“邀請您辦理我行信用卡，額度5萬元”“E貸無需抵押，貸款額度最高30萬元”……近期不少市民反映，收到了銀行類似的推銷短信。記者走訪了解到，突如其來的疫情讓消費需求階段性收縮，西安多家銀行加大個人信貸營銷力度搶占零售市場。

銀行瞄準老用戶讓信用卡“復活”

4月13日，西安市民李先生告訴記者，最近半個多月，他收到了七八條銀行推銷信用卡的短信，還接到了幾個推介信用卡和貸款的電話。“其中，有一個電話是之前銷戶的銀行打來的，讓我重新開通他們行的信用卡，而且額度比之前高不少。”

因信用卡額度太低，李先生于2019年4月注銷了該行一張信用卡。上周，該行工作人員人員主動給李先生打電話，稱“由于您個人資質良好，我行決定重新為您核發新卡，升級為白金卡，額度為8萬元，開卡即可享受多款權益。”

之前調額被拒，如今卻被銀行重視，主動為其發放較大額度信用卡，讓李先生很意外。經過電話營銷人員的推銷，李先生同意讓信用卡“復活”，并于五天后收到了銀行核發的新卡。

信用卡分期、線上快貸利率優惠變多

疫情期間，消費者吳女士網購頗多，本月信用卡賬單需要還款6000余元。昨日，她收到了銀行信用卡中心的推銷電話，客服人員稱辦理信用卡分期可享受特別優惠，最高打5折。分12期，月費率是0.79%，現在只有0.395%。“以前也辦理過分期，這次銀行給到的費率很優惠。”吳女士打算選擇賬單分期。

除了信用卡分期，還有一些銀行重點推介線上個人貸款，如快貸、E貸等，費率也有一定程度優惠。如某國有銀行一款面向個人用戶的線上信貸產品，費率從之前的3.9%降至2.7%。

記者觀察發現，近期，多家銀行從支行行長到客戶經理開啟“全員營銷”模式，從銀行工作人員轉發的朋友圈信息來看，個人信貸業務占到了大頭。以推銷在線辦理信用卡，在線辦理個人短期貸款，分期業務為主。

市民借貸消費須“量力而行”

銀行緣何全民營銷搶占消費信貸市場？據業內人士分析，疫情客觀上對人們的消費行為帶來一定沖擊。而隨著疫情得到緩解，前期被壓制的消費需求未來必然出現反彈。銀行當前推出一系列優惠活動也是為了搶抓這一機遇，刺激消費信貸的發展。

銀行降低消費貸款的利率，可以滿足部分消費者的消費需求。不過，需要注意的是，有些打著“免息”旗號的貸款，往往收取的是“手續費”。從客戶角度看，利息與手續費除了收取方式及名稱不同外，都屬于資金的借貸成本，并無本質區別。有的“手續費”折算下來，可比利息要貴多了，市民辦理貸款時需要仔細甄別。此外，借貸消費須量力而行，防止債務疊加對生活造成負面影響。（西安報業全媒體記者 王赫）

　個人消費貸款

　　一、裝修貸款：

　　個人消費貸款包括哪些類型?裝修貸款就是一個主要的產品類型，其與房貸沒有多大關系，擁有自己的相對獨立性，貸款的主要額度只能用于裝修，不能用于其他用途。

　　二、旅游貸款：

　　個人消費貸款包括哪些類型?旅游貸款是個人消費貸款的一個主要產品類型。當下都市工薪階層的生活壓力都比較大，旅游成為很多年輕人的一種排泄壓力的方式。但是旅游也需要一筆不小的費用，很多人都會選擇貸款去旅游，基本上貸款的額度能夠滿足自己旅行的需求，還款方式多以分期還款為主。

　　三、 留學貸款：

　　也有進修貸款的說法，為了提高工作當中的競爭力，很多人會選擇通過留學或許培訓的方式來提高自己的專業技能。如果沒有足夠的資金，可以選擇留學貸款或者進修貸款。

　　四、 大額耐用品消費貸款 ：

　　大額耐用品消費的市場需求量在綜合消費貸款當中是比較大，類似于手機、相機、家用電器等大額耐用品，因為費用也比較高，很多人無力全額承擔，很多人就會選擇貸款，然后每月分期還款，這樣既能夠滿足日常需求，又減輕了生活壓力。

農業銀行針對個人貸款有多種類型，主要有針對住房類貸款、汽車類貸款、消費類貸款、助業類貸款、質押類貸款、下崗失業人員小額擔保貸款、助學貸款等其他類型的貸款。由于種類較多，建議根據個人情況專門的申請對應類型的貸款。可以登錄農行個人網銀查看，網址：（

http://www.abchina.com/cn/PersonalServices/Loans/

貸款；種類不同的銀行有不同的貸款產品吧，一般貸款分為以下幾類：；

1、個人貸款（消費貸款）：車貸、房貸、裝修貸款、教育貸款、旅游貸款等；

2、企業貸款：主要是各大銀行面向企業主提供的貸款

現在各家銀行都有消費貸款，這也是銀行貸款發展的中流砥柱。

我所了解到很多銀行已經推廣了用手機銀行就可以申請貸款的產品，招商銀行的閃電貸，光大銀行的隨心貸等等。甚至某些城商行的快貸，秒貸系列。這些貸款產品幾乎不關注你的貸款用途，給你一定的額度，在一定的期限內隨借隨還，非常方便。

如果你的單位不錯，收入可以，那就選擇上述貸款，比較好批準，這類貸款到營業網點就可以了解到。

我不建議題主用信用卡去申請信用貸款，利率非常高，有的還不支持提前還款。這種信用卡衍生的貸款適用于，不好通過銀行正規渠道辦理貸款的人，或者是特別急用款的人。

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我是銀行研究僧，幫你解決金融問題。

1、賒銷。

2、分期付款。　　消費者在購買高檔消費品時，只支付一部分貨款，然后按合同分期加息支付其余貨款。如果消費者不能按時償還所欠款項，其所購商品將被收回，并不再退回已付款項。　

3、消費貸款。　　銀行通過信用放款或抵押放款以及信用卡、支票保證卡等方式向消費者提供的貸款。消費信貸又可分為買方信貸和賣方信貸，前者是對消費品的購買者直接發放貸款；后者則是以分期付款單作抵押，對銷售消費品的商業企業發放貸款，或由銀行同以信用方式銷售商品的商業企業簽訂合同，用現金的形式把貨款付給商業企業。