分期買房利息高嗎_分期買房好不好?
特邀律師
很榮幸回答你的問題,買房按揭貸款“越長越好”還是“越短越好”是看你的經濟實力的,假如你在上海買套120平方米的房子,總價1000萬,你想“越短越好”,但你能承受得了每月的還款金額嗎?以這為例我給你分析如下:
一、不同還款方式利息計算公式
(一)等額本金還款
每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率
其中:每月利息=剩余本金×貸款月利率
每月本金=本金/還款月數
(二)等額本息還款
每月還本付息金額=[本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]/[(1+月利率)^還款月數-1]
其中:每月還利息=剩余本金×貸款月利率
每月還本金=每月月供額-每月利息
從上述利息計算公式可以推導出利息越高,每月還款的利息越多,貸款年限越長,還款的利息越多。
二、買房按揭貸款選擇“越長越好”還是“越短越好”的決定因素
(一)資金實力決定
假如你在上海買套120平方米的房子,總價1000萬,如果你有1000萬,那是最好不過啦,不用貸款啊,如果只有200萬,那你得貸款800萬,以此類推,貸款金額=總價-自有貨幣資金。
(二)還款利息
以貸款500萬計算吧,最大還款年限=60-你現在的年齡,假定按揭貸款還款利率為6.48%。
1、按等額本金還款
還款年限20年,經計算,按揭貸款等額本金還款利息為3253500.00元;還款年限25年,經計算,按揭貸款等額本金還款利息為4063500.00元。
2、按等額本息還款
還款年限20年,經計算,按揭貸款等額本息還款利息為3932753.07元,小于本金500萬元;還款年限25年,經計算,按揭貸款等額本息還款利息為5109368.71元,大于本金500萬元。
綜上所述,如果條件允許的情況下,選擇等額本金還款方式比等額本息還款方式好,選擇的還款期越短,還款的利息越少。
正常使用信用卡消費是沒有利息的,但是貸款都會有利息,所以貸款的利息更高。但是如果使用信用卡進行分期或者取現,那么利息可能就和貸款一樣高或者更高了。
目前,信用卡取現按照日利率0.05%計收利息,劃算為年利率為18%。銀行貸款一年以內的利率為4.35%,1年至3年的年利率為4.75%,5年以上年利率為4.9%。在信用卡中透支取現10000元,一年的利息就是10000×18%=1800元,銀行貸款僅需435元。
不過,現在除了銀行可以貸款以外,在網上也可以貸款,貸款年化利息一般都在14%——18%之間。所以在網上貸款,利息是否比信用卡高,需要以貸款機構提供的利率為準。
此外,信用卡分期不計算利息,但是會收取手續費。以招商銀行的信用卡為例,2期、3期、6期、10期、12期、18期和24期分別對應的每期手續費是1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%和0.68%。同樣是10000元,12期產生的利息就是0.66%×12×10000=792元。
個人覺得是貸款購買更好:
1.如果經濟實力不夠,貸款不影響現在生活質量
2.看是貸款利息高,但貸款利息是趕不上通貨膨脹的
3.如果有多余的資金和投資渠道,付全款的資金作為投資其他所掙利潤肯定大于銀行貸款的利息,當然也有投資風險
4.如果有足夠資金,沒有好的投資方式的話,那就全款支付吧
一,首付分期是給剛需機會上車,但要注意風險,有些項目會限制兩年內交清首付,不然不交房。
二,羊毛出在羊身上,分期手續費加到了房價里了。置業顧問會拿兩份價格單,一個是正常首付,一個是首付分期的。
三,首付分期的另一個好處,減輕了因為開發商不靠譜所造成的跑路風險。
其實利率不能算很高,造成銀行住房按揭貸款利息比本金還多的主要原因是因為時間。
比如我們現在在銀行貸款100萬元,基準利率是4.9%,只要在基準利率上覅10%。也就是1.1倍利率4.9%*1.1=5.39,30年總利息是101.92萬元,確實比本金還多,看起來利率是很高。
但反過來想。如果我們有100萬存在銀行,我們現在在銀行存款計息方法采用的是單利,到期一次性支付利息,100萬元存30年,假設利率是4%,那么30年的利息是1000000*4%*30=120000元,就是每年產生的利息不參與計息,只有本金產生利息。
到期也有150萬利息,這還沒考慮復利也即是利息再投資。
所以,造成銀行住房按揭貸款利息比本金多的主要因素還真不是利率而是時間。
再者,如果考慮時間,利息超過本金根本不算事。
最近找到一張1989年的老報紙,30年前上海最高房價已經到了2300元,北京房價在1600-1900元之間,在那個時候算是高價,如果是全款的話很多人都買不起,但如果你那個時候貸款,到現在正好還清,即便利息超過本金,房價何止翻了十倍?你說你付出的代價也就是貸款利息還高嗎?
綜上,考慮到時間,考慮到資產增值,貸款利率真算不上高。
你覺得呢?
作為一名房產經紀人我來回答一下這個問題吧,
其實這個問題我想很多人都在疑惑,明明一百萬的房子貸款幾十年就多了一二十萬的利息,我想很多人都覺得很可惜也有一大部分人會提前還清,
但是很多人也忽略了一個問題那就是所謂的通貨膨脹,貸款金額最長時間是30年,假設你一套房產利息多了20萬的話,那么你貸款過了30年以后,你可以設想一下,現在2018年往前面推30年就是1988年,哪個時代可以說是萬元戶都是很牛逼的存在了,那么你說以前的錢跟現在能比嗎?
所以房貸是越久越好,哪怕你是可以一次性付款也選擇貸款最劃算,你可以拿剩余的錢投資其他生意,還款周期越長那么過個幾年時間你就會發現還款壓力會越來越小,起碼不會剛開始還的時候那么沉重,因為過了幾年時間錢已經貶值了許多,而你工資肯定上漲你的每個月供卻不會改變,
當然也不排除許多家庭拿不出那么多錢,所以貸款也是不得已而為之,不管怎么說貸款越久是越好,你拿現在的錢跟以前的錢比較一下你就會知道了,錢會越來越貶值,而你貸款越長對你也越有利,
我是 江西小軒 希望我的回答可以幫到你
這個沒有具體的年限,最短一年,最長三十年,具體的時間可根據自己的實際情況與相關銀行的規定選擇。全款的情況下是分兩次或三次,前期是先交定金,再付一半房款,到過戶當天把余款付清。如果是貸款的情況下,是先交定金、評估房子的價格,確定好你能貸多少款后,拿總房價減掉定金和貸款額,就是首付。那樣就是你貸款貸多少年了,貸款可以1到30年選擇幾年還清!
分期買房,是根據買賣雙方在約定的時間內要全額付款掉。而非貸款或者公積金買房。這對于賣方有利的是可以快速回款。那么要快速回款,賣方也不會分期太長時間,因為如果商業貸款,基本上半年之內也能處理完。所以,分期付款的期限估計也就半年。
分析完上面的,接下來我們可以說,適不適合分期買房了。
如果,資金進賬有保障,可以分期。
但,從資金利用率,應該考慮貸款。首付完,剩余的資金,可以考慮去投資其他。