掙錢，保險公司搶著來。賠錢，他們扭頭就走。賠錢的買賣他們才不干呢！這就是保險的套路！這是車險，保人的套路更多。投十萬讓你三十年拿不到本金，這都不是事！

也不講什么大道理。

如果把商業保險等同于國家“社保”，對我們個人來說，商業保險拒保就是“不合理”的，這是很多人的慣性思維。

1、從合同對等來說

商業保險我們和保險公司互選，我們覺得這個保險產品不錯，那么就掏錢投保；保險公司根據我們的健康告知核保后認為你的身體符合承保要求，那么合同就成立。

這就好比我們找工作，都是相互選擇，你可以提你的要求，公司可以提公司的要求，也可以審核你的要求。只有雙方達成一致，這個招聘才算了結……

2、說個人

個人推斷，超過70%的人買保險都是基于以下理由中的一個：

①、體檢或者檢查出了有問題，覺得有必要買保險來讓保險背鍋賠錢。是不是感覺在“碰瓷”？

②、身邊有家人、親戚、朋友、同事、同學等你認識的人因為生病或者意外等，醫療費高昂，讓你覺得現在生病真可怕。

③、認識到自己經濟不富裕，萬一大人、小孩遇到個毛病，經濟困難只會雪上加霜……

④、聽到業務員說保險有“理財、分紅、返錢”這些功能時，腦袋里面第一反應是打開腦子里的小算盤，大概的算了一下“有搞頭”。

剩余的30%都是人情單、忽悠投保、自己真的了解保險的功能和意義之后投保。

每個人買保險的理由都不同，但是不同的原因，會讓我們買到不同的保險。

3、說保險公司

保險公司是要為股東賺錢的，而“社保”是社會基本福利保障。

前面一句話的重點詞語是【賺錢】和【基本】。

保險公司要賺錢，肯定要控制賠付風險，如果大家都是生病了來買保險，和碰瓷沒啥區別了。而社保能支持帶病投保，一是因為社保就沒法賺錢；二是因為屬于公民的基本福利，不能設限；三則社保也制訂了理賠規則，而不是無限理賠。

所以，無論是保險公司，還是社保，各自都有各自的規則。兩個是互補，有共性，也有不同點。

最后

關于拒保，每個保險公司對于拒保，是因為各自對風險的控制不一樣。

對于知名的大公司，因為知名度高，產品不愁賣，所以他們的風控更加嚴格；對于中小型保險公司，客戶少，適當的放開一些風控：一方面增加投保量；一方面適當放松一些毛病的核保條件，可以增加口碑；同樣，也變現的讓更多“非標體”人群有買保險的希望。

大部分的小毛病拒保就那樣，大不了多換幾個公司核保而已。

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據我所知，沒有“保險公司十大拒保疾病”這種說法。

這個東西是沒有定論的。每個保險公司有不同的風險評估方法，甚至同一個保險公司不同的分公司也會有所區別，不好說有什么通則在這里。

即便是有什么疾病，告知了保險公司，一般都是進入體檢環節，體檢完了能不能保也沒個定數，一般是這幾種結果：

直接拒保。

加費后可以承保。

去除一部分的保險責任，其他責任正常承保。

延期承保，也就是暫時拒保，過一段時間可以重新申請看情況。

很正常的情況，有這幾個因素影響了。

一、險種問題

舉個例子：

某人有三高癥狀，大部分的醫療險、重疾險都是拒絕承保的！但是若投保“防癌險”“防癌醫療險”，這兩個險種因為屬于癌癥專項保險，所以對于部分三高疾病不嚴重的人群，是可以直接投保。

這就是不同險種有不同的核保標準。所以，可以先拒保，又承保！

二、滿足了核保要求

依舊是先舉例：

部分孕婦在孕期會有各種反應，或者身體指標不正常的情況。往往就會導致保險公司依據“孕檢報告”核保時，會要求“延期”或者“拒保”。

當孕婦生產后，經過半年甚至一年或者更久的恢復后，孕期的各種指標也消失了；之前的“延期”、“拒保”在投保人提供了新的資料后，也就正常承保或者有條件承保。

這就是不同時間點，因為身體健康情況導致不同的核保結果。

三、資料出了問題

舉例：

當初作者給自己父親投保保險時，由于馬大哈了，體重單位為（公斤），作者直接填了140（公斤），實際是自己的父親體重在70公斤左右。

結果保險公司一個“健康異常函件”，才發現是填寫錯誤了。這個函件要求投保人核實：“被保人的體重是否為140公斤，若不是，寫明原因”；所以，原因就是“投保時看錯體重單位，發生填寫錯誤，被保人實際體重為70公斤”。然后父親的保險就正常承保了。若函件回執填寫實際上就是140公斤，保險公司會毫不猶豫的下發拒保函。

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不是的，我之前在多保魚買保險也因為身體原因別延期承保了，后來花了3個月調理好自己的身體，投保成功了。 保單延期受理是投保比較常見的情況，延期受理不能說是直接就是被拒保了，保險人可以依據保險公司的要求，明確告知延期的時間之后，或者等到保險公司規定身體到達標椎的狀態之后，再可以繼續申請投保。

1. 如果客戶所患重疾符合保單里的重疾之一，保險公司就要履行保險責任，賠付客戶所購買的保額，同時保險合同終止。如果所患重疾不在保險保障范圍內，客戶既不能得到理賠，而且每年還要續繼交費，所以在買健康險時，一定要首先考慮保障范圍全不全，其次在考慮每年交費能力是否超標，現在的很多的重疾險里面都包含有輕癥豁免功能，即不幸患輕癥就可以免交后期保險，而且保險合同仍然有效，這種類型的重疾險就比較好！

客戶投保必須如實告知自己的身體情況，保險公司保的是未來，不保過去。身體有些問題投保時會出現幾個情況，分別是：延期、加費承保、拒保。

1、延期的意思是保險公司覺得你現在的風險大，目前不愿意承保，過一段時間治療好了，調養好了或者疾病原因明朗了，再來投保。

2、加費承保的意思是，你比別人的風險大，需要多加一些費用才愿意承保。

3、拒保是保險公司認為你的情況已經很嚴重了，不愿意承保，拒保后其他公司基本也會拒保。

無論如何，投保時都應如實告知，不能因為有加費或者拒保的可能而不告知，影響后期的理賠。