1、借款人去世的，擔保人仍要按照擔保合同約定承擔擔保責任。　　

2、擔保人提供一般保證的，先用借款人的遺產償還所欠債務。借款人的遺產經法院強制執行仍不能履行的部分，由擔保人承擔償還責任。　　

3、擔保人提供連帶責任保證的。保證人與借款人承擔同一的還款責任。即不論借款人是否有財產，是否經過法院強制執行，保證人都有義務承擔保證責任，向債權人償還欠款。　　

《擔保法》　　

第十七條　當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。　　

一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。　　

有下列情形之一的，保證人不得行使前款規定的權利：　　

（一）債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難的；　　

（二）人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序的；　　

（三）保證人以書面形式放棄前款規定的權利的。　　

第十八條　當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。　　

連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。　　

第十九條　當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

從銀行貸款是需要抵押物的，只有當銀行認為你的資產，信用，銀行流水，抵押物等滿足了銀行的條件，銀行才會給貸款人放貸，否則銀行不會放貸，銀行有著一套嚴格的貸款辦理流程，唯有完全符合這個流程，辦理了所有的相關手續，銀行就會樂于房貸，銀行也是依靠放貸賺取利息。

如果貸款人死亡，銀行會如何處理呢？

銀行要求貸款人辦理抵押，目的就是防止有一天貸款人無法償還貸款，銀行可以拍賣這些抵押物來換回貸款資金，抵押物可以是房子，車子等等。

銀行首先會和家屬進行溝通，要求貸款人的家屬來償還貸款，如果家屬可以償還貸款，那么銀行就收回了成本，不會處理抵押物。如果家屬拒絕償還貸款，那么家屬無法繼承貸款人的資產，法律規定了，如果繼承人想要繼承資產，不僅繼承資產，還需要繼承債務，當然可以選擇放棄繼承。

假如家屬放棄繼承，那么銀行就會處理拍賣抵押物，比如貸款人貸款之前抵押了房子，那么銀行就會把房子拍賣，用拍賣所得來償還貸款，如果抵押物拍賣之后不足以還貸款，那么銀行可能把他不能償還的資金當做壞賬，如果有擔保人，會找擔保人償還一定的貸款。如果拍賣所得高于貸款本息，那么多余的資金會給家屬。

銀行辦理此類業務已經非常熟練

每一個銀行基本上都已經存在很長時間了，風險控制和征收壞賬都具備一定的基礎和經驗，每年都可能遇到類似的案件，所以對這樣的貸款的征收十分熟練，當然銀行也希望可以拿到貸款本金和利息，畢竟銀行也不想因為人去世了就給銀行造成損失，更加不想產生更多的壞賬來影響到公司的利潤和股價。

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大家都知道在銀行借款，除了信用卡以及少數極優的客戶外，大部分人借款都是需要有擔保措施的，這其中既包括抵押，也包括保證，還包括質押，那么一旦貸款人出現出現意外，作為擔保人的我們該怎么辦呢？

附加擔保/追加擔保

如果你這個擔保只是附加的擔保或者追加的擔保，那么銀行首先處置的是第一擔保措施。比如借款人原來的貸款提供了抵押物進行抵押擔保，只是抵押物價值不充分或者略有瑕疵，銀行為了確保信貸資金的安全要求追加你的個人擔保。

這種情況下，如果借款人過世，銀行在貸款到期或者得知借款人過世后，會主動扣劃借款人在該行賬戶內的資金，資金不足以覆蓋本息的話，則聯系借款人的直系親屬（父母、妻兒），若直系親屬不愿代償。那么此時銀行就會拍賣抵押物，抵押物的回款金額可以覆蓋本息的，那這筆債務則與你無關了；但抵押物拍賣的回款金額無法覆蓋本息的，差額則會向你追索。

僅有保證擔保的

如果借款人的這筆資金，僅有保證擔保的，此時仍然分情況。銀行依舊會先向直系親屬爭取代償，在直系親屬確認無法代償后，向擔保人進行索賠。如果是多個擔保人的，合同有約定擔保比例的，按照約定的擔保比例償還；如果合同沒有約定擔保比例的，則等額均分；假設只有你一個擔保人的，那么此時全部的責任都要由于承擔了。

總結

對外擔保不是開玩笑，是要承擔責任的，現實中，如果非至親之人（父母、妻兒），不要輕易對外擔保，否則一旦發生不良，后果很嚴重。

現在的社會，給別人做擔保真的要慎重考慮。

我是寶慶山人，我談談我的看法。

擔保人概念：擔保人即保證人，根據《擔保法》規定，第三人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任，這里的第三人即擔保人，包括具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，這里的債權人既是主債的債權人。這里的“按照約定履行債務或者承擔責任”稱為保證債務，也有人稱保證責任。

債權人為什么要債務人找第三人（擔保人）為債務人擔保？原因很簡單，就是債權人對債務人的償債能力表示懷疑，擔保人實際就是債權人對債務人的增信措施。在這個業務中，債權人可以通過債務獲取利息收益，債務人可以獲得資金周轉，擔保人的角色就是承擔債務風險，是個得不償失的買賣。

如果債務人能夠按照約定如期償還債務，那么，這對擔保人沒有多大的影響，但如果債務人出現意外，擔保人需要承擔的責任就大了。

《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國擔保法解釋》相關條款規定，在不同情況下，保證人需要承擔的責任有：民事責任、民事連帶責任、擔保(保證)責任、賠償責任 。

做擔保人是個費力不討好的差事。

講個真實的故事來佐證我的觀點：2014年，張三因為承包了一個項目需要資金，在民間借貸100多萬后，還有30萬的缺口，于是決定向銀行貸款30萬，銀行對張三的償債能力進行風險評估后，認為張三不具備貸款的條件。但銀行（由原農村信用社改制的農商銀行）信貸員又不想放棄這單業務，便要求張三找一個第三方（擔保人）為張三擔保。張三便找到剛剛成家不久的親侄兒，要求他為自己擔保。礙于叔侄關系，張三的侄兒、侄媳便按照銀行的要求在擔保書上簽了字，擔保期限為一年。

一年到期，張三無力還款，只能續期一年，張三的侄兒又續擔保一年。期間，張三拖欠他侄兒10多萬的工資沒付，其侄兒找他要工資，張三說要先還銀行貸款，其侄兒認為也是，如果銀行的貸款沒還，他身上也背著擔保責任在那里。結果張三那筆貸款直拖到去年還是沒還，其侄兒因為一直擔著保想買房都買不了，夫妻倆經常為這事鬧矛盾。去年為了續貸，張三再次要求其侄兒續擔保，張三侄媳婦不同意，結果張三就怪罪其侄媳婦“一點仁義”都沒有，說什么叔叔落魄了親侄兒都不肯幫他！最可恥的是，他欠他侄兒10多萬的工資都不認賬了。他侄兒有什么辦法呢？去告他嗎，又不忍心，他不要臉，他侄兒還要臉吧？不告他嗎，自己又吃了虧，真的是左右為難里外都不是人。

回到主題，借款人死了，你是擔保人，那你的麻煩大了。債權人起訴你，那你就需要承擔債務人的償債責任。

給你一個建議：如果債務人名下有遺產（包括車、房、存款、公司股份等動產和不動產），根據繼承法，遺產繼承人應當先償還債務和國家的稅費、規費，這或許是你解套的一個辦法，你可以找當地的律師咨詢一下。

祝你好運。