平安銀行獲得了消費金融牌照，自此獲得了可以合法放高息貸款的金融牌照。對于平安銀行是件大喜事，成功擴張了金融版圖。但對于無數借款人來說，平安銀行再也不需要通過平安普惠來遮遮掩掩的發放高息貸款，從此可以正大光明的發放高息貸款了。你說是個好事還是壞事呢？

消費金融業務是指個人除了購房購車之外的大宗商品消費時，資金不足向金融機構申請的分期還款信貸業務。一般來說這種分期還款都是以等額本息的形式進行還款，分期期限一般不超過60個月。那么可以看出消費分期業務就是一個個人信用放款分期業務，在互聯網金融沒有發展起來之前，一般銀行都不愿意做此項業務，同時銀保監會也沒有針對個人信用分期業務進行牌照管理。

捷信是中國第1個獲得消費金融牌照的金融機構，之后銀保監會又陸續共發放了28張消費金融牌照，此次平安銀行和小米又獲得了兩張，那么就總共有30家。在拿到銀保監會牌照之后，他們就有了合法的個人信貸放款資格。但是截止目前，又有多少家個人放款業務是在合規經營呢？

一個真正業務合規經營的消費金融公司，應該做到利率也不是特別高，催收也相對合規化，沒有太多的投訴，但是很遺憾，目前還真沒有幾家。我們聽到的到處都是投訴和怨言，例如捷信的高利息和暴力催收遠近聞名，馬上金融的套路也是一個接一個，湖北消金和中原消金也是利率相對很高。在整個行業都沒有完全規范的情況下，銀保監會發放新的牌照，難道是想用新的公司來規范原有的公司不合規行為嗎？

但是此次平安銀行拿到消費金融牌照，讓人不得不聯想到平安普惠，這個遠近聞名的被投訴大戶，他們做的確實是消費分期，但是他們的江湖名聲實在是太糟了。如果未來平安銀行讓平安普惠為主體來組建消費金融公司，那我們可以想象市場將出現第2個捷信。在沒有放款牌照之前，平安普惠都是肆無忌憚膽大妄為，當有了正規的金融牌照之后，他們會收斂一些？走向正規化和低利率化嗎？

不過也有好處，以前正因為平安普惠沒有牌照，很多借款人投訴被推來推去，一直無法找到對口的監管主管部門。現在他有了牌照，其主管機關就銀保監會，如果他還不合規，那么銀保監會就要負擔起監管責任來。

德先生講金融和理財，由專業變得通俗。讓我教你怎么看透金融邏輯和理財中的所有門道。覺得好關注我！再多點點贊。

這兩個的區別相當于西邊和東邊的區別，完全不在一個頻道。

產品不同

消費貸款，一般都是小額的信用貸款。你不需要拿什么做抵押，憑信用就可以借款。

但是房貸屬于抵押貸款，是把你的房子抵押給了銀行的，你還錢，銀行就可以拍賣你的房產抵債。

利息不同

消費貸款的利率普遍比較高，年利率8%—24%的都有，信用資質越好，利率就更低。

房貸的利率相對更低，因為銀行的風險比較低嘛，畢竟有房子抵押在那里，也不怕你跑了。

貸款期限不同

消費貸款的期限一般比較短，最長也不會超過三年。

房貸的貸款期限很長，最長的可以到30年，你可以慢慢還。

還款方式不同

消費貸款的還款方式有先息后本、等額本息、到期還本付息等等都有。

房貸主流的還款方式就是等額本息和等額本金。

用途不同

消費貸款的用途當然是用來購物、旅游等。

房貸當然就是買房。

其實銀行放款前的審核都是要根據不同通途提供不同的資料的，放款后也是要審查你的用途的。只不過現在很多銀行在放款后沒辦法對每個客戶都管控，所以有小概率會抽查，比如有的裝修貸款，可能在放款后還有電話抽查，要求你提供裝修清單等等，這種概率很小，但不是沒有，被查到了也是算你倒霉。

嗨！大家好，我是鄭州信貸員。感謝邀請，我們一起來看一下這個問題——銀行的消費貸款和商業貸款有什么區別？

我所理解的消費貸款就是個人消費貸款，商業貸款是企業經營資金貸款。

我們一起來看一下個人消費貸款的特點:

• 1、金額有限，一般是100萬以內
• 2、使用年限的話最長不會超過5年，基本上是一年期的比較多
• 3、利息偏高，基本上利率年化的話基本上都喝到了10%左右，當然也有一些公積金貸款利率比較低，但是對客戶的整體資質要求是比較高的
• 4、還款方式單一，我們都知道銀行的個人消費貸款90%的還款方式都是等額本息資金。資金利用率比較低
• 5、個人消費貸款，然后申請的時候資料是相當簡單的，現在好多銀行是支持線上申請的，基本上最高都可以申請50萬，沒有那么多繁雜的手續，然后對資金用途也沒有過多的監管，比較方便。

我們再來看一下商業貸款:

一般商業貸款都涉及擔保類、抵押類、等一些企業經營性貸款，那么它們都有哪些特點呢:

• 1、貸款金額大，一般都是100萬以上，不限制額度，如果說你的企業足夠優秀，幾百億的貸款也是很常見的，這就是商業貸款最大的特點，就是不限制金額。
• 2、使用周期長，我們都知道企業經營是一個長期性的活動，所以說對資金的需求量是長期性的，一般企業進行貸款，都是中長期的，比如說是10年授信，然后每年還本到期可以續貸
• 3、一般需要抵押物，比如廠房，寫字樓以及法人名下的不動產，等其他固定資產
• 4、還款方式還是比較靈活的？有多種方式可以選擇，比如我們最常見的，先息后本，等額本息，等額本金，誰借誰還等豐富的還款方式
• 5、利率特別低，最低的企業性，經營企業商業貸款，利率可以達到年化3%左右，這個利率應該是享受到國家利率補貼的，所以說是非常劃算的

這就是個人消費貸款和商業貸款的區別

消費貸款亦稱“消費者貸款”

對消費者個人貸放的、用于購買耐用消費品或支付各種費用的貸款。消費貸款的迅速發展，對于推銷產品、促進生產發展起了重要作用。消費貸款依不同標準劃分為不同的種類。

一、從貸款用途有哪些分類

1、個人住房貸款

個人住房貸款是貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房或者城鎮居民修房、自建住房，以貸款人認可的抵押、質押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項貸款。個人住房貸款又分為自營性個人住房貸款、委托性個人住房貸款和個人住房組合貸款三種。

2、個人汽車貸款

個人汽車貸款是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借款人發放的用于購買汽車、以貸款人認可的權利質押或者具有代償能力的單位或個人作為還貸本息，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不超過5年的專項人民幣貸款。

3、個人綜合消費貸款

個人綜合消費貸款是貸款人向借款人發放的不限定具體消費用途、以貸款人純信用無抵押無擔保、或認可的有效權利質押擔保、或能以合法有效房產作抵押擔保，借款金額在2000元至200萬元、期限在六個月至五年的人民幣貸款。

4、個人旅游貸款

個人旅游貸款是貸款人向借款人發放的用于支付旅游費用、以具有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息，借款金額在2000元至30萬元、期限在六個月至五年、且提供不少于旅游項目實際報價30%首期付款的人民幣貸款。

5、國家助學貸款

國家助學貸款又分為一般助學貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學校中經濟困難的本、專科在校學生發放的用于支付學費和生活費并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予貼息的人民幣專項貸款。

6、網絡消費貸款

互聯網消費貸款，不僅有電商平臺、P2P平臺先后推出產品，傳統的銀行業金融機構也找到了新的業務熱點，紛紛推出特色消費貸款，憑公積金繳費記錄、工資代發記錄、社保卡等即可申請個人消費貸款，可用于裝修、購車、旅游等消費，部分銀行更是推出互聯網貸款產品，省去了“抵押物”、“信用資質”等麻煩的審批手續，讓更多消費者受益。

7、裝修貸款

裝修貸款是個人消費貸款的一個主要產品類型，其與房貸沒有多大關系，擁有自己的相對獨立性，貸款的主要額度只能用于裝修，不能用于其他用途。

二、從貸款準入條件分類，常見的20種貸款類型

1、裝修貸

如果你有一套房子按揭在銀行，或紅本,可以申請裝修貸款。貸款銀行一般有中國銀行、工商銀行、建設銀行、江蘇銀行，月利息一般3-4厘（0.3%-0.4%）,年利息=月利息 * 12，貸款期限3-5年。

2、工薪貸

如果你有一份工作，當前公司上班最好超過6個月，有交社保，工資最好為銀行代發。如優質企業如國企、世界500強、上市公司、公務員、教師、醫生等，可選擇很多，如先息后本、隨借隨還等額度高、利息低的產品，例如：寧波銀行、杭州銀行。如一般企業，也很容易貸到款，可能利息相對高一點，例如江蘇銀行、平安銀行、南粵銀行等等，還款方式一般為等額等息（等本等息），利息一般5厘至1分。

3、公積金貸

如果你所在公司給你繳納了一份額度高的公積金，恭喜你了，你可以貸到利息低的，還款方式靈活的產品。例如中信銀行等，月息5厘，先息后本，隨借隨還。

4、房供貸

如果你有一套或多套按揭房產，以現有月供進行的一款無抵押貸款。例如：渣打銀行、平安銀行、廣州銀行、招商銀行等等，利息5厘至1分，還款方式一般為等額等息（等本等息），也有先息后本，隨借隨還。

5、保單貸

保單貸款，是以現有的保單進行的一款無抵押貸款。這類可貸款金額取決于保單的有效年份，保單的年繳額度大小。例如：平安銀行、大數金融、友金普惠等等，利息相對較高，一般8厘或以上，還款方式一般為等額等息（等本等息）。

6、稅金貸

這款貸款產品很不錯，直接通過個人納稅記錄去貸款就可以。例如：平安銀行、友金普惠、中郵消費金融、南粵銀行，利息相對較高，一般8厘或以上，還款方式一般為等額等息（等本等息）。

7、業主貸

是面向名下有房的借款人群，提供房產證明而不需抵押房產，是一種特殊的信用貸款產品。無論是全款購買的房屋還是按揭貸款的房產，均可通過業主貸辦理個人小額信用貸款。例如：華潤銀行、平安銀行、大數金融、友金普惠等，利息一般5厘或以上，還款方式一般為等額等息（等本等息）。

8、生意貸

是專門為小微企業、個體工商戶推出的用于解決中短期經營資金周轉、日常支付結算和財務管理的信用貸產品。例如：招商銀行、興業消費金融等，一般利息較高。

9、社保貸

是指長期繳納社保的客戶，可通過銀行、消費金融機構等申請一筆消費貸款。例如：平安銀行、華融消費金融等，一般利息較高，還款方式一般為等額等息（等本等息）。

10、流水貸

水貸是根據小微企業在民生銀行賬戶的結算量作為核心貸款依據，對符合條件的個體經營者、小微企業、小微企業股東或實際控制人以便捷、簡約的方式發放的小額信用貸款。

11、學歷貸

是專門針對全日制本科（或以上）學歷，畢業有一定的時間的用戶群體可以可通過銀行、消費金融機構等申請一筆消費貸款。例如：廣州銀行、大數金融、友金普惠等，一般利息較高，還款方式一般為等額等息（等本等息）。

12、紅本貸

是專門為個人擁有住宅紅本用戶，推出的用于解決中短期經營資金周轉、日常支付結算和財務管理的信用貸產品。例如：興業消費金融、小贏優貸等，一般利息較高。

13、車供貸

適用于正在供車貸和曾經供過車貸的客戶，車貸發放機構須為銀行或汽車金融公司，還款方式一般為期供。

14、車主貸

車主貸包括全款車或按揭車的車主，可通過銀行、消費金融機構等申請一筆消費貸款。例如：平安普惠、宜信普惠、點融網等。

15、租金貸

為有穩定租金收入來源的一房東、二房東、三房東，可通過銀行、消費金融機構等申請一筆消費貸款。例如：南粵銀行、量度金服等。

16、同行貸

"同行貸""接力貸""跟隨貸"。意思就是別的銀行或者金融機構放了一筆貸款，我也跟著放一筆。這個邏輯在于：你的風控應該不錯，你能發，我就敢放。

17、微粒貸

此微粒貸并非微眾銀行的微粒貸，跟"同行貸""接力貸""跟隨貸"一類，只不過用戶有微眾銀行的微粒貸額度，金融公司也跟著放一筆信用貸款。

18、信用卡貸

金融機構根據信用卡持卡人的資信狀況和額度，也跟著放一筆信用貸款。

19、資質貸

適用于企業，擁有特殊行業的資質，例如幼兒園辦學許可證、煙草許可證等，可通過金融機構等申請一筆消費貸款。

20、創業貸

創業貸款，是指區別于現行消費貸款、用來滿足城鄉居民個人創業需要而發放的小額度信用貸款。

總結：保持良好的信用是能貸款的前提，建議貸款找正規的銀行機構、有牌照的消費金融公司。

個人消費貸款是可以把您貸款的錢打入您的個人賬戶的，您是可以帶著錢走人的 住房貸款是您貸款后錢打入開發商帳戶去，您拿不到現金。 個人住房貸款利率上一般要優惠，以前按揭貸款銀行都是按照國家基準的0.85執行， 個人消費貸款一般是執行國家基準利率或者上浮10%-20%。

個人消費貸款是指銀行向申請購買"合理用途的消費品或服務"的借款人發放的個人貸款。個人綜合消費貸款是指銀行向借款人發放的不限定具體消費用途的人民幣擔保貸款。客戶以“合理用途的消費品或服務”向銀行申請貸款，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。貸款期限不超過20年（以個人住房抵押貸款為例，商業貸款一般期限為20年）；同時需提供貸款銀行認可的財產抵押、質押或第三人保證方式（有些銀行僅接受抵押或質押的方式）作為貸款擔保條件。

個人消費貸款是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。希望能幫助到你