保險合同是附條件合同，,那它生效的條件是保險合同是附條件合同。附條件合同是指當事人在合同中特別規定一定的條件，以條件是否成就來決定合同效力的發生或消滅的合同。 《中華人民共和國合同法》第45條規定：“當事人對合同的效力可以約定附條件。附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就；不正當地促成條件成就的，視為條件不成就。”

當保險人審核投保人填具的投保單后，并在投保單上簽單表示同意承保時，即保險合同成立。但是，保險合同的成立不一定標志著保險合同的生效，保險合同生效必須具備以下有效條件：

1.主體合意所謂主體合意，主要指簽訂保險合同的當事人雙方要合意，任何一方對他方的限制和強迫命令，都會使合同無效。

2.客體合法所謂客體合法，是指投保人對于投保的標的所具有的保險利益必須符合法律規定，符合社會公共利益要求，能夠在法律上有所主張，為法律所保護。

3.雙方權利、義務對等投保人以承擔交付保險費義務為代價換取保險人對其遭受保險事故損失進的經濟保障;保險人則以承諾對被保險人發生保險事故損失時提供經濟保障為代價，贏得向投保人收取保險費的權利，這種權利與義務的對等是以公平合理的保險費率為基礎的。

4.我國《保險法》明確了保險合同成立和生效的時間點《保險法》規定：投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。法律依據：《中華人民共和國保險法》第十三條投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。

根據我國《保險法》第十二條及第五十六條之規定，投保人對保險標的沒有保險利益所簽訂的人身保險合同或財產保險合同無效;以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。因此，《保險法》作為特別法，對保險合同的無效作了比普通法的《合同法》更嚴格的無效條款，完全是基于保險合同的射幸性和人身保險合同的人身專有性所決定的。

保險合同的有效是指保險合同具有法律效力并受國家法律保護，其應具備的條件包括：

①合同主體必須具有保險合同的主體資格；

②主體合意，指簽訂保險合同的當事人雙方要合意，而且合意是當事人雙方必須具有主體資格基礎上的合意，是建立在最大誠信基礎上的合意；

③客體合法，指投保人對于投保的標的所具有的保險利益必須符合法律規定，符合社會公共利益要求，能夠在法律上有所主張，為法律所保護；

④合同內容合法，指保險合同的內容不得與法律和行政法規的強制性或禁止性規定相抵觸，也不能濫用法律的授權性或任意性規定達到規避法律規范的目的。

我國《保險法》第13條規定：投保人提出保險要求，經保險人同意承保，并就合同的條款達成協議，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明雙方當事人約定的合同內容。經投保人和保險人協商同意，也可以采取前款規定以外的其他書面形式訂立保險合同。由此可見，保險合同的成立要件包括：其一，投保人提出保險要求;其二，保險人同意承保;其三，保險人與投保人就合同的條款達成協議。這三個要件，實質上是《合同法》所規定的要約和承諾過程。因此，保險合同在當事人通過要約和承諾的方式達成意思一致時即告成立。但是應當注意，保險合同的生效和成立是有區別的。保險合同的成立是指投保人與保險人就保險合同的主要條款達成協議。保險合同的生效是指保險合同對當事人雙方發生約束力，即合同條款產生法律效力。”保險合同具備了成立要件將宣告成立，但已經成立的合同必須經一定的生效要件，才能生效，并產生法律約束力。所以說，保險合同成立是生效的基礎條件，保險合同成立不必然導致保險合同生效。如果保險合同已經成立，但是不符合保險合同規定的生效要件，仍然不能產生法律效力。在保險合同中，除了當事人雙方約定生效的情況，一般在保險合同成立時即告生效。法律依據《中華人民共和國保險法》第十三條投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。