房貸的放款時長會受辦證時間、銀行額度指標、信貸政策和所在地效率的影響，所以除了正常的抵押權證辦理的時長以外，還要根據銀行的具體情況來確定，同時放款等待時間的長短對需要注意的問題也會產生不同的影響，為了避免最后放款出現問題，最好能保持征信數據的良好。

一、房貸放款的等待時長會受到確定因素和不確定因素的共同影響。

對于房貸放款的等待時間，既包括他項權證出證的大致時間，也包括銀行根據自己情況主觀決策的不確定時間，前者比較確定，而后者要分為正常情況和非正常情況，它是一個變量。

1、確定因素。

所謂的確定因素就是指抵押辦理到出他項權證的時間，雖然不同地方在時間上可能會有些出入，但一般不會相差太遠，可以歸為比較確定的因素。現在很多地方受理完房產抵押登記后，一般5-7個工作日就可以出具房屋他項權證。

而這個他項權證是由抵押人（這里是指銀行）持有的房產權利證明，一般情況下銀行會在拿到這個權利證明后才會安排放款。

2、不確定因素。

不確定因素主要在銀行一邊。銀行拿到他項權證后，整個房貸手續除了放款以外已經基本辦理完畢，銀行的抵押權也已經得到了法律保證，正常來說拿到他項后三個工作日內就可以放款，這樣加上前期其他手續所用的時間通常需要1個月左右，碰到效率高的會更快。

但現實中放款的效率很多時候并沒有想象中快，所需要的時長會隨著具體銀行的信貸政策和資金配額情況的變化而變化，甚至在特殊情況下，持續2-3個月甚至更長的等待時間也并不奇怪。導致這樣的情況主要有以下原因：

（1）、額度緊張。

銀行對于全年或每個季度和不同城市的資金配額都有計劃，但對于放款的額度卻很難做到根據一年中的時間進度做平均分配，有些銀行上半年房貸業務火爆，那有可能會使用掉一年中大部分的配額，那到了下半年某一時間點以后大家只能按先后順序排隊，實在沒額度或者無法追加配額就有可能等到新的一年有額度了再放，這時候的放款速度是比較慢的。額度緊張是導致放款時間拖得較長的最為常見的原因。

（2）、遭遇樓市調控。

當遇到樓市發展過熱而需要降溫時，房貸會成為其中的調控工具之一，這時候銀行也會有可能拖慢放款的進度，一方面是為了響應調控，另一方面是為了關注現行的市場風險。例如在這次樓市調控背景下，去年不少城市的二手房貸放款時長明顯拖長，就是與這個原因有關。

（3）、信貸指導政策或行內信貸政策正處于變換期。

當央行的信貸指導政策出現新的變化時，商業銀行需要時間來消化。例如這次房貸利率的變更，銀行需要消化相關措施的解讀和制定落實的具體方式，這段時間新的進件被暫緩放款也是正常的。有時銀行內部也會有相關房貸政策的變更，如果趕上這些情況，很有可能需要等待其內部理順之后并確定不再需要變更才有機會放款。

因此，房貸的放款時間具有不確定的因素，一般來說辦理抵押后從出他項證到放款，十分順利的話10天以內也可以放款，或者說連同前期辦理時間共需要一個月左右的時間，但這兩個時間點都只能作為參考，不同的銀行、不同的城市所面臨的情況都可能不一樣的，在有些情況下特別是二手房所需要的放款時間會比較長。

二、等待放款前應該注意什么？

放款前比較擔心的主要是是否會被重查征信，如果重查征信時被發現新的問題，那銀行就有可能終止放款。而是否會被重查征信與等待放款的時長很有關系，一般情況下，如果房貸辦理的時間比較緊湊，放款時間沒有往后拖，對客戶啟動重新審查的概率會比較少。

但放款時間拖得越長，被重新審查征信的概率就會越大。因為拖得久了，銀行也怕客戶這段時間的償債能力出現問題。所以，在等待放款的這段時間里，需要保持自己的征信情況良好。

1、不要在等待的時間內出現逾期。

對于信用記錄中當前有逾期的客戶，銀行大概率是拒絕放款的。所謂的“當前”是指信用記錄中最新上傳的記錄，現在金融機構一般是一個月更新上傳一次征信，假如在未放款之前的等待時間內，自己名下的信用卡、貸款等等出現了逾期的情況，又恰好被啟動重新審查了，那這筆房貸就有可能放不了，所以保持良好的記錄是重中之重。

2、不能超額增加負債。

銀行的房貸審批條件中對客戶的負債情況是有要求的，如果在等待放款的這段時間里又到其他金融機構貸款，那就有可能影響到負債率的問題。當負債率超過了原來房貸銀行所要求的紅線時，剛巧在房貸臨放款前被重新審查了，那也有可能導致房貸發放出現問題，所以最好在房貸下來之前不要做大額的融資。

3、不要到處試探自身的貸款資格。

現在有不少金融機構為了吸引客戶，美名其曰“測試額度”，標榜只要在有需要時使用即可，平時不用沒關系。但每一次測試額度，這些金融機構都會查詢征信記錄，并在征信報告中以貸款查詢的名義留下查詢次數痕跡。

在前期申請的時候，就有不少銀行對最近半年以辦理貸款或信用卡為由查詢征信報告的次數設定限制，例如有些銀行就規定次數不能超過3次，所以如果碰上重新審查的時候發現客戶出現這種情況，不排除銀行減少客戶的信用評分而影響房貸的放款。

三、小結。

綜上所述，商業住房貸款的放款時間要多長，影響的因素比較多，要分為正常和非正常的情況，正常來說前后1個月左右的時間，而如果以辦理了抵押登記這個時間點來算，效率快的10天左右都可以，這要視地方和銀行的情況來定；而在實際業務中，往往有很多變數影響，使放款的時間拖得比較長，所以在等待過程中，最好能保持自己的征信良好，以避免銀行在放款前來一次重查征信而導致最后放款出現問題。

　　向銀行抵押貸款需要時間大約20個工作日： 貸款調查4個工作日 貸款審查審批5個工作日 貸款合同簽訂2個工作日 辦理抵押登記7個工作日 抵押登記完畢后放款2個工作日。 　　銀行辦理抵押貸款流程： 借款人向經辦行提出貸款申請，并提交相關材料； 經辦行進行貸款審批； 貸款通過審批后，借貸雙方簽訂貸款合同，并辦理抵押登記等手續； 銀行發放貸款； 借款人按時足額還款； 貸款結清后，借款人攜帶相關材料辦理撤銷抵押登記手續；

抵押登記辦理在當地房管局,受理時間為15天之內,在受理好之后,會通知抵押權人(銀行)領取房屋他項權利證書,在拿到該證書后,當天即可放款

1個星期的工作日。

房產抵押貸款流程： 1、借款人在銀行開立活期存款帳戶； 2、準備貸款要求的資料； 3、面簽銀行； 4、銀行報卷和審批； 5、銀行審批通過后，通知借款人審批結果，并與借款人簽訂借款合同； 6、到建委做抵押登記； 7、建委出它項權利證； 8、視情況辦理保險、公證等手續； 9、銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中； 10、借款人按借款合同的規定還本付息。申請房貸款的資料： 1.借款人的有效身份證、戶口簿; 2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證(注明離異后未再婚); 3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證; 4.借款人的收入證明(連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地); 5.房產的產權證; 6.擔保人(需要提供身份證、戶口本、結(未)婚證等)。