要是真的是出現(xiàn)了比較嚴(yán)重的交通事故需要交醫(yī)藥費(fèi)的時(shí)候,就要等到保險(xiǎn)公司過(guò)來(lái),或者是你自己先墊付一點(diǎn),金額不要太大,千萬(wàn)就不要自己全交了,不然等到判責(zé)就麻煩

車險(xiǎn)應(yīng)該是大家比較常接觸的一個(gè)險(xiǎn)種，很少聽(tīng)說(shuō)經(jīng)常開(kāi)車的人連一點(diǎn)剮蹭都沒(méi)有的。但是真正到了出險(xiǎn)的時(shí)候，還是經(jīng)常遇到很多拒賠的情況。

今天咱們說(shuō)幾個(gè)常見(jiàn)的拒賠情況，給大家提個(gè)醒。

一、第三方責(zé)任險(xiǎn)不保自家人

案例：夏女士開(kāi)車快到自己家門口時(shí)，兒子聽(tīng)到汽車聲飛奔過(guò)來(lái)迎接，夏女士不慎將兒子撞傷。于是她拿著第三方責(zé)任險(xiǎn)的保單到保險(xiǎn)公司要求索賠，結(jié)果卻遭到拒絕。

第三方責(zé)任險(xiǎn)保的是：出現(xiàn)事故時(shí)，如果責(zé)任在本車，那么賠償事故中另一方的損失。

注意：這里的第三方，除了不包括投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人以外，還有三個(gè)不包括常常被忽略：不包括被保險(xiǎn)人及其家庭成員；不包括本車駕駛?cè)藛T及其家庭成員；不包括本車上其他人員。

所以要保障自己人，包括駕駛員的話，還是需要人身意外傷害險(xiǎn)或者車上人員責(zé)任險(xiǎn)。

二、報(bào)案必須及時(shí)

案例：王先生在過(guò)家門口一條小巷時(shí)車尾不慎將一名打工仔撞到，當(dāng)時(shí)男子并無(wú)大礙，只是蹭破了皮，王先生給了該男子300元私了，結(jié)果男子肩膀輕微骨裂，造成一筆醫(yī)藥費(fèi)。幾天后傷者家屬找到車主索賠，車主想到向保險(xiǎn)公司報(bào)案，結(jié)果保險(xiǎn)公司拒絕理賠。

咱們都知道開(kāi)車出現(xiàn)事故后一定要報(bào)案，這個(gè)報(bào)案是有時(shí)限的，而且一定要報(bào)兩處：24小時(shí)內(nèi)打110向向公安交管部門報(bào)案，48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。因?yàn)檫^(guò)了48小時(shí)，事都過(guò)去兩天了，你就說(shuō)不清這損傷到底是這次事故造成的，還是別的什么造成的，就更說(shuō)不清事故中的很多細(xì)節(jié)，保險(xiǎn)公司也就沒(méi)辦法認(rèn)定事故責(zé)任了。

三、事故發(fā)生后停止使用，等待定損

車險(xiǎn)條款規(guī)定，當(dāng)汽車發(fā)生事故后，駕駛員未經(jīng)必要的修理就繼續(xù)使用汽車，致使汽車損失擴(kuò)大部分，保險(xiǎn)公司也不理賠。

這在什么情況下容易發(fā)生呢？就是有朋友開(kāi)車出現(xiàn)事故后，看著愛(ài)車撞壞了心疼，想趕緊開(kāi)去修理，想著反正撞壞了這是肯定的，保險(xiǎn)公司總不會(huì)不賠。但是你想，就像一個(gè)人都受了重傷了，你還讓他自己跑去醫(yī)院，那不是越傷越嚴(yán)重嗎，這種損傷就叫“擴(kuò)大損失”？等保險(xiǎn)公司再勘察受損情況的時(shí)候，就很難說(shuō)清楚什么損傷是事故留下的，什么是“擴(kuò)大損失”，所以就算有些損傷確實(shí)是事故留下的，那保險(xiǎn)公司也是有足夠的理由拒賠的。

所以在出現(xiàn)事故后，要及時(shí)報(bào)案，并且還要立即停止使用，等待定損，最好還能在第一時(shí)間拍照存證。

四、發(fā)動(dòng)機(jī)需要另上發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)

今年7月份，北京下了場(chǎng)暴雨，當(dāng)時(shí)我們專門有一期司聊講了涉水險(xiǎn)，在此重復(fù)一下重點(diǎn)：

1、涉水險(xiǎn)一般是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，而不直接包含在內(nèi)，需要另外購(gòu)買，費(fèi)用大概在主險(xiǎn)5%，所以經(jīng)常下暴雨的地區(qū)的朋友，甚至不常下暴雨的地區(qū)的朋友都可以考慮購(gòu)買；

2、開(kāi)車不小心涉水熄火后千萬(wàn)不要打火，這種情況保險(xiǎn)公司肯定不賠，而且發(fā)動(dòng)機(jī)肯定基本就報(bào)銷了；

3、遇到積水時(shí)，不要以為我買涉水險(xiǎn)了就勇敢地開(kāi)進(jìn)去，這種情況保險(xiǎn)公司也是不賠的。另外關(guān)于涉水險(xiǎn)的一些詳情，大家可以去往前翻一翻7月份的司聊。

以上四條是比較常見(jiàn)，而且容易被大家忽略的情況。

目前的狀況，想叫保險(xiǎn)公司墊付費(fèi)用是很難的，尤其是交強(qiáng)險(xiǎn)一萬(wàn)元以外的部分。

相對(duì)而言，爭(zhēng)取交強(qiáng)險(xiǎn)的一萬(wàn)元墊付稍微好辦點(diǎn)。

辦理?xiàng)l件:

車方買了交強(qiáng)險(xiǎn)。

有證據(jù)證明車方在事故中有責(zé)任。

傷者醫(yī)療費(fèi)開(kāi)支已經(jīng)超過(guò)一萬(wàn)元。

辦理程序:

先到交警大隊(duì)開(kāi)一張交強(qiáng)險(xiǎn)墊付通知書(shū)。

準(zhǔn)備傷者身份證，醫(yī)院繳費(fèi)超過(guò)一萬(wàn)的單據(jù)，傷者住院床號(hào)，傷者用藥明細(xì)，傷者病歷或診斷證明，醫(yī)院收款賬號(hào)。

持以上材料到保險(xiǎn)公司辦理。

有些病號(hào)，一萬(wàn)元的墊付遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，例如傷情重進(jìn)了ICU，一天就要上萬(wàn)，住院一兩個(gè)月就要幾十萬(wàn)再需要另外的墊付就很難了。可到交警或車主處，讓他們咨詢一下保險(xiǎn)公司能否給些墊付款。一般來(lái)講，99%的保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕，只有極少數(shù)保險(xiǎn)公司會(huì)破例給些。

交通肇事之后，一般情況下受害方可以自行墊付醫(yī)藥費(fèi)。 根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，在一些特別情況下，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用。 首先，墊付前提是發(fā)生了三種情形造成受害人人身傷亡： 一是駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的; 二是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的; 三是被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。 其次，墊付金額不超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，且墊付金額為搶救受傷人員所必須支付的相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用。 再者，保險(xiǎn)公司有權(quán)就墊付的搶救費(fèi)用向致害人追償。 《條例》另外還規(guī)定，對(duì)于道路交通事故中受害人搶救費(fèi)用超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的、肇事機(jī)動(dòng)車未參加該強(qiáng)制保險(xiǎn)或機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的這幾種情形，則由道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或全部搶救費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償。