿超過36%的部分都是無效的，都是不合法的，當然也是不受法律保護的。

其三，如果民間借貸雙方簽訂的合同屬于高利貸，那么借貸合同有效嗎？如果借貸合同無效借款還用還款嗎？

前面已經說過，民間借貸只要是以自有資金進行借貸是法律允許的，民間借貸中收取的利息行為也是法律允許的，同樣的如果是在年化利率24%以內的本金和利息部分都是受法律保護的。

但是如果借貸利率超過36%則屬于高利貸行為，這樣的借貸行為是違法的，那么如果借貸利率超過36%借貸合同有效嗎？

因此，在法律意義上，民間借貸簽訂的高利貸合同一般被認定是無效合同，也就是說，高利貸合同應該認定為無效合同。

如果借貸合同被認定為無效合同，借款需要償還嗎？

一是即使借貸合同由于高利貸而被認定為無效合同，那么，借貸的本金仍然受法律保護。

二是雖然高利貸借貸合同屬于無效借貸合同，但是法律規定的內的借貸利率仍然受到保護，法律規定內的借款利息也仍然是需要給付的。

當然借款人如果要求已經支付借款利率超過36%的利息部分，法律上也會支持放貸人償還已經支付的超過36%利率的利息，而且也可以要求在以后拒絕支付超過36%的借款利率。

高利貸為什么會存在？

借款人為什么不去銀行貸，反而找高利貸。

明知道高利貸有危害，你還借。

弄清楚這些問題就迎刃而解了。

借款人自愿借的，為什么要和出借人同罪呢，就因為它是高利貸？你弄清楚一個道理，他借錢是自愿借的，管出借人什么關系呢？又沒逼你，你自己上門的。如果按照你的邏輯，明天都可以借錢不用還了，最后同歸于盡就行了。人與人之間還有誠信可講？

記住一件事:無論什么錢，你借了，花了，就要還。暴力催收可恨，老賴更可恨。

一個巴掌拍不響，誰也不值得同情，最煩那種借了錢不還，還特么道德綁架，找各種理由不還，到處裝可憐，這種人就應該株連九族一輩子窮困潦倒。

做人做事不能和畜生一樣。

最后一句我想說，捷信是真正的正規高利貸。

看看下面評論的攻擊，基本可以斷定都是老賴。一句高利貸就是不還錢的理由嗎？銀行逼的你們去借高利貸，管人家高利貸什么事，你們自愿的，白紙黑字寫的，我們先不說高利貸存在的對與錯和利息高低，錢你借的，你花的，法院都支持還本金和利息，你們都不還，這就對了嗎？借了錢，不還，還不見人，電話打不通，還不讓別人要，更不能上門要。你說你們是人嗎？有那能力噴人，抓緊搬磚還錢。別人說句讓你們老賴不舒服的話，你們就和吃屎一樣攻擊，和癩皮狗有個分別。借了不還每個好鳥

民間借貸其實在我們日常生活當中是非常常見的，一般人也會有一兩次或者更多的借或者貸的事情發生。但是，在民間接待這個事情上，我們該怎么主張違約金和逾期利息呢？我們要分兩種情況來講。

第1情況：是如果借條上沒有約定違約金或者利息條款。那么，法院在審理過程當中會認為借貸合同中沒有約定。如果是預期還款的話，從預期之日起法院會支持按照同期貸款利率來計算利息。

第2種情:借條上如果約定了借款利息或者違約金，法院審理過程當中是支持違約金和利息的。但是，關于民間借貸若干問題解釋的規定違約金和這個利息雖然可以支持，但是它是有上限的年利率不能高于24%，如果是高出部分的話法律不會支持。

今天就講到這里，如果大家有更多的交流，可以私信或者掃一掃微信二維碼進一步交流，謝謝大家。

限行的對借款利息的規定是最高人民法院關于民間借貸若干問題的規定確認的。分為月利息2%，月利息36%兩檔。

一、民間借貸利息的法律變革。

2015年9月之前，關于民間借貸的利率問題，我們使用的是1991年最高人民法院發布的《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》，其中規定，民間借貸的利息不得高過同期銀行貸款利息的4倍。但隨著《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》在2015年9月1日施行，1991年的司法解釋被廢止。我們現行使用的關于民間借貸的利率規定就是2015年9月1日正式實行的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》。

二、現行的民間借貸利息規定。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》關于民間借貸的利息有以下幾個原則。

1、出借人和借款人沒有約定借款利息的，起訴要求支付利息，人民法院不予支持。但在借款到期之后，逾期的時間可以要求支付6%的年資金占用利息。比如，小李借小王2萬塊錢，借期一個月。借條上關于利息沒有任何描述。滿了一個月之后，小王找小李要了兩年錢都沒有給。那么這個兩年就可以要求按照6%的資金占用來支付利息。

2、法律支持的利息上限是年利息24%，也就是月利息2%。

3、年利息36%是法律設置的利息紅線。

三、24%和36%的理解。

舉個例子。3月1日小王借小李10萬塊錢，雙方在借條中約定利息為年利息36%，當年的5月1號以前歸還。到期之后小王無力償還，就與小李協商每月還利息留本，即每月利息為3000元。小王在歸還了10個月的3000元利息之后，實在無力償還就停止了支付利息（次年的1月1日）。次年的11月1日小李向人民法院起訴，這時候從當年的元月一日起至11月1日止，11個月的利息，法院只支持2%的月利息（每月2000元），而小王已經支付了的3萬元的利息，法律也不支持返還。

這就是為什么法律界將24%認為是法律的利息紅線，24%~36%之間叫自然利息的原因。

首先需要確定高利貸利息的具體數額是多少。根據利息不同，法律規定的后果也不同。第一，年利率未超過24%，法律予以保護。即使起訴到法院，法院會選擇保護雙方直接的借貸關系或者雙方簽署的借款合同。

第二、年利率超過36%的無效。借款人已經自愿償還了利息，事后反悔，如果起訴，基于合同無效，還可以要求貸款人返還這部分利息。

第三，24%-36%之間的年利率屬于自然之債。如果要提起訴訟，要求法院保護，法院不會保護。但是借款人自愿償還利息的，法院也不反對，不過之后借款人反悔想要回來，法院是不支持的。

這個問題的提出就是錯誤的，銀行放貸收取利息是合法的，個人放貸也是合法的，發生糾紛也是會受到法律保護的。

現在很多人心里有個錯誤認識，他們認為高利貸是非法的，我們首先要糾正這個錯誤思維。

什么是高利貸，簡單說，就是利息較高的民間借貸，我們都理解民間借貸，這是合法的，根據自愿的原則，民間借貸可以沒有利息，可以低利息也可以高利息，高利息通常就是我們說的高利貸。也就是說，在自愿基礎上的高利貸也是正常的民間借貸，也是合法的民間借貸。

怎么理解這個自愿？就是不管利息多高，只要我同意借，你愿意借，那都是你情我愿的，都是合法的，比如我們常見的2分利，3分利，甚至5分利，前提是雙方自愿，不能強迫。

這個世界之所以有法律，某種程度是有違反契約的人，比如借錢的時候，很自愿，但還錢的時候開始老賴，這樣的行為我們已經見到過很多案例了，這種情況下怎么辦？法律有明確的規定。

年息24%的，法律是完全保護的，年息36%的，如果利息已經償還，那么法律是支持的，超過36%的部分，法律不支持，現在有的人還在拿同期利率的4倍說事，那個法律過時了。

我們綜合一起看，可以這么理解，年息36%以下的高利貸，法律會支持，年息36%以上的高利貸，如果是自愿，法律不干涉。如果先自愿后老賴，那么如果上法庭，還36%以下即可。如果不愿意上法庭呢？大家也都明白，暴力催債，高利貸黑社會出現的原因，當然這是違法的。這么一說，就簡單了。

我們一再說，借錢要還，如果覺得利息高，你可以選擇不借，但借了就要還，不要指望天上掉餡餅，說不用還了，還是不做夢比較好。

不違法！民間借貸關系屬于民事行為，在出借人和受借人具有完全民事行為能力、雙方意思表示真實、出借或受借用途合法且利率屬自愿約定的前提下，受法律保護！

年利率的上限是百分之三十六，你這個明顯是在范圍之內，年利率百分之二十四以下的，你可以通過法院主張利息，因此，如果對方到期不還錢，你絕對可以向法院起訴要求還錢并支付利息。