一、非法集資不還錢(qián)怎么辦?

參與非法集資活動(dòng)不受法律保護(hù)，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。

非法集資案件到了法院，法院會(huì)組織清退，清退階段會(huì)把剩余的全部錢(qián)款返還給集資人，錢(qián)款不足以返還的各機(jī)關(guān)不予補(bǔ)償，由集資人自行承擔(dān)。

債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫(kù)。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財(cái)政撥款的方式來(lái)彌補(bǔ)非法集資造成的損失。

二、集資詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)最高人民檢察院、公安部《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》的規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：

1、個(gè)人集資詐騙，數(shù)額在10萬(wàn)元以上的;

2、單位集資詐騙，數(shù)額在50萬(wàn)元以上的。

三、集資詐騙刑罰處罰

對(duì)使用詐騙方法非法集資罪規(guī)定了三個(gè)檔次的處刑。

即處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

對(duì)詐騙數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

對(duì)數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

由于這類(lèi)犯罪案件情況較為復(fù)雜，從實(shí)際發(fā)生的案例來(lái)看，詐騙的數(shù)額一般都很大，有的數(shù)額在百萬(wàn)元、千萬(wàn)元以上，有的甚至達(dá)到數(shù)億元、數(shù)十億元。至于何謂數(shù)額巨大、數(shù)額特別巨大，何謂情節(jié)嚴(yán)重、情節(jié)特別嚴(yán)重，可由最高人民法院、最高人民檢察院做出司法解釋予以明確。

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首先，如果是投資了非法集資平臺(tái)，一旦爆雷，不要抱什么能百分百拿回本金的奢望，能夠百分百拿回本金，就不會(huì)爆雷了，能夠拿回五成的案例已經(jīng)很少了。

在大量的非法集資案中，很多投資人最關(guān)心的問(wèn)題，甚至只關(guān)心一個(gè)問(wèn)題，就是自己投資款能否追回，追回的原則是什么？何時(shí)追回？一般能追回多少？

其實(shí)不論是根據(jù)我自己所辦的辦案經(jīng)驗(yàn)還是根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，最直接的原則，就是根據(jù)公安機(jī)關(guān)追繳、查封的財(cái)產(chǎn)，在法院判決后，根據(jù)投資者登記的數(shù)額進(jìn)行按比例的退賠。這個(gè)過(guò)程很漫長(zhǎng)，很煎熬，而實(shí)際到投資人手上的比例，并不會(huì)太多。

而且刑事案件一旦立案，公安機(jī)關(guān)的主要責(zé)任就是打擊犯罪，而對(duì)于投資人權(quán)利的維護(hù)，很多時(shí)候并不是偵查工作的重點(diǎn)，不過(guò)近年來(lái)會(huì)有不少辦案機(jī)關(guān)會(huì)專(zhuān)門(mén)成立一個(gè)退賠工作組或人員專(zhuān)門(mén)對(duì)接追繳和退賠統(tǒng)計(jì)工作。

很多投資人會(huì)問(wèn)，我不去公安登記投資額和損失，會(huì)不會(huì)得到退賠？其實(shí)答案很簡(jiǎn)單，如果你不去登記，能達(dá)到那點(diǎn)退賠的可能性更小。即便是一個(gè)規(guī)模不大的集資案，投資人少數(shù)也有好幾百，你不去登記，你難道想著要法院一個(gè)個(gè)打電話給你問(wèn)你的銀行賬號(hào)？問(wèn)你損失了多少錢(qián)？所謂的登記，其實(shí)是一個(gè)對(duì)自己投資額、損失額、獲得利息的舉證過(guò)程，所以他不僅僅是登記，而是對(duì)自己權(quán)益的舉證。

當(dāng)然，也不排除有部分案件，比如P2P，有部分錢(qián)是打到了銀行存管賬戶(hù)，還有進(jìn)入資金池，也沒(méi)有進(jìn)入項(xiàng)目，那就可以走提前的原路返還程序，但是，這種案例很少，你不要抱僥幸心理。能夠登記，就去登記，但是也不要抱著百分百能全部拿回本金的期望，平臺(tái)不能夠剛性?xún)陡叮旄豢赡芨銊傂詢(xún)陡叮?/p>

需要還的，兩個(gè)事情不掛鉤的。如果借錢(qián)不還的話，可以申請(qǐng)法院強(qiáng)制性執(zhí)行的。借錢(qián)不還屬于民事糾紛，違反了民法通則和合同法的規(guī)定。《民法通則》第八十四條 債是按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定，在當(dāng)事人之間產(chǎn)生的特定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，享有權(quán)利的人是債權(quán)人，負(fù)有義務(wù)的人是債務(wù)人。　　債權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定履行義務(wù)。第八十五條 合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議。依法成立的合同，受法律保護(hù)。

答案很簡(jiǎn)單，要還。

第一，只要借款方真實(shí)存在，都要還

首先這個(gè)問(wèn)題的前提條件是，p2p平臺(tái)存在真實(shí)的借款方。 這說(shuō)明平臺(tái)并沒(méi)有全部通過(guò)虛構(gòu)項(xiàng)目、資產(chǎn)、借款方來(lái)進(jìn)行自融，平臺(tái)的借款方是真實(shí)的或者部分是真實(shí)的。

但是，借款方真實(shí)，就意味著不是非法集資嗎？并不是。

因?yàn)槠脚_(tái)如果通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、超級(jí)債權(quán)人模式進(jìn)行運(yùn)作，也很容易備定性為非法吸收公眾存款罪而被警方立案查封。

這類(lèi)案件中，借款人真實(shí)，債權(quán)人真實(shí)，平臺(tái)也真實(shí)存在，但是，因?yàn)槠脚_(tái)拆分錯(cuò)配債權(quán)，可能導(dǎo)致資金池模式存在，從而涉嫌非法集資。

第二，如果借款方要還債，向哪里還？

這里一般的操作，各地辦案機(jī)關(guān)并不一樣，屬于非法集資案件的新領(lǐng)域。有的地方會(huì)要求借款人返還到約定的還款賬戶(hù)（這個(gè)賬戶(hù)一般是平臺(tái)設(shè)立的統(tǒng)一的資金池賬戶(hù)），很多地方經(jīng)偵在凍結(jié)涉案賬戶(hù)時(shí)，會(huì)要求銀行采用“只準(zhǔn)進(jìn)錢(qián)，不準(zhǔn)出錢(qián)”的凍結(jié)模式，目的就是給借款人留一個(gè)還款渠道。

有地方的經(jīng)偵，會(huì)另外開(kāi)設(shè)一個(gè)統(tǒng)一的資金池賬戶(hù)，所有的資金進(jìn)入這個(gè)賬戶(hù)。

對(duì)于出借人，這兩種方法的結(jié)果就是，資金最終會(huì)根據(jù)出借人的投入金額按比例兌付。

當(dāng)然，實(shí)踐中，還有一種方法，就是平臺(tái)既沒(méi)有自融，也沒(méi)有資金池，或者部分項(xiàng)目沒(méi)有資金池，出借人和借款人都真實(shí)，且都是走第三方子賬戶(hù)存款，平臺(tái)根本接觸不到資金，這種案件中，平臺(tái)如果因?yàn)槠渌麊?wèn)題被以非法集資立案，這部分不涉案的資金，就可能會(huì)原路返還給出借人，而不是按比例退，比如投之家案，就是成功典范。

第三，誰(shuí)來(lái)追債？

欠債還錢(qián)，天經(jīng)地義，借款人既然借了錢(qián)，平臺(tái)倒了，他們也應(yīng)該還錢(qián)給平臺(tái)或者最終債權(quán)人。但是，平臺(tái)被立案后，投資人，出借人，無(wú)法通過(guò)法院民事起訴，因?yàn)檫@個(gè)案件法院多數(shù)不會(huì)立案（但也有有少數(shù)地方法院立案）。

所以，追索還款的責(zé)任落在了辦案機(jī)關(guān)。這既是權(quán)利，也是其義務(wù)，因?yàn)閺亩ㄐ詠?lái)看，一旦平臺(tái)備辦案機(jī)關(guān)以涉嫌非法吸存立案，涉案資金池走出的資金給到借款方，警方就有追繳涉案資金的責(zé)任，借款人如果惡意不配合，逃廢債，可能涉嫌的犯罪如掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

作者:曾杰律師，廣強(qiáng)律師事務(wù)所合伙人，非法集資辯護(hù)與研究中心主任

LazyBears：提出這個(gè)問(wèn)題的人，估計(jì)就是想趁機(jī)大肆借錢(qián)然后不還吧，俗稱(chēng)的“賴(lài)賬上岸”，實(shí)際上國(guó)家打擊非法借貸，并不意味著借錢(qián)都可以不還，這樣分情況來(lái)看的。

國(guó)家打擊的是兩種，一種不符合要求沒(méi)有資格的P2P平臺(tái)發(fā)標(biāo)的，一種是高利貸

1. P2P平臺(tái)暴雷，可能你的錢(qián)不用還，但原因是借款人找不到你人，而不是法律規(guī)定

前段時(shí)間P2P平臺(tái)集體暴雷，導(dǎo)致諸多老人的養(yǎng)老本血本無(wú)歸，引起極大的社會(huì)負(fù)面影響，監(jiān)管部門(mén)也及時(shí)介入，開(kāi)始審查各機(jī)構(gòu)的商業(yè)行為是否符合要求，并且開(kāi)啟了備案制度。

目前未備案的P2P機(jī)構(gòu)都在積極備案、參會(huì)，只有這樣才能讓自己的可信度增強(qiáng)，而那些小的機(jī)構(gòu)，甚至一些涉及到自融（就是所謂發(fā)布的標(biāo)的，實(shí)際上是虛構(gòu)騙錢(qián)的）來(lái)騙取錢(qián)財(cái)?shù)墓径奸_(kāi)始準(zhǔn)備跑路，但即使平臺(tái)跑路了，正常借款的錢(qián)也是要還的——因?yàn)槠脚_(tái)只是作為居間方，借貸關(guān)系的雙方是你與出借人之間。

不過(guò)當(dāng)平臺(tái)跑路后，出借人也極難找平臺(tái)索取你的信息，所以說(shuō)這一筆借款，很有可能就成了爛賬。

2. 國(guó)家打擊高利貸，是指超出法定利息部分不承認(rèn)，但本金和適當(dāng)?shù)睦⒁琅f得出

高利貸方面本身就是違法行為，打擊高利貸也并不會(huì)影響到正常借貸，我們?nèi)缃裼幸?guī)定的是超出24%利息的部分如果支付了，法律認(rèn)可，超過(guò)36%利息的部分法律不支持，如果說(shuō)你借貸利息超出了36%，那么你可以去法院起訴，要求降低利息，并且索取回對(duì)方的不當(dāng)?shù)美?/p>

最后，借了錢(qián)不還那是老賴(lài)，但所有的商業(yè)借貸都上征信的時(shí)候，也是老賴(lài)們無(wú)處可逃的時(shí)刻，為了你的家人后代，最好還是不要輕易借貸，更不要借款不還！

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