感謝邀請。

作為一個銀行工作人員來說，我是希望客戶有提前還款的能力，但是不希望客戶提前還款。

但是作為借款人來說，是否要提前還款，取決于自己的實際情況。

提前還款計算公式

假如您是一個理性決策人，可以通過以下簡易計算方式決定自己是否要提前還款。這個公式非常簡單，只用簡單的比較大小就能實現給出答案。

資金實際收益率≥貸款利率，不提前還款；資金實際收益率<貸款利率，提前還款。

資金實際收益率=投資收益率-通貨膨脹率（CPI）。

舉個例子

假如你現在銀行貸款余額還有100萬，貸款利率10%，一年后到期，然后手里還有現金100萬，假定通貨膨脹率5%。這個100萬到底要不要提前還款？

假如提前還款：現在手里現金變成0，貸款也是變成0，一年后，除了損失一次投資機會，對你來說也沒有什么變化。

假如不提前還款：一年后，貸款需要償還本息110萬。一年后，手中的100萬現金，雖然還是100萬，但是因為通過膨脹，實際購買力損失了5%，也就是說一年后，你手中的100萬，實際上只有95萬的價值（相對于現在來說），那你一年后相當于實際多出了15萬。

你要想這個公式畫上等號，那你的投資收益率必須要達到15%才行。

假如您手里有投資項目，能夠保證你的投資收益能夠達到15%，那就不提前還款，假如沒有，就提前還款。

以上的假設，貸款本金、利率、投資收益、通貨膨脹率都是可變的，可自行粗略計算。實際我們在計算這個的時候，會考慮更加復雜一點，比如還會算每期貸款還本付息的終值、投資收益每期的終值等等，但是對于普通人而言沒必要搞那么復雜，用這個公式做決策夠用了，簡單粗暴。

感性決策者

假如你是一個感性決策的人，認為背負貸款會產生心理壓力，或者總覺得欠別人的心理不舒服，那就提前還款吧，無債一身輕也是很爽的一件事情。

不能凡事都朝錢看不是？

1、提前還貸的方式有兩種：一是一次性將所剩貸款全部還清；二是部分提前還款。

2、無論是商業貸款還是住房公積金貸款，每次提前部分還款的本金額須為1萬元以上，個別商業銀行還提出5萬元的最低額度(具體視合同而定)。

3、多數銀行對提前歸還商貸有一定要求，比如正常還款6個月以上方可提出申請，且部分銀行稱一年內只能申請提前還款兩次，而提前部分償還住房公積金貸款，只要提前部分還款額不低于萬元即可，并沒有時間和次數限定。

4、需要提醒的是，提前部分償還住房公積金貸款無需預約，而欲全部結清則要提前向住房公積金貸款承辦銀行電話預約。

借款人在辦理提前還款時需要注意的事項有通常情況下借款人需提前一個月向貸款行申請辦理提前還款。注意事項：還款金額為一萬元的整數倍。關于違約金的規定目前大多數銀行規定借款人在貸款期限滿一年后才可以申請辦理提前還款的。并且不收取違約金所以在辦理提前還款之前請咨詢貸款行關于第和條的規定。房貸提前還款需要資料：借款人在銀行約定的時間，攜帶身份證、產權證（土地證）、貸款合同及提前還款申請表到貸款行辦理提前還款手續。

作為一個銀行搞信貸工作的人，我覺得提前還款沒什么好注意的，唯一需要注意的是提前與你的客戶經理做好溝通。

以前或許還有違約金一說，但是這個東西已經消失有些年頭，據我所知，除了部分銀行的住房按揭貸款以外，現在已經很少有銀行會對提前還款收取違約金了。

現在大多數銀行的貸款合同中，關于提前還款的規章條款，多數表述為：

“借款人要求提前還款的，應于擬定提前還款XX日個銀行營業日前向貸款人提交申請，經與貸款人協商同意后，可以提前還款。”

所以，假如你想提前還款，去跟銀行的客戶經理好好協商一下就可以了。一般情況下，銀行客戶經理不會去刻意刁難你，假如遇上銀行工作人員故意刁難你，拿不出站得住腳的理由拒絕你，或者附加其他不合理要求，直接撥打客服電話投訴。

當然，你要是拽的像二五八萬一樣把銀行工作人員得罪了，銀行也會以單方面違約來反擊，畢竟提前還款屬于單方面解除合同，所以貸款合同一般會有以下類似條款：

“合同締約各方不得擅自變更或解除本合同。確需變更、解除的，必須經雙方協商一致。合同變更、解除的，不影響各方要求賠償損失的權利；合同解除的，不影響本合同中規定的爭議解決條款。”

所以，假如你有錢需要提前還款，唯一需要注意的是，帶上誠意去銀行協商就可以了。