1.征信報告上的信用貸，既然金額不大，結清就好了。要辦銀行蓋章確認的結清單提供黑按揭貸款的銀行;

2.有些信用貸是有押品的，比如車貸。出示信用貸貸款合同、還款記錄，可以不用結清，但一定會計入每月的收入還貸比。信用貸一般期間比較短，假如每月還3000，那個人的月收入里邊就要有6000塊覆蓋這部分成本;

3.現在的按揭貸款，對首付的質量要求很高。如果按揭貸款的銀行懷疑你取用了信用貸交了購房首付，這事就比較麻煩了;

4.征信報告的尾部，因為這筆信用貸，會有“貸款審核”的查詢記錄，距現在較近。按揭貸款銀行的審查員如果認為你的按揭貸款申請，已經讓其他銀行審核過了，這是其他銀行的退案。有的銀行的按揭貸款批核是很高冷的，一概不接受其他銀行的退案。

1）一是企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸款；（2）二是經營收入核算利潤總額近三年持續增長，資產負債率控制在60％的良好值范圍，現金流量充足、穩定（3）三是企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)或對外提供保證，或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前征的貸款銀行同意；（4）四是企業經營管理規范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。

肯定是騙局，通常就是這些垃圾貸款擔保公司做中間人，狠一點的直接用你的身份信息貸款，然后拿了錢走人，賤一點的用你的身份信息貸款，收取高額的傭金。最可恨的就是一天無數個電話

無非就是利益二字。

我們都知道，幾乎所有的的網絡貸款平臺，其綜合利率都是踩著法律的紅線制定的，好點的年化利率擦24%的邊；吃相狠一點的擦36%的邊；更狠的就跨過紅線，在36%以上。即使是微粒貸、借唄等大型正規的合法平臺，其年化利率也多在15%以上。

我們國家是世界上少有的經濟發展高速度的國家，40年來每年的經濟增長率一般也不超過10%。尤其是近年來基數增大，保持兩位數的增速已經很困難了，2019年的增速在7%以下。國家的經濟數據是國內所有個人和團體經濟活動的綜合體現，也能夠代表國內所有經濟主體的平均成本或平均利潤率。

簡單地說，如果你使用的資金年利息超過7%，那么意味著你的投資至少在平均意義上是虧損的，因為資本的平均增殖率低于7%。當然了，個體的情況千差萬別，難以一概而論，可社會平均數可以作為參考標準。

我們虧損的錢哪兒去了？以利息的形式進了貸款平臺的腰包。它們可以稱為“食利者”群體，目前已經發展成為一個個金融吸血怪獸。

遠高于社會平均水平的利潤率當然會有更大的風險。某種意義上說，利潤率和風險程度是成正比的。這話反過來也成立，那就是，高風險的借貸者可以帶來更高的利潤，這是網絡借貸平臺審核很簡單的根本原因。

審核復雜、條件要求嚴格的客戶群體已經被正規銀行拿下了，銀行要求高但利率低。只有資質較差、不符合銀行要求的客戶群體才投向融資成本更高的網貸平臺，網貸平臺不降低審核要求無法跟傳統銀行競爭。

對于借貸者來說，簡單、方便的代價就是更高的融資成本。

資本逐利，只要政策、法律允許，貸款者和借貸者兩廂情愿，我們捏著鼻子也要認可它的存在。不過不管是個人還是企業，面對高企的利息和債務，總有撐不住的那一天，這是鐵的經濟規律。不管是圖一時方便，還是情非得已，高息融資都是危險的玩火舉動。需要謹慎再謹慎！

我并不是單純的網貸抗拒者，網貸作為新時代的金融新生事物，自有它的存在合理性。但它需要在方便快捷的同時，更合情、更合理、更合法。

大白話說財經，我是斷斷斷水刀。歡迎留言交流切磋。

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