保險就像家庭經濟的備用胎，可能派不上用場，但卻必須準備。選擇保險的訣竅就是：你擔心什么，就保障什么。根據風險程度的高低，決定購買保險的順序。

意外和明天，我們永遠猜不到哪一個會先到，所以，意外險需求放首位。意外保險的一大特色就是保費低廉，經濟實惠，對于保險額度的選擇，一般為年收入的5-10倍為宜。

重大疾病保險，是人不可或缺的保險之一，并且越早投保越劃算，一般來說重疾險的保額應不低于10萬元，根據自己的經濟情況可適當增加，年輕人可適當選擇返還型產品的月交方式，既有高額保障，又能做為強制儲蓄進行滿足理財需求。

如今養老話題討論越來越熱烈，年金保險，讓我們在年輕有經濟能力的時候做好老年的規劃。在資金允許的情況下，應該開始考慮買一份養老保險。養老保險兼具保障與理財功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。

我也是消費者，也是保險人，其實不管是誰都必須了解一下人身保險的意義。不管是購買什么保險在購買保險之前都必須了解保險的五要素：保什么？保多久？保誰？保多少？多少錢？，特別是保什么更加要詳細了解清楚，很多人說保險是文字游戲，其實保險合同是等同法律文件，說是“文字游戲”也可以，出事后就按合同辦，所以這點很重要。關注我，我在頭條發表過很多關于保險相關的知識，也許對你有幫助。

我的建議：通過保險經紀人買保險相對比較靠譜。不同于保險代理人，只能代理某一家保險公司的產品，保險經紀人可以代理多家保險公司的產品。真正以獨立客觀公正的立場，為客戶尋找真正符合客戶需求的保險產品。

相比保險代理人，目前國內的保險經紀人雖然人數不多，但是學歷都非常高，相對而言專業性也更強。對比西方國家，保險經紀人制度肯定是未來中國保險制度發展的方向。

而且，我自己本身也是保險經紀人。因為立場的轉變，我發現在跟客戶溝通的時候，更多的可以考慮客戶的需求，有的客戶追求性價比，有的客戶追求保障全，有的客戶是非標體……不管客戶有什么樣的需求，都能找到符合客戶需求的產品。這就是保險經紀人的優勢。

買保險之前，首先要弄清楚你自己的需求是什么。

一般來說人身保險可以分為以下幾類：意外險、醫療險、壽險、重疾險、年金險、兩全險、萬能險以及投連險。對于多數人而言，追求保障的就只需要用到前四種險種。其中醫療險主要是報銷醫療費用，這能滿足多數人的最開始想要實現的保障，而意外險、壽險以及重疾險的作用主要體現在收入損失以及后續護理費用等潛在損失上。

第二，保險不是你想買，想買就能買。

很多人以為買保險，只要掏錢就行。但實際上，有錢不一定能夠買到保險，這里面涉及的關鍵點就是健康告知。現實點說，保險公司不但嫌貧愛富，還嫌棄身體不健康的人。比如一個大三陽的人去買重疾險，基本都會被要求加費；一個甲狀腺結節3級的人，可能已經被拒保了。所以為什么一直建議大家趁早投保，一方面是因為早投保，保費便宜；另一方面就是為了避免上了年紀，身體上小毛病多了無法通過健康告知。

上面是我隨意百度的一份健康告知示例，大家可以用來參考一下。看看自己是否真的可以隨意買保險。當然也有銷售人員會很機靈的用兩年不可抗辯條款去忽悠客戶不如實進行健康告知，但是我可以明確的告訴你們，故意不進行告知是得不到該條款的保護的。而事實上，多數的拒賠也是出在不如實告知這上面。

第三，看合同的免責條款以及保障條款。關鍵理清楚哪些保險公司不賠的，又可以賠哪一些。很多人都吐槽說保險公司這也不賠，那也不賠，但保險公司實際上一開始就已經在合同里面寫好了什么賠，什么不賠。

第四，控制保費投入。

一份保險不便宜的，尤其是做一套全面的保障方案。過高的保費支出只會使得個人的經濟壓力增加，一旦收入出現比較大的波動需要削減開支時，很多人首先想到的就是退保。所以，把保費控制在一個合理的范圍內，是有利于我們穩定得到保障。一般來說，我建議保費支出占收入的比例不超過10%，極限不超過15%。

只是保費的高低除了受到保額高低的影響，還受到了被保險人年齡以及保障期限的影響。所以一般來說，三十歲以上的人群，很難在不超過15%的支出比例下獲得充足的終身保障。這個時候我是建議優先考慮充足的保額，然后選用定期保障到60-70歲的產品。

第五，從家庭經濟地位出發。

先給經濟支柱買，先大人，小孩次之，老人最后。

第六，不要輕信保險業務員的話，如果可以的，不妨約兩個不同公司的保險業務員坐下來一起談。

人身保險分為健康險、壽險、意外險。

每個險種不同，作用差別很大。

要從每個家庭或個人的實際情況出發，具體問題具體分析，量體裁衣。

如果直接推薦產品，和耍流氓無益。

意外險也區分很多種情況，產品眾多。

客戶可根據自己的實際需求，進行選購。

一般情況下，都建議客戶投保一定基礎的綜合意外險，之后根據自己的需求，再投保專門的具有針對性的意外險，比如交通意外險。

企業團險投保要求五人以上，保費根據保額、人數、年齡、保障等多因素結合而定！ 企業團險主要有意外身故殘疾燒傷、意外醫療、意外住院、疾病住院醫療、定期壽險、重疾、生育保險、公交意外、員工家屬健康醫療！

普通人常見的三大人身保險就是死亡、疾病、以及意外，三大風險對應四大險種，分別是壽險、重疾險、醫療險、意外險。這四大險種都屬于保障型的保險，目的是為了抵抗風險對家庭造成的經損失。

投保順序一般為：意外險、重疾險、醫療險、壽險，意外險、醫療險建議人手一份。有房貸和大額負債的、上有父母需要贍養、下有小孩需要撫養的，必須考慮購買定期壽險。

意外險，產品分為一年期意外險和長期意外險，一般購買一年期意外險即可。壽險的保額要能覆蓋家中負債+贍養父母+撫養子女的錢，用保險圈的話講，人不幸走了，要留愛不留債。重疾險和醫療險，醫療險用來支付不幸罹患疾病的住院費用，重疾險用來彌補住院期間的醫療費+營養費+收入損失等，人一旦罹患重大疾病，有錢敞開治療和無錢保守治療師兩種結果。