依我之見：只要是正規(guī)合法銀行的信用卡持卡人透支一萬元以上經(jīng)兩次催收后三個月仍不歸還是事實，持卡人的行為依法就是‘’惡意透支‘’觸犯刑律的犯罪行為，無論是發(fā)卡行還是委托第三方等，誰去舉報都是合法的。

一，我國現(xiàn)行《刑法》第一百九十六條規(guī)定：信用卡持卡人，以非法占有為目的，超過規(guī)定數(shù)額透支一萬元以上，在規(guī)定期限內(nèi)不歸還經(jīng)發(fā)卡行兩次催收后三個月內(nèi)仍不歸還的是‘’信用卡詐騙罪‘’。也就是說只要不是‘’校園貸丶套路貸‘’等未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的非法放貸，信用卡發(fā)卡行是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的工商丶農(nóng)業(yè)丶建設(shè)丶浦發(fā)丶廣發(fā)丶……等正規(guī)合法的商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡，持卡人違反了刑法規(guī)定的限額限時的現(xiàn)金透支經(jīng)催收不還者就是‘’以非法占有為目的‘’的惡意透支的信用卡詐騙罪，依法應(yīng)追究刑事責(zé)任。

二，本案例中持卡人透支額達(dá)三萬八千余元己遠(yuǎn)超法定規(guī)定的數(shù)額，如果確實經(jīng)發(fā)長行催收兩次后三個月內(nèi)仍不歸還就構(gòu)成了信用卡詐騙罪，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。至于案例中有人提到發(fā)卡委托第三方催收是否合法的問題，本人可以負(fù)責(zé)而專業(yè)地告訴提問者：發(fā)卡行自己或委托第三方丶第四方……向持卡人發(fā)出催收丶代收的行為既合法又合理，如果經(jīng)第三方、第四方…兩次催收后三個月內(nèi)持卡人仍持意不歸還的，一旦向公安機(jī)關(guān)報警，公安機(jī)關(guān)必須依法立案追究"惡意透支‘’者的刑事責(zé)任。

三，怎么辦？如果透支者透支三萬多元，且經(jīng)發(fā)卡行委托第三方發(fā)出催繳通知兩次后，請記住：在三個月內(nèi)盡快全額歸還。否則，一旦警方找上你，就會惹上吃刑事責(zé)任的官司。

四，信用卡詐騙罪屬于刑事公訴案件，即由公安偵查檢察機(jī)關(guān)提起公訴的刑事案件，任何單位和個人都有權(quán)向公安機(jī)關(guān)舉報，所以發(fā)卡行委托第三方舉報是合法的。

以上意見僅供參考，不當(dāng)之處請見諒。

我的信用卡是去年2019年11月份逾期的14w多，想著年底收到工程款還了，誰知道趕上疫情，逾期到2020年六月份，中間銀行打過幾次電話，到了六月份就交給第三方催收，中間還收到法務(wù)部門發(fā)的催款函，六月份開始一直和銀行溝通只還本金，同意一次性還款免利息違約金，銀行讓我去居委開了證明，批復(fù)以后通知我，一次性還，剛好款回來了，只要努力賺錢，和銀行積極溝通，不會把你怎么樣的，有錢了在溝通好點，不要每個月還個幾千幾百的，有錢了一次性還，本人文化程度低，語句可能表達(dá)能力差，希望你能看懂，如果有什么可以私聊，希望能夠幫到你。

分期利息和手續(xù)費是利息而不是本金，不計入信用卡詐騙罪的犯罪數(shù)額

我國刑法以直接損失為原則，約定的利息、手續(xù)費等孳息不屬于直接損失，這個在司法解釋當(dāng)中有明確的規(guī)定。

在案發(fā)前支付的款項，無論合同規(guī)定是什么費用，都統(tǒng)一計算為歸還本金，然后再計算未歸還的本金

如前所述，刑事案件強(qiáng)調(diào)直接損失（可以理解為實際損失），因此在信用卡詐騙案件中，借款人先前歸還的款項，無論按貸款合同約定有多少是手續(xù)費、利息，在案發(fā)后都統(tǒng)一計算為償還本金，然后再在此基本上計算尚未歸還的本金數(shù)額是多少。

示例

可能表述起來有點拗口，我們試舉一例方便大家理解：

A向銀行透支120000元，后申請12期分期還款，約定每期還款本金10000元以及支付手續(xù)費（利息）1000元，合計每期支付11000元，A還款7期，共向支付77000元，后拒絕還款。

• 如果按照信用卡透支合同的約定，A共還本金70000元，支付手續(xù)費（利息）7000元，未還本金50000元，如果被認(rèn)定為惡意透支和兩次催收未果，在金額上符合信用卡詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)。
  

• 但是，按照現(xiàn)在新修訂的司法解釋，實際認(rèn)定的情況是：
  

A透支本金120000元，在案發(fā)前共還款77000元，這77000元全部認(rèn)定為歸還本金，因此A尚未歸還的本金是43000元，低于50000元的立案標(biāo)準(zhǔn)，不構(gòu)成信用卡詐騙罪。

我是陳琦律師，專注于刑事案件，致力于提供看得見的辯護(hù)，希望我的回答能夠解決您的問題。

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第九條：惡意透支的數(shù)額，是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時尚未歸還的實際透支的本金數(shù)額，不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。

歸還或者支付的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實際透支的本金。

首先，司法解釋已經(jīng)將惡意透支型信用卡詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)提升至5萬元。

其次，關(guān)于追溯力的問題。

可能很多人會擔(dān)憂，之前惡意透支信用卡數(shù)額已經(jīng)超過1萬，而之前的法律規(guī)定立案標(biāo)準(zhǔn)為1萬，雖然立案標(biāo)準(zhǔn)提升了，但是不是還會追究之前的責(zé)任。

不會的。

這是因為刑法有一個原則，從舊兼從輕

也就是說，當(dāng)遇到一個人的犯罪是在新刑法頒布以前，此時要考慮的是先適用舊刑法，即行為時的法律規(guī)定（從舊）。

但是，如果是適用新的刑法更有利于被告人的話，如不認(rèn)為是犯罪，或者是新刑法處罰較輕的話，則應(yīng)該對被告人適用新刑法。

因此在目前的這種情況下，單純透支不滿5萬是不會涉嫌信用卡詐騙罪的。

公安是不會對你刑事立案的。

當(dāng)然了，積極還款，比什么都強(qiáng)。至于民事訴訟，積極應(yīng)訴，然后積極還錢。

這個要問律師

不是，立案與否和本金數(shù)量無關(guān)。信用逾期5萬已構(gòu)成犯罪，同時承擔(dān)民事責(zé)任和刑事責(zé)任。

大家好，我是蘭杰，旨在為更多的老哥老妹兒提供一些方法和建議，解決一些信用卡及網(wǎng)貸債務(wù)問題，傳遞正能量，遠(yuǎn)離套路貸，早日過上幸福美好的生活！

信用卡欠款多少會被起訴，這個問題是沒有固定的答案的，為什么不能固定，有以下幾方面的原因：

1、起訴是每個機(jī)構(gòu)和公民都具備的權(quán)利 ，只要主觀意愿想通過法律的途徑去解決問題，就可以起訴。

2、發(fā)卡行起訴，不能夠以金額作為絕對的標(biāo)準(zhǔn)，還要考慮發(fā)卡行當(dāng)前的季度業(yè)績指標(biāo)和壞賬率等等各方面的原因，所以主觀性依舊很強(qiáng)，不是固定的流程一成不變。

蘭杰總結(jié)：信用卡起訴與否大家都想知道一個固定的答案，但是考慮上面的因素，這是一個隨主觀而變化的問題，所以沒有固定答案！希望可以幫到你！

更多：蘭杰蒙面說

你目前信用卡欠款4萬塊錢，說多也不多，說少也不少。針對你目前的這種狀況，你首先要采取正確的做法，避免問題惡化，只要事情處理得當(dāng)，除了個人征信會受到影響之外，其他事情不會受到太大的影響。

首先、你需要確認(rèn)的是，銀行是否真的起訴你，然后被立案了。

你題目說你被立案了，我不知道你是收到了銀行的短信通知或者電話通知，還是直接收到了法院的傳票呢？如果只接到銀行的短信或者電話通知，那我認(rèn)為基本上可以判定是第三方催收機(jī)構(gòu)所使用的催收伎倆而已，這些催收機(jī)構(gòu)其實就是利用法院的威懾力來給欠款人施加壓力，希望欠款人能夠主動還款。但正常情況下，如果你信用卡逾期的時間在三個月以內(nèi)，銀行基本上不會把你起訴到法院的。

不過你目前欠款額度相對比較大，這種情況如果你逾期超過6個月以上，銀行確實是有可能把你起訴到法院的，如果你收到了法院的傳票，而且確定是真的，那你就必須積極應(yīng)訴，就算被法院立案了，也并不是什么恐怖的事情，欠信用卡是民事糾紛而不是刑事案件，所以不會有什么太大的事情。

其次、信用卡欠款4萬基本上不會坐牢

在很多人的認(rèn)識當(dāng)中，大家以為銀行把大家起訴到法院之后就一定意味著坐牢，這實際上是一個很大的誤解。

大家需要明白的是，信用卡糾紛屬于民事糾紛，而不是屬于刑事案件，而坐牢一般都是因為涉及刑事案件才會被判刑的。而信用卡逾期不還有可能升級為刑事案件，是因為大家涉嫌信用卡詐騙罪，信用卡詐騙罪所指的范圍相對比較多，比如偽造信用卡，使用過期的信用卡透支等等。此外還有一種跟大家信用卡逾期相關(guān)的，就是信用卡逾期構(gòu)成惡意透支。

所謂的信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的的行為。

當(dāng)然即便大家構(gòu)成信用卡惡意透支也不一定坐牢，根據(jù)最高法院最新的法律文件規(guī)定，只有信用卡惡意透支金額達(dá)到5萬塊錢以上，才會被認(rèn)定為刑法第196條所謂的信用卡詐騙“金額較大”的情況。

而你目前信用卡本金欠款只有4萬塊錢，不管你是惡意逾期還是非惡意逾期，都達(dá)不到法律所規(guī)定的信用卡詐騙罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)。所以即便銀行真的把你起訴到法院了，你也不會涉嫌信用卡詐騙罪而被判刑坐牢，法院的判決結(jié)果基本上都只會判你在規(guī)定時間內(nèi)償還銀行的欠款而已。

最后、面對銀行的起訴你要積極采取正確的方法去應(yīng)對。

目前你信用卡逾期4萬塊錢，雖然達(dá)不到信用卡惡意透支5萬塊錢以上的信用卡詐騙罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，但是為了避免一些不必要的麻煩，我建議你應(yīng)該采取積極的應(yīng)對措施，避免問題進(jìn)一步惡化。

第一、盡可能每個月都還些錢進(jìn)去。

不管你自己有沒有錢，每一個月或多或少的還些錢進(jìn)去，這樣可以表明你不是惡意透支。

第二、不要刻意躲避銀行的催收。

如果你信用卡逾期之后，特意躲避銀行的催收，通過更改電話號碼，住址等方式來躲避銀行的催收，那銀行有可能認(rèn)定你為以非法占有為目的，而被判為信用卡惡意透支。

所以在你信用卡逾期之后，不要刻意躲避銀行的催收，而是要積極配合銀行的工作，這樣銀行催收部門也不敢拿你怎么樣，畢竟目前銀行的催收都是必須錄音的，你也可以自己錄音下來留作證據(jù)。

第三、如果銀行把你起訴到法院之后，要積極應(yīng)訴，而且按照法院的判決書來執(zhí)行。

你目前欠款4萬塊錢，銀行確實有可能把你起訴到法院，如果你真的收到了法院的傳票，那要積極應(yīng)訴，然后到法院跟銀行積極協(xié)商還款方案。

特別是在法院判決書下來之后，如果你自己有執(zhí)行能力，那一定要按法院的判決書來執(zhí)行，千萬不要把法院的判決書當(dāng)作兒戲。如果法院判決書下來之后，你沒有在規(guī)定的時間內(nèi)履行相關(guān)的責(zé)任和義務(wù)，甚至通過藏匿資產(chǎn)或者轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式來刻意躲避償還責(zé)任，出現(xiàn)這種情況之后，法院是有可能以拒不執(zhí)行法院判決、裁定罪對你進(jìn)行判刑，這樣即便你信用卡達(dá)不到信用卡詐騙罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)，但仍然有可能面臨坐牢的風(fēng)險。

總之呢，你目前信用卡欠款4萬塊錢并不可怕，只要你多努力賺些錢，很快就可以還上。如果你當(dāng)前有一些特殊的困難，確實短期之內(nèi)沒有能力償還這筆信用卡賬單，那你可以嘗試跟銀行協(xié)商解決方案，讓銀行作出分期還款處理或者停息掛賬處理，這樣可以緩解你的還款壓力。