這個情況屬于信用卡詐騙罪。為法律和銀行所不允許的行為。

信用卡詐騙罪的定義

中文名 ：信用卡詐騙罪

外文名： Crime of credit card fraud

定義： 指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。

類別： 犯罪

信用卡辦卡正規流程

1.信用卡的辦理途徑主要有4個。分別為：官網申請、電話申請、柜臺申請、上門辦理。前面三種途徑都要去到柜臺才可以激活。原因無非也是要核實申請人的身份證明資料。第4種上門辦理，是目前絕大部分人辦信用卡的途徑，因為上門辦理的客戶經理專業，現場核實資料，拿到卡后可以自行激活，下卡額度高。

2.業務員上門辦理信用卡的過程中，業務員已經給辦卡客戶核實了一遍身份和單位信息的真實性。如果信用卡審批過程中沒發現異常問題，銀行就會通過申請批復下卡。

在這一個環節當中是最容易出現問題的。也是銀行遭遇黑中介攻擊銀行的環節。我們知道中介他是沒有權限進行審批發卡的，這時候他們必須有一個借尸還魂的過程。為了達到這個借尸還魂的目的，黑中介一般都會提供一個虛假的單位掛扣為辦卡客戶辦理信用卡。只提供一個虛假的單位給客戶還差一步才能實現借尸還魂，那就是找上門辦卡的推廣客戶經理。

所以說信用卡推廣人員是銀行信用卡風險把關的第一道風險官，這個道風險沒把好，銀行就很容易遭到攻擊，造成極大損失。前兩年興業銀行和民生銀行就因為風險，大部分的的推廣人員轉崗為催收員催收。

如果是資歷比較深點的推廣人員，對于掛扣虛假單位是很容易發現得到的。但是如果一個跟黑中介勾結的推廣人員，那么他們就肆無忌憚包庇黑中介進件。大家不要覺得只要下卡之后銀行就不會再追究責任，銀行只要發現問題發現異常就會立即封卡停止使用。并追究相關作案人員的法律責任。

法律責任追究

使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數額在5000元以上不滿5萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額較大”；數額在5萬元以上不滿50萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”；數額在50萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額特別巨大”。

需要指出的是涉案人員辦括：銀行推廣人員、辦卡客戶、中介公司等同樣負有法律責任。對于銀行推廣人員唯一能保護好自己的就是做好“三親”政策。不與中介合作，不收中介表，認真落實銀行三親政策。即使發生了風險也與推廣人員無關。但是在每個銀行的卡中心都會被查處相關作案人員。每個銀行在風險面前都是絕不姑息養奸。銀行通過暗訪戓者大數據匹配分析和定期回訪以保證銀行的根本利益。

案情分析

找人代辦信用卡掛扣虛假單位，辦卡客戶涉嫌欺詐違法犯罪。有1.2萬的額度，涉案人員已超過5000元金融，銀行可以報警立案調查追究案營銷員法律責任和辦卡客戶的法律責任還有中介公司法律責任。辦卡過程中在填寫資料的時候任意一個資料造假都涉嫌欺詐，為銀行不允許。逾期沒還款，銀行催收也不還戓者沒錢還？超過3個月的逾期持卡人征信上進入黑名單，后果很嚴重。

如何應對

如果銀行已經發現是中介辦卡，或者信用卡已經逾期超過90天以上，那么這張卡已經是被銀行封卡停止使用。這個情況要全額還款，并且永遠不能辦理該行信用卡戓者其他行信用卡。如果你的卡目前還能正常使用，那么你要盡快還上信用卡的最低還款額，以保證征信進黑名單。直到還清該卡所有欠款后注銷卡片

總結：任何人辦信用卡都要通過正規的渠道辦理，杜絕找中介辦卡。通過黑中介辦信用卡是違法犯罪活動，負法律責任。

我是@信用卡專員頔哥 ，關注我，銀行員工帶你了解信用卡的專業知識與使用技巧。

假定行為人的年齡已滿十六周歲。 根據《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，拾得他人信用卡并使用，數額在5000元以上的，構成【信用卡詐騙罪】。 根據《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第3款規定，盜竊信用卡并使用的，依照刑法第二百六十四條的規定定罪處罰。 盜竊信用卡并使用，數額較大的（一般1000元以上），或者多次盜竊、入戶盜竊、攜帶兇器盜竊、扒竊的，構成【盜竊罪】。

構成信用卡詐騙罪。刑法第一百九十六條第一款第一項規定“使用以虛假的身份證明騙領信用卡的”行為屬于信用卡詐騙罪的行為方式之一。犯信用卡詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5和以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50 萬元以下罰金或者沒收財產。

以信用卡詐騙罪定罪量刑，不實行數罪并罰，兩者構成牽連犯，偽造行用卡行為是使用偽造的信用卡構成信用卡詐騙罪的方法行為或手段行為，應當從一重（法有特別規定的除外）以信用卡詐騙罪定罪量刑。