這個問題非常普遍，很多人都會遇到，畢竟現在房價越來越高，工薪階層的工資卻沒有相應比例的漲幅，能靠一己之力買房的人越來越少。

當流水不夠的時候，要考慮流水的作用是干什么的，如果流水不能達到效果，是不是考慮通過其他方面去達到效果。

流水的作用是為了核定借款人的還款能力，那么按照上面的思路，找出其他能增加借款人還款能力的證明即可。都有什么呢？

1. 提供工資證明，這個東西作假成本最低，只要搞來公章即可，前提是公章代表的公司還在營業。
2. 提供租賃收入，這個方式適合于家里直系親屬有房本或者有小產權房屋證明的人，可以向銀行解釋這部分收入實際是自己在收，可以佐證一部分收入。
3. 讓朋友偽造欠條，寫上每月付多少利息，加上手印。告訴銀行自己有應收賬款，只是現在收不回來錢，但每月都有利息收入。
4. 添加直系親屬作為共借人，告訴銀行如果自己償還不了貸款，就讓自己的直系親屬幫還。

目前較常用的就是這幾招，只要銀行摳的不嚴，基本都能過關。以我的工作經驗來看，房貸管控的一般都不嚴。如果實在無法過關，就只能提高首付，降低貸款金額了。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

貸款買房，銀行會要求提供流水，那么流水不夠怎么辦？

一般來講，銀行在審批房貸的時候，要求月供不能超過月收入的一半，也就是要求提供月供兩倍以上的流水。那么，當流水不夠的時候怎么辦呢？

一般來講辦法有兩個，提高流水，或者降低月供。

提高流水

1.增加流水項

可以提供其他收入，例如:租金等等，可以提高流水。

2.增加共借人

把配偶或者父母作為共借人，提供流水以增加總流水。

降低月供

1.延長貸款期限

例如:將20年的還款周期延長到30年，月供會降低。例如，100萬，4.85%，20年的月供有6517元，需要提供13034元以上的流水，而30年的月供為5277元需要提供10554遠的流水。

2.增加首付

增加首付成數，降低貸款總額，會降低月供，首付越多，其他條件不變的情況下，月供月低，所要提供的流水越少。

貸款買房銀行流水少這是個很常見的問題，其實解決起來也沒有那么麻煩，只是因為好多人第一次買房，對這份材料不是那么重視。

銀行流水少，可以用以下的辦法進行彌補。

其一、增加共同借款人。一般情況下，貸款買房的按揭月供是需要2倍流水覆蓋，如果你名下還有其它的負債，那流水就需要的更大。如果一個人的流水無法滿足批貸的要求，可以增加共同借款人，也就變相增加了流水的金額，這樣，在獲得按揭貸款方面會相對容易一些。

其二、優化流水數據。首先要認識什么是合格的流水，通俗點說，就是你銀行卡要有持續的收入進項，這個進項可以是工資收入、也可以是其它的收入，能每月保持相對固定的金額，還能持續就更完美了。有些小伙伴會說，我的流水打出來都有好幾頁，應該可以了吧，那還真不一定，如果只是消費流水，沒有進項，那你這個流水也是無效的。

優化流水是需要時間來處理的，一般起意買房不是一天兩天的事情，所以呢要買房的前半年，就要刻意優化收入的流水。具體做法很簡單，如果在公司上班，看能不能跟老板和財務商量，每月進卡的工資流水上多給打幾千，當然前提是你得先把這個錢給到公司，產生的相關稅費你自己負責，如果不是很正規的公司應該沒問題，如果是財務相對規范的公司，基本沒戲。第二種就是讓周邊非同性的同事和朋友在每月固定的日子給你銀行卡打錢，把這個錢在銀行卡留存一段時間，打款的時候就備注個房租個什么的，能說明是收入即可。

總之，只是單純因為流水不足導致的貸款審批失敗，不用害怕，用點小技巧優化一下即可。

銀行流水是像銀行申請房貸必須要提供的材料之一，這是個人收入的一個證明，銀行要求流水是為了證明你有這個能力還款，從最開始就避免壞賬的出現，所以在我們申請房貸的時候銀行會要求貸款人的賬戶流水是每月還款額度的2-3倍以上，為什么要這么多呢，主要是要在你生還必須用款之后還有這個能力還款。但是有些朋友流水比較散亂，達不到要求怎么辦。

先說一下我個人的買房經歷，那時候買房，開發商指定的貸款銀行的農業銀行，那時候自己因為銀行卡比較多，流水不集中，貸款也是有點障礙的，開發商提示我，可將其他銀行的存款，存到農業銀行，到了一個月時間在把錢存去出來在存進去，這樣周而復始，使流水做上去。

通過我買房貸款的經驗，當個人流水達不到貸款要求的時候，總結了以下幾點經驗風險給大家：

1、銀行的選擇

在辦理貸款前，優先選擇自己經常使用的銀行卡，可以是工資卡，可以證明每個月的流水和每個月在固定時間范圍內的收益。這樣可以減少很大的障礙

2、夫妻名義一起貸款

如果是已婚的朋友，可以選擇夫妻雙方的名義一起貸款，這樣一個人的流水不夠的時候，加上妻子的流水，達到流水金額，那么銀行審批也會簡單一點，夫妻一起還款，銀行也就不會擔心你預期不還了。

3、抵押貸款

我們辦房貸往往是不需要拿資產證明去銀行做抵押的，因為房產證下來之后，房產證會抵押在銀行，直到你還款為止在接觸抵押，在銀行流水不夠的情況下，可以拿名下其他資產進行抵押，比如車子。但是抵押也是有要求的，可以在貸款銀行進行咨詢了解。

4、收入證明、社保繳費單、納稅證明等

有些單位發工資是以現金的方式，這個時候可以叫公司開收入證明，開稍微高一點也沒有所謂，此外可以提供納稅證明，社保繳費單等證明個人收入，納稅證明越高，那么肯定收入也是越高的，這也是有效的。

5、就是刷流水

就是我上面所說的，可以將其他賬戶的資金賺到貸款銀行儲存，可以按照每個月發工資的時間去存，比較有規律性，這樣周而復始幾個月，流水就上來了，也可以借部分資金存進去，這樣流水會更大一些。

6、降低貸款額度，提高貸款時間

如果銀行審批不過，提高首付的比例，少貸款一點，選擇的貸款年線長一點，這樣也可以降低對流水的要求，說真的，這是一個我個人都感覺比較愚蠢的辦法，如果在資金充沛的情況下，不貸款也可以啊，蠢歸蠢，但是這的確也是一個方法。

7、找擔保人

遇到這種情況，實在沒有辦法了，只能厚著臉皮去找人幫忙，可以選擇在當地比較有信譽，資產比較大的朋友或者親戚做擔保，這樣銀行也會很快的審批，但是這樣就會欠下一個人情債，不是很過硬的關系一般人家也不會給你擔保，畢竟這是要擔負法律責任的事情。

8、找貸款中介幫忙

實在沒有辦法了，可以找貸款中間商幫忙，有這么一個職業就是吃這碗飯的，他們會幫你把流水做上去，不過這個流水肯定是造假的，這個風險比較大，有影響征信的潛在風險，此外貸款下來了，貸款中介也會收取一定的費用，具體收多少這個我也不清楚，反正知道有這個職業

9、更換貸款銀行

還可以選擇更換貸款銀行，如果自己有在銀行工作的朋友，在開發商指定銀行辦理不下的情況下，可以選擇其他的銀行，如果朋友幫你這樣也會比較容易過，另外除了幾個國有大行，可以考慮其他農商行或者其他商業銀行，這些銀行競爭力沒有國有大行強，為了生意相對其他國有大行來說，貸款條件可能稍微沒有那么嚴格。

以上所提9點，就是在銀行流水不夠的一些解決而辦法，可以根據自己的情況參考一下。最后祝你買房順利，紅紅火火！

其實可以通過以下辦法解決：

1、增加共同貸款人對于已婚人士，如果銀行流水不夠，可以把夫妻雙方的銀行流水一起提供，只要加起來滿足要求即可。

2、一次性大額存款可以往銀行卡中一次性存入大額存款，提供財力證明，證明自己的還款能力。你還可以向銀行附加提供其他大額財產證明，比如房產、汽車、基金、大額保單等等。

3、提供擔保證明有的銀行允許借款人提供有效的擔保證明，比如房子在妻子名下，但妻子流水不夠，丈夫提供擔保聲明如果妻子未能及時還款，愿意承擔全責。再加上雙方單位出具的收入證明，如果能證明其整體還款能力符合要求的話，也是會放貸的，但是由于各銀行政策不同，并不適用所有銀行。

4、用個稅、社保代替有些銀行也可以用個人納稅證明、社保證明或者公積金繳納證明代替銀行流水，前提條件是每月都是在同一固定時間繳納，這樣才能證明借款人有穩定、固定的收入。但是并不是所有銀行都可以這么做，具體還是要多咨詢幾家銀行。

5、自己做足流水很多人不知道，銀行流水其實是進進出出都算的！所以，經常往準備打印流水的銀行卡里轉賬、轉出，頻繁交易不定時不定金額，通過銀行卡、ATM、柜臺、手機APP、支付寶、微信互相轉來轉去，很快你的銀行流水就夠了。一般而言，每天交易5、6次，每次幾千、上萬的流通，你的銀行流水很快就會符合要求。當然，這個時候最缺的就是時間，所以最好是在看房的過程中就開始著手做。

6、提高首付比例這點不用多說，多出一點首付，說不定你的銀行流水就夠了。

疫情期間沖擊的市場比較大，有的行業受損嚴重，在這期間買房流水不夠的話可以采用以下方法

1.往銀行卡中一次性存入一定數額的資金

　　可往銀行卡中一次性存入一定金額的錢，同時提供自己的收入證明，也是可以證明自己的還款能力的。你還可以向銀行提供其他大額財產證明，比如其他房產，汽車之類，同時完全可以提供你的基金或保單票據，這些也是可以的！

2.用公積金繳存證明或者個人納稅證明代替銀行流水

　　可以用個人納稅證明、社保證明代替銀行流水，其前提條件是每月都是在同一固定時間繳納，這樣才能證明借款人有穩定、固定的收入，同時也并不是所有銀行都可以這么做，具體還是要多咨詢幾家銀行。

3.提供符合要求的擔保辦理貸款

　　有的銀行允許借款人提供有效的擔保證明，加上單位出具的收入證明，如果能證明其整體還款能力符合要求的話，也是會放貸的，但是由于各銀行政策不同，并不適用所有銀行。

4.提高首付，減少貸款額度

　　借款人如果銀行流水不滿足要求，又不能提供其他證明的，只能提高首付比例，把貸款額度降低到自己還款能力范圍內。

5.夫妻兩個的流水貸款

對一個家庭來說，銀行會放寬條件，只要夫妻雙方的銀行流水賬加起來符合要求，銀行就會放貸

其實疫情期間買房的話在一定程度上是可取的。前提是手頭有足夠的資金。開發商已經一個月沒有開張，對于大型房企來說，現金流是至關重要的，一個月沒有進賬，他們就會用低價換數量。

當下是風險與機遇并存的時期，不排除有一些優惠的房源，而且不少房企目前放出了無理由退房、降價促銷等。

可以找內部人包裝流水。把流水坐高。不建議這樣做，違法