結(jié)合親自承辦過的案件供你參考：善林金融上海總部暴雷后，全國各地門店前后被依法查辦！

劉某，男，某城市經(jīng)理（城市最高負責人）名下流水過億，由于不正規(guī)所有賬目通過私人賬戶與總部往來。最后實刑四年，罰金10萬。

高某，女，某城市門店小團經(jīng)理（八人團隊）團隊非吸數(shù)額全部算在小團經(jīng)理頭上，本人實際攬儲30萬，個人業(yè)務能力并不算強，僅僅是同事人際關(guān)系處理得當。擔當小團經(jīng)理三個月東窗事發(fā)。最后緩刑兩年，罰金5萬。

我想說的是，刑事案件不像民商事案件，影響案件辦理以及法官判斷的因素很多，往往出現(xiàn)許多同案不同判的情況。尤其是非吸案件，涉案人員有時候自己本身也是受害者（奔著高回報率，發(fā)動周邊親戚以及自己大額買入），很多涉案人員通過正規(guī)渠道入職，自己無法判斷金融公司是否具備金融資質(zhì)。但是很遺憾的告訴你在社會影響、國家政策、犯罪事實面前，你的辯解是多么蒼白無力！

建議：天上不會掉餡餅，掉餡餅也不會砸到你，砸到你也沒機會吃！理財請選擇正規(guī)理財機構(gòu)。時常關(guān)愛自家老人及時普法（因為他們是最大的受害群體）

非法集資、合同詐騙，這樣的字眼常常在新聞報道中有出現(xiàn)，看起來概念上有交集，但是兩者之間又有怎樣的實質(zhì)性區(qū)別，我們又應該如何去辨別呢？

非法集資的定義和常見的表現(xiàn)形式

首先我們先來了解一下非法集資的法律定義。

《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動中有關(guān)問題的通知》對于非法集資概念有這樣的定義：非法集資是一種犯罪活動，是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

對于非法集資進行簡單的概括就是：未經(jīng)有關(guān)部門批準，擅自向社會公眾募集資金并且牟取回報的行為。

常見的非法集資形式歸納起來有以下幾種：

（1）通過發(fā)行有價證券、債權(quán)憑證、購物卡等方式吸收資金，比如發(fā)現(xiàn)股票、委托理財、辦理會員卡；

（2）利用民間組織形式進行非法集資，比如“地下錢莊”；

（3）利用“傳銷”的形式形成非法集資；

（4）利用現(xiàn)在網(wǎng)絡技術(shù)構(gòu)造的虛擬產(chǎn)品進行非法集資；

（5）利用互聯(lián)網(wǎng)形成的投資基金的方式進行非法集資；

（6）通過簽訂商品經(jīng)銷的形式進行非法集資，比如商品銷售和返租，發(fā)展會員、商家加盟等形式。

合同詐騙的定義和常見的表現(xiàn)形式

合同詐騙是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，通過虛構(gòu)事實、隱瞞真相、設定陷阱等手段騙取對方財產(chǎn)的行為。或者是合同一方當事人故意隱瞞真實情況，或故意告知對方虛假情況，誘使對方當事人作出錯誤的意思表示，從而與之簽訂或履行合同的行為。

簡而言之，合同詐騙就是在以非法占有為目的的前提下，欺騙對方，使之簽訂或履行不合理合同的行為。

常見的合同詐騙形式歸納起來有以下幾種：

（1）以虛構(gòu)的單位、個人名義簽訂合同；

（2）以偽造的資產(chǎn)證明作為合同擔保；

（3）簽訂合同收受對方貨物、款項后選擇逃匿，不履行義務；

非法集資和合同詐騙本質(zhì)上的區(qū)別

①根本性的問題所在：非法集資最大的問題在于未經(jīng)有關(guān)部門批準，擅自募集資金進行投資，其存在的合理性存在疑問；合同詐騙是以非法占有為目的實施的詐騙行為。簡而言之，非法集資未必是詐騙，但是合同詐騙一定是以欺騙為目的。

②資金獲取渠道：非法集資是向社會大眾募集資金，而合同詐騙是通過書面合同的形式獲得資金。

總結(jié)

其實非法集資和合同詐騙兩者之間存在的差異還是挺大的，不可以混為一談。

非法集資 量刑標準是根據(jù) 《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二)》“第二十八 條 [非法吸收公眾存款案(刑法第一百七十六條)]非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款， 擾亂金融秩序，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴:

(一)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收 公眾存款數(shù)額在一百萬元以上的;

(二)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款 一百五十戶以上的;

(三)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在十萬元以上的，單 位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在五十萬元以上的;

刑法第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下 有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處 五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特 別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒 收財產(chǎn)。

刑法第一百九十九條 犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪，數(shù)額 特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)。

【杭州26歲女生靠朋友圈“完美人設”，2年詐騙40余人1400多萬！被抓時揮霍得只剩4萬余元】

一個26歲的女生，2年內(nèi)向身邊的朋友、同學借款1400多萬元，被抓時卡里僅剩4萬余元……近期，浙江省杭州市臨安區(qū)公安分局破獲一起集資詐騙案件，涉及被害人40余名。

拆東墻補西墻 只為周轉(zhuǎn)資金 不知不覺走上犯罪路

“2017年年底的時候，我想入手一套南苑小區(qū)的二手房，當時自己經(jīng)濟能力不夠，我就問饒某借了20萬，半個月支付了10萬的利息，后來房子沒買進，為了支付本金和利息，我又問別人高利息借了錢，然后到期了再去問其他人借錢，就這樣借款越積越多，到了2019年年底，借款累計到了1400多萬。”

盧某出生于1994年的7月，高中畢業(yè)的她在臨安開了一家房產(chǎn)中介公司。

自2017年以來，在公司經(jīng)營期間，她以為客戶墊資和銀行驗資為由，在身邊朋友圈里開始了高息借錢的行為，一出手就是高利息，為了支付高額利息，盧某開始不斷地從身邊人的朋友、同學借款還息。

“我當時想法很簡單，只要不斷地想辦法借款用于周轉(zhuǎn)，到時把錢還上就可以了。”盧某在口供中如此說到。

那么，除了高利息誘惑，盧某是怎么贏得出借人信任的呢？

包裝朋友圈+群眾演員+假截圖假視頻 出借人被徹底忽悠

“2020年2月23日，我向盧某討錢，盧某發(fā)給我一張手機銀行的截圖，截圖中顯示她在銀行中還有1900多萬的資金，后來她一次次以各種理由拖延，為了讓我相信，她還發(fā)給我登錄手機銀行查詢余額過程的手機錄屏。”被害人之一，徐某對民警說。

為了維持住所謂良好“信譽”和光鮮的外表，盧某利用借款給自己進行包裝，美容、名牌包包等等高額消費，借錢給她的那些朋友看到她“雄厚”的資本，處心積慮的她，還偶爾會送出借人一些禮物，博得信任。

盧某的微信朋友圈更是經(jīng)過了精心的“策劃設計”：“是否成為想成為的人并不重要，重要的是，你是否在為夢想而努力生活“，“買房的95后，恭喜！”，“明天應該是忙炸的一天。”

看到她的朋友圈，展現(xiàn)的是一個事業(yè)順風順水，業(yè)務繁忙，積極上進的女生。

此外，盧某還請群眾演員來，走一遍所謂在房產(chǎn)交易的流程，拍成視頻給出借人看。

借款理由虛構(gòu) 滅失性消費 1400萬元用到哪里去了

當經(jīng)偵大隊民警鄭永明、金利明在其住處抓獲盧某時，對外宣揚銀行資金還有2000余萬元的她，案發(fā)時銀行資金僅4萬余元。

那些為客戶墊資、讓銀行驗資的借口僅僅只是借口，盧某所有的所借款項都是用于償還欠款、支付利息及個人高額消費等。

“我的借款沒有用于經(jīng)營的，都是用于支付利息本金，還有就是進行高消費。”在警方前往銀行調(diào)查取得的賬目明細面前，盧某說出了這1400多萬借款的用處。僅僅是花在美容院充值消費上，盧某就用了300多萬，至2020年3月盧某因資金鏈斷裂無法償還借款本息，40多名受害人紛紛報案，盧某的行為已經(jīng)涉嫌集資詐騙罪。

目前，犯罪嫌疑人盧某因涉嫌集資詐騙罪已被臨安區(qū)人民檢察院批準逮捕。

警方提示

根據(jù)公安機關(guān)近年來的辦案總結(jié)，越來越多的群眾將錢借給好友、同村，為了比銀行更高的利息，相信好友的推薦和對借款人的“了解”，一次次的借錢收息，最后往往在催討不還時才發(fā)現(xiàn)，原來對方已經(jīng)債臺高筑，無力償還。

公安機關(guān)在此提醒：投資需謹慎，不論是網(wǎng)絡投資理財，還是身邊“好友”融資借款，提高警惕，擦亮眼睛，保管好自身的“錢袋子”！

為什么盧某2年間能夠借款1400萬？

為什么被害人高達40余人？

為什么這么多人都愿意借錢給盧某呢？

原本守著一個房產(chǎn)中介公司已經(jīng)不錯了，可是盧某卻陷入了貪圖享受的精神世界，每天只想著怎樣去欺騙他人，只想著怎樣營造一種假象，卻不想著怎么經(jīng)營自己的公司，不想著通過正常途徑去賺錢，這種不勞而獲的行為終究走不遠。

一方面得益于盧某的高超偽裝，另一方面主要因素還是這些債主面對高額利息沒能冷靜思考，認為借款人都是自己的朋友什么的，不僅順了人情，還能賺一筆可觀的收入，何樂而不為呢？

現(xiàn)在社會上有很多投資平臺或者融資機構(gòu)，都是打著高利率、低風險、高回報的名號去吸引眾多投資者，利用大家的錢去做其他的事情，或投資，或放高利貸，但一旦出了事，他們就會跑路，而大家的錢也會隨他們一起消失。

事出反常必有妖，很有道理的一句話，當借款利息很高的時候，我們不要高興，先仔細分析一下情況再進行判斷，不要到最后因為一點高額利息，結(jié)果把自己本金折了進去。最后，小孟在這里還要提醒大家一句：借錢有風險，出借需謹慎。

非法集資是一種犯罪活動，（根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動中有關(guān)問題的通知》規(guī)定）是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動，最高人民法院會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關(guān)單位，研究制定了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，該司法解釋自2011年1月4日起施行。

具體規(guī)定：

非法集資是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式；向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人；以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。

法律處罰

第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

對使用詐騙方法非法集資罪規(guī)定了三個檔次的處刑。

即處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

對詐騙數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

對數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

由于這類犯罪案件情況較為復雜，從實際發(fā)生的案例來看，詐騙的數(shù)額一般都很大，有的數(shù)額在百萬元、千萬元以上，有的甚至達到數(shù)億元、數(shù)十億元。

至于何謂數(shù)額巨大、數(shù)額特別巨大，何謂情節(jié)嚴重、情節(jié)特別嚴重，可由最高人民法院、最高人民檢察院做出司法解釋予以明確。